Як закрити платіжний рахунок, але при цьому залишити залишок на рахунку?

Пункт 2 статті 12 Декрету № 52/2024/ND-CP (чинного з 1 липня 2024 року) передбачає такі дії із залишками коштів під час закриття платіжних рахунків:

a) Платіж здійснюється на вимогу власника платіжного рахунку або відповідно до попередньої домовленості між власником платіжного рахунку та постачальником платіжних послуг; у випадку, якщо власник рахунку є особою, недієздатною, особою з труднощами в когнітивних функціях або контролі поведінки, або особою з обмеженою цивільною дієздатністю, платіж здійснюється на вимогу законного представника або опікуна відповідно до положень цивільного законодавства; або платіж здійснюється спадкоємцю чи законному представнику спадкоємця у випадку, якщо власник платіжного рахунку є особою, яка померла або оголошена померлою;

b) Оплата згідно з рішенням компетентного органу, як це передбачено законом;

c) Діяти відповідно до положень законодавства у випадках, коли законний бенефіціар залишку на платіжному рахунку був повідомлений, але не з'явився для його отримання.

Таким чином, обробка залишків коштів під час закриття платіжних рахунків з липня 2024 року регулюється, як зазначено вище.

Випадки блокування платіжних рахунків з 1 липня 2024 року

Декрет № 52/2024/ND-CP регулює відкриття та використання банківських рахунків і визначає випадки, у яких платіжні рахунки клієнтів будуть заморожені.

Зокрема, залишок на банківському рахунку частково або повністю заморожується відповідно до попередньої домовленості між власником платіжного рахунку та постачальником платіжних послуг або на прохання власника рахунку.

Другий випадок – це коли є письмове рішення або запит від компетентного органу, як це передбачено.

По-третє, коли постачальник платіжних послуг виявляє помилку або неточність під час помилкового зарахування коштів на рахунок клієнта або виконує запит на повернення коштів від постачальника послуг грошових переказів через помилку або неточність порівняно з платіжним дорученням відправника після зарахування коштів на платіжний рахунок клієнта. Сума, заблокована на платіжному рахунку, не повинна перевищувати суму помилки або неточності (3).

Четвертий випадок – це коли запит на блокування надходить від одного з власників спільного платіжного рахунку, за винятком випадків, коли між постачальником платіжних послуг та власниками спільного платіжного рахунку є попередня письмова домовленість.

Постанова № 52/2024/ND-CP передбачає, що припинення блокування платіжного рахунку здійснюється:

- Відповідно до письмової угоди між власником платіжного рахунку та постачальником платіжних послуг;

- Коли компетентний орган ухвалює рішення про припинення блокади відповідно до положень законодавства;

- Помилки та неточності в платежах за грошовими переказами, зазначені у пункті 3 вище, були виправлені.

- На вимогу про припинення блокування всіх власників спільного платіжного рахунку або за попередньою письмовою згодою між постачальником платіжних послуг та власниками спільного платіжного рахунку.

У Декреті чітко зазначено, що постачальники платіжних послуг, власники платіжних рахунків та компетентні органи, якщо вони незаконно блокують платіжні рахунки або вимагають блокування платіжних рахунків, що завдає шкоди власникам платіжних рахунків, несуть відповідальність за компенсацію відповідно до положень закону.

Крім того, Указ № 52/2024/ND-CP також чітко передбачає, що закриття платіжного рахунку здійснюється, коли:

- Власник платіжного рахунку запросив та повністю виконав усі зобов'язання, пов'язані з платіжним рахунком;

- Власник платіжного рахунку – це фізична особа, яка померла або оголошена померлою;

- Організація має платіжний рахунок, який припинив діяльність відповідно до положень законодавства;

- Власник платіжного рахунку порушує заборонені дії щодо платіжних рахунків, зазначені у пункті 5 та пункті 8 статті 8 Декрету 52/2024/ND-CP.

- Випадки, що підлягають попередній письмовій домовленості між власником платіжного рахунку та постачальником платіжних послуг;

- Інші випадки, передбачені законодавством.

Вищезазначені правила набувають чинності з 1 липня 2024 року.

Мінь Хоа (т/год)

Джерело: https://www.nguoiduatin.vn/dong-tai-khoan-thanh-toan-ma-con-so-du-trong-tai-khoan-xu-ly-the-nao-a669252.html