Процентні ставки за іпотекою зростають.

Процентні ставки за іпотечними кредитами в багатьох банках дещо зросли через зростання вартості капіталу. Це створює ще більший фінансовий тиск на покупців житла.

Процентні ставки за іпотечними кредитами після пільгового періоду наразі приблизно на 2 процентні пункти вищі, ніж у 2025 році. Фото: Нам Кхань .

На початку червня опитування щодо процентних ставок за іпотечними кредитами в кількох комерційних банках показало, що початкова пільгова процентна ставка зазвичай коливається від 8 до 10% річних і діє протягом перших 6-36 місяців.

Після закінчення пільгового періоду позики зазвичай переходять на механізм плаваючої ставки, що розраховується як базова/депозитна процентна ставка плюс маржа в розмірі 3-5%.

Процентні ставки за іпотечними кредитами "дорожчі".

Фактично, процентні ставки за іпотечними кредитами наразі зазвичай становлять 11-15% річних після закінчення пільгового періоду, що приблизно на 2 процентні пункти вище, ніж у середньому за 2025 рік. Деякі кредити навіть зросли до 4 процентних пунктів.

Примітно, що на ринку також відбулася рідкісна ситуація, коли процентні ставки за кредитами державних банків тепер дорівнюють або навіть вищі, ніж у деяких приватних банків. Після двох років підтримки найнижчих процентних ставок за депозитами в системі державні банки були змушені різко підвищити процентні ставки за депозитами, щоб залучити капітал, що призвело до зростання витрат на виробництво та процентних ставок за кредитами.

Серед державних банків Vietcombank наразі пропонує пакет іпотечного кредитування з процентною ставкою 9,6% річних протягом перших 6 місяців кредиту та 10,5% річних, якщо позичальник обере фіксовану процентну ставку протягом перших 12 місяців. Після закінчення акційного періоду процентна ставка буде змінюватися на основі 24-місячної процентної ставки заощаджень плюс маржа 3,3% (або залежно від відділення).

Аналогічно, BIDV наразі пропонує мінімальну процентну ставку за іпотечним кредитом у розмірі 9,7% на рік протягом перших 6 місяців або 10% на рік протягом 12 місяців, і до 13,5% на рік для фіксованого 18-місячного пакету.

VietinBank також підвищив процентні ставки за пакетами іпотечних кредитів, фіксованих на 24 місяці, до понад 12% річних, тоді як Agribank підтримує нижчу ставку, яка коливається від 8 до 9,8% річних.

У секторі приватного банкінгу початкові процентні ставки за іпотечними кредитами, як правило, є більш конкурентоспроможними, але основна відмінність полягає у формулі розрахунку плаваючої процентної ставки після початкового пільгового періоду.

Відповідно, Техкомбанк наразі пропонує пакет кредитів з фіксованою процентною ставкою у розмірі 9,5% річних протягом перших 12 місяців, після чого вона розраховуватиметься на основі 13-місячної процентної ставки заощаджень плюс маржа у розмірі 3,5%.

Процентні ставки за іпотечними кредитами зросли у багатьох банках. Фото: Куїнь Дань.

VIB пропонує кредитні пакети з процентними ставками від 9,5% до 12% річних, залежно від періоду фіксованої процентної ставки. OCB наразі застосовує процентну ставку у розмірі 10,75% річних для іпотечних кредитів з фіксованою процентною ставкою протягом перших 6 місяців; або 11,5% річних протягом перших 12 місяців, після чого вона розраховується на основі 13-місячної базової процентної ставки плюс маржа 3,25-3,5%. MB та ACB наразі є одними з банків з відносно конкурентоспроможними пільговими процентними ставками, які застосовуються протягом початкового періоду кредиту, коливаючись від 9-9,5% річних (MB) до 9,5-10,5% річних (ACB).

Покупці житла стикаються з подвійним тиском.

Згідно з аналізом, проведеним акціонерною компанією Vietnam Investment Credit Rating Joint Stock Company (VIS Rating), основною причиною зростання процентних ставок за іпотечними кредитами є зростання вартості капіталу для банків. Після тривалого періоду пом'якшення монетарної політики для підтримки економічного відновлення після Covid-19 банки були змушені підвищити процентні ставки за заощадженнями для утримання депозитів, що призвело до збільшення вартості кредитування.

Крім того, кредитування нерухомості залишається під жорстким контролем. Звіт про житловий сектор за 2026 рік, підготовлений VIS Rating, вказує на те, що Державний банк В'єтнаму продовжує дотримуватися своєї політики обмеження потоків капіталу в нерухомість для зниження системного ризику. В умовах жорсткішого кредитування, хоча попит на іпотечні кредити залишається високим, процентні ставки мають тенденцію до зростання відповідно до закону попиту та пропозиції.

VIS Rating прогнозує, що середня процентна ставка за іпотечними кредитами у 2026 році може бути на 3-4 процентні пункти вищою, ніж у попередньому році. Водночас, рівень поглинання квартир знизився до 95% у 2025 році, що відображає більш обережні настрої серед покупців через тиск капітальних витрат.

Покупці житла зараз стикаються з тиском з обох сторін. Ціни на житло в Ханої та Хошиміні зросли приблизно на 20% у річному обчисленні, а також зросли витрати на позики. Поєднання цих двох факторів призвело до різкого зростання загальної вартості володіння житлом.

Наприклад, якщо квартира вартістю 3 мільярди донгів , покупець, який позичає 70% вартості нерухомості, що еквівалентно 2,1 мільярду донгів протягом 20 років, повинен буде сплачувати приблизно 20-21 мільйон донгів на місяць, якщо процентна ставка становить 10% на рік. Коли плаваюча процентна ставка зростає до 13-14% на рік, щомісячний платіж може збільшитися ще на 5-7 мільйонів донгів.

Джерело: https://znews.vn/lai-vay-mua-nha-tang-post1656040.html