Використовуйте складні відсотки, щоб уникнути марнотратного життя

Якщо ви не купите iPhone 14 Pro Max, 30 мільйонів, вкладених у отримання прибутку за рахунок складних відсотків, допоможуть вам заробити понад 520 мільйонів донгів через 30 років.

Зміна способу життя стосується явища, коли витрати та рівень життя людини зростають пропорційно до її доходу. Коли люди заробляють більше грошей, вони часто піддаються спокусі жити не за своїми статками, що призводить до циклу зростання витрат та ризику фінансової нестабільності.

Спокуса жити не за своїми статками та доходом є сильною. Постійний контакт із контентом про «гарне життя» та зростання «споживацтва» в соціальних мережах нормалізували надмірний спосіб життя.

Ця тенденція може негативно вплинути на фінансове благополуччя людини, оскільки вона обмежує її здатність заощаджувати та інвестувати в майбутнє. Оскільки витрати зростають разом із доходами, людям може бути важко досягти довгострокових фінансових цілей, таких як заощадження на пенсію або створення резервного фонду. Інфляція способу життя може значно уповільнити або навіть запобігти фінансовій свободі та незалежності.

Не лише пересічні споживачі, а й експерти та особисті фінансові планувальники потрапляють у цю «пастку». Тейлор Сонз – сертифікований фінансовий планувальник у США – колись «безглуздо» придбав Maserati Gran Turismo як автомобіль для вихідних. Він завжди любив керувати цим автомобілем і відчував почуття досягнення, коли володів ним, але Тейлор не міг ігнорувати той факт, що він був сертифікованим фінансовим планувальником, і рішення про покупку було помилковим.

Він переглянув свій фінансовий план і вніс вартість автомобіля в електронну таблицю. Тейлор виявив, що гроші, витрачені на Maserati, можуть додати понад 700 000 доларів до його пенсійного фонду, що дозволить йому вийти на пенсію на 4,3 роки раніше. Результати стали сигналом тривоги, який змусив Тейлора переглянути свої звички витрачання.

Щоб запобігти зриву фінансових цілей через розкішний спосіб життя, Тейлор Сонс та багато особистих фінансових консультантів розробили простий, але ефективний процес, який передбачає використання формули складних відсотків для оцінки довгострокового впливу покупок.

Перш ніж витрачати гроші на товар чи послугу, кожен повинен застосувати формулу:

FV = PV x (1 + i)^n

У якому FV – це майбутня вартість, тобто сума грошей, яку ви отримаєте, якщо не витратите цей час, а вирішите інвестувати. PV – це теперішня вартість, яка тут розуміється як сума грошей, яку ви плануєте купити. i – це фіксована процентна ставка, зазвичай 7-10% на рік. n – кількість років, протягом яких ви плануєте інвестувати, зазвичай до виходу на пенсію.

Наприклад, ви бачите, що багато колег у компанії користуються iPhone 14 Pro Max. Після отримання підвищення зарплати цього місяця ви плануєте витратити 30 мільйонів донгів на його купівлю. Якщо ви використаєте цю суму для інвестування, щоб отримувати прибуток у розмірі 10% на рік, через 30 років у вас буде понад 520 мільйонів донгів. Використовуючи цей процес, люди можуть краще оцінити, чи варто жертвувати товаром чи послугою заради потенціалу довгострокового фінансового зростання.

Крім того, ми можемо уникнути інфляції способу життя, навчившись сповільнюватися. Розвиток розсудливого фінансового мислення передбачає практику стриманості та усвідомленості під час витрат. Переосмислення мислення, що заощадження завжди привабливі та потужні, допомагає протидіяти матеріалізму та споживацтву. Це заохочує свідоме прийняття рішень щодо витрат, враховуючи вплив покупок як на безпосереднє задоволення, так і на довгострокові фінансові цілі.

Тьєу Гу (за даними Entrepreneur )

Посилання на джерело