Якщо в мене щомісяця залишається 70 мільйонів донгів, чи варто мені покласти їх на ощадний рахунок чи купити золото?

Якщо у вас щомісяця є надлишок у розмірі 50-70 мільйонів донгів, експерти пропонують розглянути депозитні сертифікати замість ощадних рахунків і виділити частину на золото.

Я 29-річний чоловік, одружений з жінкою мого віку. Наразі я працюю в компанії, а моя дружина керує малим бізнесом. Щомісяця, після вирахування всіх витрат, ми з дружиною маємо надлишок у розмірі 50-70 мільйонів донгів.

З огляду на поточну економічну ситуацію, я хотів би отримати пораду експерта щодо того, куди інвестувати мої надлишкові кошти, щоб уникнути інфляції. Я розглядаю два варіанти: внесення коштів у банк та купівля золота. Я вважаю, що процентні ставки за банківськими депозитами низькі, і хвилююся, що вони не покриють інфляцію. Щодо золота, я бачу значну різницю в ціні між внутрішнім та міжнародним ринками, і зростання ціни ризикує призвести до купівлі на піку.

Я не хочу інвестувати в інші канали, такі як акції, протягом цього нестабільного періоду, оскільки маю досвід і відчуваю, що не здатний заробляти гроші на ринку. Наразі мені бракує капіталу на нерухомість, і я вже володію квартирою та кількома меншими об'єктами нерухомості, тому я наразі побоююся ризиків, пов'язаних з грошовими потоками.

Хюй

Працівник магазину в Хошиміні демонструє золото в день фестивалю Бога Багатства, вранці 31 січня. Фото: Тхань Тунг.

Консультант:

З вашого запитання я бачу, що ви провели певне дослідження та маєте особистий досвід роботи з різними інвестиційними каналами. Тому я надам огляд двох каналів, які вас цікавлять: банківські депозити та золото, а також надішлю вам деяку інформацію щодо інших інвестиційних каналів.

Перш ніж визначати відповідний інвестиційний канал для вашого щомісячного надлишку в розмірі 50-70 мільйонів донгів, я припускаю, що у вас вже є фінансовий план, і ви повністю здатні використати весь свій надлишок для інвестицій.

Щодо банківських депозитів та золота, обидва канали пропонують переваги з точки зору безпеки, захисту та зростання капіталу. Як ви зазначили, за поточних процентних ставок за депозитами близько 5-6% річних потенціал прибутку від банківських заощаджень може бути обмежений через інфляцію; однак ви можете розглянути додаткові продукти, такі як депозитні сертифікати в деяких банках.

Депозитний сертифікат – це тип цінного паперу, що випускається банками для залучення капіталу від організацій або фізичних осіб. Це як ощадна книжка, яку ви вносите в банк. Гроші, які ви вносите, зберігаються протягом певного періоду, протягом якого банк виплачує періодичні відсотки за вашим депозитом. Процентні ставки зазвичай вищі, ніж за звичайними ощадними рахунками, але вам не дозволяється знімати гроші до закінчення терміну дії договору. Якщо ви знімете кошти достроково, з вас стягуватиметься комісія залежно від умов та угоди між вами та банком. Деякі банки дозволяють вам «перевести» цей сертифікат та отримувати щоденні відсотки. Однак, чи прийме хтось переказ, значною мірою залежить від того, чи є ринкові умови достатньо привабливими.

Перевагою цього продукту є вища процентна ставка порівняно зі звичайними ощадними рахунками. Недоліками є довгостроковість (середньострокова та довгострокова), низька ліквідність, відсутність гнучкості та той факт, що ви не зможете скористатися привабливими періодами процентних ставок за заощадженнями, як-от на початку цього року.

Що стосується золота, то воно слугує безпечною інвестицією, захистом від інфляції та геополітичної нестабільності. Внутрішні ціни на золото продовжують зростати, коливаючись близько 70 мільйонів донгів за таель, незважаючи на тенденцію до зниження світових цін. Наразі різниця в цінах між двома ринками становить понад 10 мільйонів донгів за таель.

Експерти пояснюють різке зростання внутрішніх цін на дорогоцінні метали тривалою відсутністю імпорту та, як наслідок, дефіцитом поставок. Крім того, зростання долара США також сприяє зростанню внутрішніх цін на золото. Крім того, на зростання внутрішніх цін на золото також впливають настрої, поточна ситуація з процентними ставками та геополітична нестабільність, така як побоювання щодо конфлікту між Ізраїлем та ХАМАС.

Я вважаю, що це залишається стабільним та прибутковим інвестиційним каналом. Згідно зі статистикою Dragon Capital, з 2000 по 2021 рік середня дохідність цього каналу становила 9% на рік. Однак, з огляду на поточну високу ціну на золото у В'єтнамі, вам слід розглянути можливість спрямування лише частини вашого щомісячного надлишку на цей канал, щоб оптимізувати загальну дохідність вашого портфеля та мінімізувати системний ризик.

Крім того, через брак інформації про ваш портфель активів, я не можу оцінити раціональність та ефективність вашого портфеля нерухомості. Однак нерухомість залишається потенційно стабільною та відносно високодохідною інвестицією в довгостроковій перспективі. З огляду на ваш поточний стабільний та сильний надлишковий грошовий потік, ви можете розглянути можливість використання фінансового левериджу для придбання будинків та землі. Леверидж є доречним, коли процентна ставка, яку ви позичаєте, нижча за потенційне зростання придбаної нерухомості.

Наприклад, коли ви позичаєте в банку під середню процентну ставку 9% на рік, тоді як зростання житлової нерухомості у великих містах зазвичай становить близько 11-12% на рік, ви використовуєте «кредитне плече» для збільшення активів вашої родини. І навпаки, коли процентна ставка за кредитом вища за потенційне зростання нерухомості, це означає, що вам не слід використовувати кредитне плече. Враховуючи, що процентні ставки за кредитами наразі перебувають на привабливому рівні та очікується, що вони залишатимуться стабільними, використання фінансового левериджу для накопичення активів є цілком розумним і вартим розгляду.

Нгуєн Тхі Туй Чі
Експерт з планування особистих фінансів у
Компанія з інвестиційного консалтингу та управління активами FIDT

Посилання на джерело: https://vnexpress.net/du-70-trieu-moi-thang-nen-gui-tiet-kiem-hay-mua-vang-4672526.html