Епоха високих технологій та гонка за банківськими «супердодатками» нового покоління

Якщо колись «цифровий банкінг» був місцем призначення, то в сучасну високотехнологічну епоху це лише відправна точка. Чи зможуть користувачі впізнавати банк, послугами якого вони користуються, через 5 років?

Хвиля цифрової трансформації докорінно змінює спосіб роботи банків та обслуговування клієнтів. Такі технології, як великі дані, машинне навчання, хмарні обчислення та автоматизація процесів (RPA), активно застосовуються в усьому світі, допомагаючи банківським платформам стати більш персоналізованими, інтелектуальними та гнучкими.

За даними Державного банку В'єтнаму, понад 90% особистих транзакцій зараз відбувається через онлайн-канали. Наприклад, у SHB понад 95% операцій оцифровано, тоді як понад 98% транзакцій індивідуальних та корпоративних клієнтів здійснюються повністю на цифрових платформах, що демонструє значний прогрес банку в технологічній гонці.

Однак, через потужну гонку цифровізації, конкурентна перевага концепції «цифрового банкінгу» поступово зникає. Якщо 5 років тому швидкий додаток для грошових переказів з гарним інтерфейсом ще дивував користувачів, то зараз ці фактори стали мінімальним стандартом. Сьогоднішні користувачі хочуть гнучку фінансову платформу, де вони можуть задовольнити більшість своїх потреб, від платежів, заощаджень до інвестицій, страхування чи розумних витрат... безперешкодно та безпечно.

Сьогоднішні користувачі хочуть мати гнучку фінансову платформу, де можна задовольнити більшість їхніх потреб.

Ця потреба найбільш очевидна у молодій групі користувачів – поколінні, яке народилося в цифровому середовищі та вважає телефон центром усієї фінансової діяльності. Пані Мін Транг (28 років, співробітниця ЗМІ в Ханої ) поділилася: «Майже все, що я роблю по телефону, від переказу грошей, оплати рахунків до купівлі квитків у кіно, авіаквитків, музичних квитків тощо. Я просто сподіваюся, що банківські додатки стануть дедалі зручнішими, зможуть об’єднати багато послуг в одному місці та уникнути необхідності встановлювати забагато інших додатків».

За словами пана Нгуєн Суан Тханя (Університет Фулбрайта у В'єтнамі), ера технологій змінює весь фінансовий досвід. Користувачі хочуть, щоб кожна транзакція була миттєвою, безперебійною та персоналізованою, від електронної ідентифікації (eKYC) до «супердодатків», що інтегрують фінанси, споживання та суспільство. Поряд з цим, відкритий банкінг та вбудовані фінанси стають мейнстрімним напрямком, коли дані та послуги обмінюються через API, створюючи багату та жорстко конкурентну екосистему.

« Цифровий банкінг — це вже не перегони за версією застосунку, а перегони за досвідом, персоналізацією та здатністю супроводжувати клієнтів. Користувачам зараз потрібна гнучка, розумна платформа, яка інтегрує багато «індивідуальних» послуг, а не просто простий інструмент для фінансових транзакцій », — сказав пан До Куанг Вінь, віце-голова SHB .

Супердодатки: неминуча еволюція майбутнього банківництва  

Після періоду всебічної цифровізації поняття «цифровий банкінг» вже недостатньо для опису того, що відбувається, оскільки фінансові послуги починають глибоко вбудовуватися в усі щоденні потреби користувачів, від покупок, подорожей до інвестування та управління особистими фінансами.   За даними американської цифрової консалтингової фірми Publicis Sapient, фінансовий дохід від партнерських послуг у 2025 році становитиме близько 160 мільярдів доларів США, темпи зростання цього ринку в усьому світі в період 2021-2025 років становлять 41%/рік і продовжують стрімко зростати.

У В'єтнамі ця тенденція також чітко набуває форми. Завдяки базовій банківській інфраструктурі нового покоління та електронній ідентифікації (eKYC), що підключається до національної бази даних, банки постійно розширюють свою цифрову екосистему. Багато банків навіть скоротили кількість філій та офісів обробки транзакцій, натомість значно інвестуючи в технології, дані тощо. Цифрові канали мають на меті стати основним бізнес-каналом, а не допоміжним для банків.

Від надання лише базових послуг, таких як грошові перекази, заощадження, оплата рахунків, багато банків перетворюються на «фінансові супердодатки» в одному додатку. Тут користувачі можуть платити, заощаджувати, інвестувати (страхування, акції, облігації тощо) та користуватися такими життєво важливими послугами, як покупки, подорожі, переїзд тощо, що є справжнім комплексним фінансовим помічником у цифрову епоху.

Багато банків перетворюються на «фінансові супердодатки» в одному додатку.

На цьому тлі SHB є одним із банків-піонерів, які реалізували модель супердодатків у В'єтнамі. Запуск цифрового банку нового покоління SHB SAHA у червні 2025 року знаменує собою стратегічний крок у комплексній цифровій трансформації, метою якої є стати розумною фінансовою платформою, що супроводжує клієнтів у кожному рішенні, від щоденних витрат до довгострокових інвестицій.

За словами пана До Куанг Віня, якщо раніше SHB Mobile в основному обслуговував базові потреби, такі як грошові перекази, оплата рахунків, запит інформації чи заощадження, то SHB SAHA пішла ще далі, ставши багатофункціональною цифровою фінансовою платформою, що інтегрує багато послуг в одному додатку. SHB SAHA не лише допомагає користувачам переказувати та отримувати гроші, оплачувати комунальні послуги, рахунки..., але й розширилася до довгострокових фінансових потреб, таких як прибуткові інвестиції, страхування та управління особистими фінансами.

Банківський додаток SHB SAHA для покоління – це стратегічна зброя SHB

Примітно, що додаток також з’єднується з великою екосистемою партнерів, від VETC (цифровий трафік), Dai-ichi Life (страхування), VinaCapital (інвестиції) до FUTA Bus Lines (транспорт) та багатьох інших сервісних та споживчих підприємств..., забезпечуючи клієнтам безперебійний досвід у всіх фінансових та життєвих справах. Користувачі також можуть накопичувати винагороди, отримувати заохочення від партнерів або брати участь в інтерактивних іграх прямо в додатку, створюючи більш динамічний, дружній та пов’язаний цифровий фінансовий простір для молодих користувачів.

Пан Мін Ву (32 роки, офісний працівник у Хошиміні) поділився: «Я вже давно не використовую банківські додатки лише для переказу грошей, а й для накопичення прибутку, обміну подарунковими балами або просто для читання рекламної інформації чи гри, щоб розслабитися після робочого дня. Додаток, який може робити все це, мені здається зручнішим і легшим у використанні».

Окрім підтримки міжнародних стандартів цифрового банкінгу, які застосовувалися раніше, у відповідь на зростання кількості високотехнологічних злочинів та онлайн-шахрайства, SHB інвестував у безпеку застосунку SHB SAHA, надаючи клієнтам комплексний набір інструментів для проактивного захисту своїх рахунків під час здійснення онлайн-транзакцій. Це також свідчить про прагнення SHB до створення безпечного, сучасного та клієнтоорієнтованого середовища цифрового банкінгу.

З моменту запуску кількість нових клієнтів, які відкривають рахунки на платформі SHB SAHA, різко зросла, досягнувши 158% порівняно з періодом до червня, що свідчить про привабливість застосунку для молодих користувачів та цифрових клієнтів. Водночас, кількість транзакцій, здійснених через SAHA, також зросла більш ніж на 133% порівняно з попереднім періодом, що відображає явний перехід клієнтів до нових цифрових каналів.

За словами експертів, банківські додатки нового покоління, такі як SHB SAHA, стають стратегічною зброєю, яка допоможе банкам утримувати користувачів та капітал в умовах поступового насичення ринку цифрового банкінгу. Коли всі потреби, від платежів, інвестицій, іпотечних кредитів до подорожей та розваг, будуть задоволені в одному додатку, у клієнтів більше не буде причин залишати цю платформу.

І, можливо, вже за кілька років користувачі перестануть розпізнавати, послугами якого банку вони користуються, — адже банк буде інтегрований у кожне фінансове рішення, кожну транзакцію, кожен ритм їхнього цифрового життя. Банк майбутнього не в телефоні, а в життєвому шляху кожної людини.

Джерело: https://baodautu.vn/ky-nguyen-cong-nghe-cao-va-cuoc-dua-sieu-app-ngan-hang-the-he-moi-d414245.html