Десятки мільярдів донгів на рахунку були втрачені, хто несе відповідальність?

Клієнти постійно повідомляють, що десятки мільярдів донгів на їхніх рахунках, відкритих у MSB, раптово «випарувалися». (Ілюстративне фото).

Постійна втрата мільярдів донгів на банківських рахунках змушує багатьох клієнтів турбуватися про безпеку своїх депозитних каналів.

Найбільш поширене питання сьогодні: хто відповідатиме за такі випадки «випарованих» грошей на рахунках, які лазівки існують та як забезпечити безпеку банківських вкладів?

За словами юристів та фінансових експертів, інформація про зловживання владою та привласнення активів з банківських рахунків стає дедалі поширенішою, що похитує довіру вкладників до безпеки та прозорості банківської системи.

Це дзвіночок тривоги як для клієнтів, так і для банківської системи щодо дотримання процедур транзакцій та контролю цих транзакцій.

Адвокат Нгуєн Тхань Ха, голова юридичної фірми SBLAW, наголосив, що згідно з положеннями статті 87 Цивільного кодексу 2015 року, юридична особа повинна нести цивільну відповідальність за здійснення цивільних прав та обов'язків, встановлених та виконаних її представником від імені юридичної особи.

Отже, у випадках втрати депозитів на рахунках, банки повинні нести відповідальність за повернення коштів клієнтам, якщо втрата не зумовлена виною клієнта, незалежно від того, чи сталася вона через ненавмисні чи навмисні помилки банківських працівників чи злочинців поза банком.

«Якщо банківський службовець вчиняє протиправну дію, яка спричиняє втрату грошей, зазвичай це дії, що мають ознаки злочинів «Крадіжка майна», «Зловживання довірою з метою привласнення майна», «Розкрадання майна», «Зловживання становищем та владою з метою привласнення майна», банківський службовець нестиме відповідальність перед банком», – зазначив адвокат Ха.

Насправді, коли гроші на банківських рахунках «зникають», люди часто впадають у стан розгубленості та тривоги.

За словами адвоката Нгуєн Тхань Ха, щоб захистити свої права у випадках втрати грошей, клієнтам необхідно зібрати повний обсяг доказів та документів, що підтверджують транзакцію, у банку. Потім зв’язатися з банком та надати інформацію, щоб банк міг перевірити ситуацію.

Якщо під час переговорів не вдається досягти згоди, клієнт може подати позов проти банку до компетентного народного суду з вимогою повернення коштів.

Поділяючи таку ж думку, адвокат Труонг Тхань Дик, директор юридичної фірми ANVI, зазначив, що необхідно перевірити та з'ясувати причину втрати грошей, але також не можна ігнорувати відповідальність банку в таких ситуаціях.

Пан Дюк зазначив, що в процесі безпеки зняття грошей з рахунку без явної автентифікації або згоди клієнта є підозрілим і потребує роз'яснень. «Для клієнтів безпека інформації про транзакції є дуже важливою. Необхідно захистити себе, не розголошуючи інформацію про транзакції нікому, включаючи співробітників банку; ретельно перевіряти вміст транзакції перед підписанням документів, переконатися, що вся інформація є точною та законною...», – наголосив пан Дюк.

З боку банку, юрист чітко дав зрозуміти, що банк повинен забезпечити безпеку процесу транзакції та суворий контроль, щоб забезпечити дотримання вимог з боку персоналу.

Пояснюючи більш чітко обов'язки банків, адвокат Нгуєн Тхань Ха зазначив, що, згідно із Законом про кредитні установи 2010 року, банки повинні нести відповідальність за участь у збереженні депозитів клієнтів. Якщо є збитки, банк повинен взяти на себе відповідальність.

Він також наголосив, що банки повинні вживати заходів для захисту прав клієнтів та повідомляти до слідчих органів, якщо вони виявлять ознаки злочину.

З боку управління, згідно із Законом про Державний банк В'єтнаму 2010 року, органи інспекції та нагляду Державного банку повинні проводити перевірки, аудити та врегульовувати порушення закону з боку банків. У разі виявлення порушень необхідно рекомендувати компетентним державним органам врегулювати їх відповідно до положень закону.

Виступаючи перед журналістами, економічний експерт доктор Нгуєн Трі Х'єу зазначив, що у випадках втрати грошей, подібних до вищезазначеного, відповідальність несуть окремі посадовці та співробітники банку, але банк також має нести основну відповідальність, оскільки все відбувається в приміщеннях банку.

Тому банкам необхідно вживати заходів для управління, навчання персоналу, вжиття заходів безпеки та захисту клієнтів, щоб уникнути таких нещасних випадків, як той, що стався.

Пан Хіеу, який також став жертвою втрачених грошей на своєму рахунку, зазначив, що інформаційні технології розвиваються дуже швидко, що призводить до зростання високотехнологічних злочинів.

«Як експерт із багаторічним досвідом роботи у фінансовій та банківській сфері США та В’єтнаму, я добре усвідомлюю ризики та заходи щодо забезпечення безпеки банківських операцій, але нещодавно я був здивований, дізнавшись, що майже 500 мільйонів донгів з мого банківського рахунку в якийсь момент «випарувалися», – поділився пан Х’єу.

Пан Хіеу сказав, що після перевірки системи банк відповів, що шахрай скористався інтернет-банкінгом, надав повну особисту інформацію, щоб видати себе за нього, та попросив банк видати новий пароль.

Банк надіслав підтверджувальний OTP-код, але одержувачем був не пан Х'єу. Отримавши цей OTP-код, шахрай змінив пароль банківського рахунку та швидко зняв гроші.

Пан Хієу порушив питання, чи є якісь діри в безпеці банківської системи? Щодо юридичної відповідальності банків, доктор Нгуєн Куок Хунг, генеральний секретар В'єтнамської банківської асоціації, підтвердив, що кредитні установи несуть відповідальність за збереження капіталу для вкладників, і коли настає термін платежу, вони повинні сплатити повну основну суму боргу та відсотки.

У разі інциденту, що призводить до втрати активів, якщо виявлено розкрадання активів співробітниками банку, кредитна установа повинна нести відповідальність за негайне повернення коштів.

«Будь-які дії банківського службовця, що призводять до втрати клієнтських депозитів у банку без змови чи ділових відносин з клієнтом, безумовно, призводять до того, що банк неодмінно несе відповідальність за повернення всієї основної суми боргу та відсотків», – наголосив пан Хунг.

Водночас пан Хунг порадив людям, які приходять здійснювати транзакції в банк, дотримуватися правильних та повних кроків у процесі транзакції, уважно переглядати та розуміти документи та сертифікати перед підписанням. Зокрема, не підписувати порожні документи, не здійснювати транзакції у зв'язку з банківськими службовцями та не вступати в змову з ними.

Будьте обережні та не будьте надто суб'єктивними в довірливих особистих стосунках з банківськими працівниками, навіть якщо це члени сім'ї або родичі.

Раніше VNA повідомляла про випадок, коли клієнт NTL ( Ханой ) повідомив про втрату понад 58 мільярдів донгів на депозитному рахунку, відкритому у відділенні В'єтнамського морського комерційного акціонерного банку (MSB).

Хоча згідно з інформацією про рахунок/підтвердженням балансу рахунку № 432/CV/відділення MSB Thanh Xuan станом на 10:08 ранку 7 жовтня 2023 року, на рахунку пані Л. було 58,65 мільярда донгів, до 12 жовтня 2023 року на рахунку залишилося лише 93 640 донгів.

Аналогічно, пані ВТКО (Ханой) також повідомила, що її рахунок у розмірі 27,7 мільярдів донгів, розміщений у MSB, раптово «випарувався», залишивши лише 46 328 донгів. Варто зазначити, що у виписках з рахунків як пані Л., так і пані О. багато операцій з переказу та зняття коштів не були замовлені або здійснені самими клієнтами.

Коментуючи цей інцидент, MSB повідомив, що під час перевірки операцій та періодичної оцінки персоналу у відділеннях банк виявив незвичайні ознаки, пов'язані з низкою співробітників, які мали тісні стосунки один з одним до приєднання до MSB, та проактивно надав інформацію владі для роз'яснень.

Справу розглядала поліція міста Ханой, порушено кримінальне правосуддя та триває розслідування. MSB активно співпрацює з владою в необхідних межах.

Нещодавно Слідче управління міської поліції Ханоя порушило справу проти пані Буй Тхі Хоай Ань (1984 року народження, проживає в районі Лонг Б'єн міста Ханой), директорки філії MSB Bank (В'єтнамський морський комерційний акціонерний банк) у Тхань Суань.

Генерал-майор Нгуєн Тхань Тунг, заступник директора поліції міста Ханой, заявив, що поліція встановила, що Буй Тхі Хоай Ань шахрайським шляхом привласнив майно 8 жертв на загальну суму 338 мільярдів донгів.

Наразі поліція вжила заходів для повернення активів потерпілим; спочатку було встановлено, що спільників не було, і продовжує розслідування та з'ясування обставин.

Ханойська поліція також звернулася до постраждалих, пов’язаних із вищезазначеним інцидентом, з проханням звернутися до правоохоронних органів для прийняття їхньої справи та вирішення відповідно до законодавчих норм.

За даними vietnamplus.vn

Джерело: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

Джерело