Усунення труднощів у споживчому кредитуванні, стримування чорного кредитування

Низьке зростання споживчого кредитування, збільшення безнадійної заборгованості

У Національній комплексній фінансовій стратегії до 2025 року, з перспективою до 2030 року, затвердженою Прем'єр-міністром , акцент робиться на розробці продуктів споживчого кредитування, що підходять для позичальників-споживчих кредитів, з розумними процентними ставками, що сприятиме запобіганню «чорному кредиту». Споживче фінансування вважається важливим рішенням для досягнення мети розширення доступу людей до капіталу, що ефективно сприяє запобіганню «чорному кредиту».

Протягом багатьох років споживче кредитування через офіційні канали, такі як комерційні банки, фінансові компанії та фінтех-компанії, задовольняло потреби в капіталі для особистих витрат, допомагаючи людям запобігти необхідності звертатися до чорного кредиту. За оцінками, ліцензовані компанії споживчого фінансування наразі допомогли близько 30 мільйонам людей отримати доступ до позик, із середньою непогашеною заборгованістю близько 35-50 мільйонів донгів на особу.

Пан Ле Куок Нінь, генеральний директор MB SHINSEI Finance Company Limited

Виступаючи на семінарі «Вирішення труднощів у споживчому кредитуванні – боротьба з чорним кредитуванням», організованому екосистемою економічної інформації VTVMoney, Центром виробництва та розвитку цифрового контенту В'єтнамського телебачення 31 жовтня 2023 року, пан Нгуєн Куок Хунг, генеральний секретар Банківської асоціації, заявив, що станом на 31 серпня 2023 року обсяг непогашених кредитів на життєво важливі послуги по всій системі досяг близько 2 671 000 млрд донгів, що становить 21% від загальної суми непогашених кредитів в економіці, що на 0,35% більше, ніж станом на 31 грудня 2022 року, а безнадійна заборгованість становила понад 4%.

З них непогашені кредити на життєві потреби 16 фінансових компаній становлять 135 945,36 млрд. донгів (що становить понад 5% непогашених кредитів на життєві потреби). Однак безнадійна заборгованість фінансових компаній зараз досягла 8-10%, а деякі компанії мають безнадійну заборгованість до 20%. Багато компаній перебувають у скрутному становищі, навіть втрачаючи гроші через необхідність створювати резерви на покриття високих ризиків безнадійної заборгованості.

Пояснюючи зростання ситуації з поганою заборгованістю, пан Хунг зазначає, що окрім об'єктивних факторів та поширених труднощів, існують також суб'єктивні та дуже небезпечні фактори, які ще не були враховані, такі як навмисне несплачення клієнтами своїх боргів та поради попередньої особи наступній не сплачувати борги.

«Компанії, що надають послуги споживчого фінансування, не знають, як стягувати борги. Яка позиція державних органів управління щодо тих, хто навмисно затримує сплату своїх боргів?», – сказав пан Хунг.

Прирівнювання до «чорного кредиту»

Говорячи більше про труднощі, пан Ле Куок Нінь, генеральний директор MB Shinsei Finance Company Limited, зазначив, що фінансові компанії, ліцензовані Державним банком, прирівнюються до чорних кредитних організацій, що серйозно впливає на підприємницьку діяльність.

«Державним банком ліцензовано 16 компаній споживчого фінансування, але позитивна цінність цих компаній розмивається вторгненням сотень неформальних кредитних організацій, також відомих як чорний кредит. Вибух фальшивих додатків для споживчого кредитування спотворив уявлення багатьох людей про діяльність ліцензованих фінансових компаній», – наголосив пан Нінь.

Крім того, обізнаність деяких клієнтів щодо необхідності погашення боргів також створює великі труднощі для фінансових компаній. Було створено низку груп для обміну способами уникнення боргів, які розповідають одні іншим, що має серйозні наслідки як для ринку, так і для фінансових компаній.

«Чорний кредит» зростає

За словами пана Нгуєн Куок Хунга, генерального секретаря Банківської асоціації, через зростання безнадійної заборгованості багато фінансових компаній не можуть продовжувати розширювати кредитування. Це унеможливлює доступ малозабезпечених людей та тих, хто перебуває у скрутних обставинах, до отримання кредитів від компаній споживчого фінансування.

Крім того, за словами пана Хунга, оскільки фінансові компанії не можуть продовжувати розширювати кредитування, наслідком є ​​зростання обсягів чорного кредитування. Хоча державні органи управління активно придушують багато чорних кредитних груп, ситуація все ще дуже складна у багатьох витончених формах, особливо в інтернеті.

Щодо ситуації з незаконним кредитуванням, виступаючи на семінарі, майор Нгуєн Нгок Сон, заступник начальника 6-го відділу Департаменту кримінальної поліції Міністерства громадської безпеки , заявив, що за четвертий рік впровадження Директиви № 12 поліція порушила 89 справ та притягнула до відповідальності 434 обвинувачених, причетних до незаконної кредитної діяльності. Серед них є багато банд або груп суб'єктів, що працюють у сфері високих технологій, включаючи іноземців, які створюються під виглядом найму в'єтнамців для надання незаконного кредиту з процентними ставками до тисяч відсотків.

За словами пана Сона, через оцінку ситуація з чорним кредитуванням складається у трьох аспектах: «традиційний»; «традиційний у поєднанні з технологіями» та «повністю з використанням технологій».

«Нелегальні кредитні оператори розширюють свою мобільну діяльність, скоюють злочини в багатьох сферах, повною мірою використовуючи технології, соціальні мережі, додатки, вебсайти... для розповсюдження листівок та реклами з метою отримання позик, особливо для домогосподарств, малого бізнесу, працівників з низьким рівнем доходу, робітників, підлітків...», – сказав пан Сон.

Щоб вирішити цю проблему, влада активно збирала інформацію, розслідувала та розглядала справи, пов'язані з незаконним кредитуванням. Представник Міністерства громадської безпеки заявив, що за останні 3 роки було виявлено 2740 справ, у яких йшлося майже про 5000 випадків незаконного кредитування, а 3399 обвинувачених було притягнуто до відповідальності. Тільки за перші 6 місяців цього року поліція викрила та розглянула понад 700 справ, притягнула до відповідальності понад 400 справ та 800 обвинувачених.

Майор Нгуєн Нгок Сон, заступник начальника відділу 6, Департамент кримінальної поліції - Міністерство громадської безпеки

Найближчим часом економічна, трудова та зайнятість все ще стикатимуться з багатьма труднощами, поряд зі зростанням фінансових потреб наприкінці року, що призведе до незаконних дій, спричинених чорним кредитуванням.

Прокладання шляху для офіційних каналів кредитування

На семінарі, щоб підвищити обізнаність споживачів, доповідачі надали більше інформації про пакети підтримки для людей, щоб отримати доступ до безпечних джерел позик; ознаки, які допоможуть людям розпізнати законні компанії споживчого фінансування, уникаючи потрапляння в «пастку» чорного кредитування.

За словами економіста, доктора Кана Ван Люка, споживче кредитування наразі здійснюється через три офіційні канали: кредитування через комерційні банки, кредитування через фінансові компанії та кредитування через низку інших кредитних установ. Однак кожен сегмент матиме різні цілі та завдання кредитування. Одна з головних причин високого рівня безнадійної заборгованості у споживчому кредитуванні полягає у сприйнятті того, що «легко позичити, легко дефолтувати».

Тому пані Нгуєн Тхань Тунг (заступниця директора Департаменту кредитування економічних секторів – Державний банк) наголосила на необхідності підвищення відповідальності людей: «під час запозичення вони повинні усвідомлювати необхідність повернення боргу».

Представник Міністерства громадської безпеки також заявив, що для боротьби з чорним кредитуванням відповідним установам та організаціям необхідно продовжувати виконувати поставлені завдання та вживати рішень, а також сприяти координації з відповідними підрозділами для запобігання, виявлення та знищення чорних кредитних організацій.

Експерти, які беруть участь у семінарі.

Місцевим департаментам також необхідно продовжувати поширювати пропаганду на багатьох платформах про шкоду та наслідки чорного кредитування; створювати умови для доступу працівників та робітників до безпечних та пільгових джерел позик.

Представник Міністерства громадської безпеки також наголосив на необхідності пришвидшення процесу перевірки інформації, очищення та усунення небажаних SIM-карток та віртуальних рахунків, впровадження рішень фінансової підтримки людей через додатки для обробки даних про населення та невдовзі розробки рішень та директив для перевірки інформації користувачів на платформах соціальних мереж та в облікових записах у кіберпросторі.

Щодо цього питання, пан Ле Куок Нінь, генеральний директор MB SHINSEI Finance Company Limited (Mcredit), зазначив, що необхідно сприяти економічному розвитку, Державний банк повинен знизити процентні ставки, запровадити пільгові кредитні пакети та гнучко використовувати політику підтримки бізнесу для легкого доступу до джерел кредитування, тим самим усуваючи труднощі для бізнесу, особливо на ринках нерухомості та туризму. Коли економіка відновить виробництво, ділова активність покращиться, замовлення зростуть, працівники повернуться на заводи, а життя людей покращиться, це допоможе стимулювати споживчий попит, а також споживче кредитування.

Крім того, необхідно посилити комунікаційну діяльність щодо офіційного споживчого кредитування; місцеві органи влади повинні координувати свої дії, щоб стримувати клієнтів, які не сплачують свої борги; дослідити та розробити правовий коридор для професійних договорів врегулювання боргів; застосувати окремий поріг безнадійної заборгованості для фінансових компаній; створити базу даних чорних списків у кредитних установах...

Хьонг Ань (т/год)

Джерело: https://www.nguoiduatin.vn/go-kho-cho-vay-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-a633690.html