«Цифровий щит» захищає громадян від пікового сезону шахрайства напередодні Тет.

З наближенням Нового року за місячним календарем різко зростає попит на платежі та грошові перекази, що також є періодом загострення онлайн-шахрайства з використанням дедалі витонченіших методів. У цьому контексті, окрім удосконалення технологічних систем попередження, банківська галузь активно створює багаторівневий «цифровий щит», поєднуючи технології, людські ресурси та тісну співпрацю з поліцією для захисту активів клієнтів.

Своєчасне втручання на стійку реєстрації транзакцій .

Фактично, багатьом шахрайствам вдалося запобігти безпосередньо в банківських касах завдяки швидкій реакції та відповідальності касирів. Нещодавно у відділенні LPBank Luc Nam (провінція Бакнінь) зафіксовано випадок, коли клієнтка звернулася з проханням про дострокове зняття всього залишку з двох ощадних рахунків на загальну суму 400 мільйонів донгів. Під час цього касир помітив, що клієнтка демонструє незвичну поведінку, постійно відповідає на телефонні дзвінки, виглядає стурбованою та просить персонал швидко переказати гроші на незнайомий рахунок.

За словами представника LPBank, під час професійних бесід співробітники банку визначили, що клієнтом маніпулюють та погрожують особи, які видають себе за поліцейських та вимагають грошові перекази для «цілей розслідування». Касир негайно проактивно затримав транзакцію, заспокоїв клієнта та зв’язався з поліцією комуни Лук Нам. Завдяки своєчасній координації між банком та правоохоронними органами клієнт зупинив грошовий переказ, уникнувши ризику втратити всі свої заощадження.

Безготівкові платежі стрімко зростають.

Подібна ситуація сталася в BIDV Ha Tinh на початку грудня 2025 року. Допомагаючи літньому клієнту з грошовим переказом, пані TTTN, касир у BIDV Ha Tinh, помітила, що клієнт мав при собі понад 2 мільярди донгів, подорожував сам, і виглядав стурбованим та занепокоєним. Незважаючи на неодноразові пояснення та попередження, клієнт продовжував просити про грошовий переказ.

У відповідь на надзвичайну ситуацію, BIDV Ha Tinh проактивно повідомила Департамент кримінальної поліції (поліція провінції Хатінь), поліцію району Тхань Сен та поліцію комуни Тхать Суан для координації дій у цій ситуації. Лише після того, як поліцейські безпосередньо пояснили йому ситуацію, клієнт заспокоївся та погодився припинити перевезення.

За словами пані ЛТХ (76 років, мешканка комуни Тхат Суан), їй зателефонували і повідомили, що її син потрапив у серйозну аварію та терміново потребує грошей на невідкладне лікування. До цього вона продала все своє накопичене золото вартістю понад 2 мільярди донгів. Крім того, працівник ювелірної крамниці навіть «супроводив» її до банку, бо хвилювався, що вона має при собі таку велику суму грошей.

За словами директора відділення BIDV Ha Tinh Нгуєна Дінь Тхіня, це не перший випадок, коли касири відділення успішно виявляють та запобігають шахрайству. Щоб проактивно реагувати на дедалі складніші види шахрайства, BIDV Ha Tinh регулярно посилює внутрішнє навчання, оновлюючи інформацію про нові методи шахрайства, такі як видавання себе за іншу особу, діпфейк, віртуальні SIM-картки, фішинг тощо, гарантуючи, що касири мають достатні знання та навички для своєчасного попередження клієнтів.

Статистика банків провінції Хатінь показує, що лише у 2025 році касири банків оперативно запобігли десяткам випадків шахрайства на загальну суму майже 10 мільярдів донгів. Багато керівників банків вважають, що хоча автоматизовані системи попередження стають дедалі ефективнішими, людський фактор залишається вирішальним, особливо у складних ситуаціях, що вимагають перевірки та прямих консультацій, щоб клієнти розуміли справжню природу проблеми.

Технологічна система попередження виявляється ефективною.

На загальносистемному рівні представник Державного банку В'єтнаму заявив, що Інформаційна система управління, моніторингу та запобігання ризикам шахрайства в платіжних операціях (SIMO) надіслала клієнтам 2,13 мільйона попереджень про шахрайство. Примітно, що понад 670 000 транзакцій було проактивно зупинено або скасовано користувачами після отримання сповіщень, загальна вартість яких перевищила 2,570 мільярда донгів.

Ці цифри показують, що шахрайство залишається складною проблемою, але інструменти попередження виявилися дуже ефективними, допомагаючи людям вчасно зупинитися, перш ніж вони потраплять у пастки високотехнологічних злочинців.

Поряд з цим, бум безготівкових платежів також створює нагальну потребу в забезпеченні безпеки транзакцій. За даними Державного банку В'єтнаму, за 20 років кількість безготівкових платіжних операцій зросла приблизно в 500 разів, а вартість – більш ніж у 60 разів порівняно з 2005 роком.

Зокрема, між 2015 і 2025 роками обсяг інтернет-транзакцій зріс у 59 разів, а вартість — у 21 раз; обсяг мобільних транзакцій — у 280 разів, а вартість — у 600 разів. Платежі за допомогою QR-кодів, які були популярними лише у 2018 році, зросли більш ніж у 700 разів, а вартість — у понад 400 разів, ставши домінуючим методом у роздрібних та споживчих транзакціях.

За словами представників Міністерства громадської безпеки, розслідування показали, що більшість випадків онлайн-шахрайства пов'язані з використанням банківських рахунків, не зареєстрованих на ім'я власника рахунку, для отримання та переказу грошей. Тому для ефективного запобігання кіберзлочинності необхідно ретельно боротися з купівлею, продажем та використанням банківських рахунків, не зареєстрованих на ім'я власника рахунку.

Відповідно до вказівок Прем'єр-міністра та керівництва Міністерства громадської безпеки, Департамент A05 координує свою діяльність з Державним банком В'єтнаму та комерційними банками для перевірки, перевірки та очищення рахунків, а також координує свою діяльність з поліцейськими підрозділами та місцевими органами влади для перевірки, розслідування та суворого поводження з тими, хто стягує кошти з рахунків, та відповідальністю власників рахунків відповідно до закону.

Напередодні піку наприкінці року багато великих банків постійно випускають попередження про шахрайство. BIDV нещодавно попередив клієнтів про отримання електронних листів, що видають себе за банк, з таким вмістом, як «перевірка особи», «перевірка транзакцій», що супроводжуються посиланнями, що містять шкідливе програмне забезпечення або спрямовані на крадіжку особистої інформації.

BIDV підтверджує, що вся офіційна інформація надсилається лише з електронних листів з доменом bidv.com.vn і абсолютно не містить жодних посилань, які вимагають від клієнтів натискання на них.

Agribank також застеріг від створення фальшивих сторінок у соціальних мережах та груп, які видають себе за бренд банку, щоб запросити на співбесіди, запросити на участь у внутрішніх проектах та запросити грошові перекази. Vietcombank заявив, що зафіксував випадки, коли особи видають себе за банк для працевлаштування, вимагаючи від кандидатів переказати гроші або надати інформацію про рахунок та коди OTP – дії, які повністю суперечать офіційному процесу найму банку.

За словами експертів, кінець року – це час зростання злочинної активності, особливо кібершахрайства. Експерти радять людям категорично не виконувати будь-які запити незнайомців через телефон або текстові повідомлення; не надавати дані для входу, одноразові паролі чи номери карток. Вони також рекомендують негайно звертатися до банку або поліції, якщо виявлено будь-яку незвичайну активність.

Джерело: https://thoibaonganhang.vn/la-chan-so-bao-ve-nguoi-dan-truc-cao-diem-lua-dao-dip-can-tet-175273.html