Процентні ставки за незабезпеченими кредитами коливаються від 20% до 45% річних.
Репортер газети Thanh Nien зв'язався зі співробітником Vietnam Prosperity Bank Finance Company Limited (SMBC), щоб дізнатися про необезпечені готівкові позики. Співробітник заявив, що для позики в 90 мільйонів донгів процентна ставка становитиме 24 000 донгів за кожен мільйон донгів на місяць (що еквівалентно 2,4% на місяць). Для позики в 100 мільйонів донгів щомісячні відсотки становитимуть приблизно 2,4 мільйона донгів. Протягом 36-місячного періоду погашення середній щомісячний платіж за основну суму боргу, відсотки та страхування становитиме понад 5,34 мільйона донгів. У разі дострокового погашення штраф становить 8% від непогашеного залишку. Усі заявки на позику обробляються через додаток компанії, тому позичальникам необхідно завантажити та отримати інструкції щодо його використання. Згідно з веб-сайтом Home Credit, процентні ставки починаються від 0,75% на місяць (що еквівалентно 9% на рік) з максимальною фіксованою ставкою 33,94% на рік. Наприклад, якщо клієнт позичає 60 мільйонів донгів на 12 місяців з фіксованою процентною ставкою 20,22% річних, загальна сума до повернення становитиме понад 71,97 мільйона донгів (включаючи всі комісії, за винятком додаткових страхових зборів, комісій за переказ коштів та комісій за дострокове погашення).
Банки підвищують процентні ставки за споживчими кредитами та кредитними картками.
Фото: Нгок Тханг
З кінця 2025 року фінансові компанії, як правило, дещо підвищували процентні ставки на тлі зростання капітальних витрат. Зокрема, у грудні 2025 року процентні ставки за незабезпеченими споживчими кредитами на готівку, купівлю автомобілів, навчання дітей, авіаквитки тощо коливалися від 18% до 45% річних. До березня 2026 року цей рівень було скориговано вгору приблизно до 20%-45% річних.
Окрім фінансових компаній, комерційні банки також підвищили процентні ставки за споживчими кредитами та кредитними картками. Зокрема, для іпотечних кредитів та автокредитів процентні ставки коливаються від 8 до 14% річних. Для незабезпечених кредитів, виданих за кредитними картками, процентні ставки зросли приблизно на 3-4% порівняно з минулим роком. Клієнти, які користуються кредитними картками та не сплачують свої заборгованості вчасно (безвідсотково протягом 45-55 днів) у таких банках, як Agribank, Vietcombank, ACB , Sacombank тощо, стикаються з процентними ставками від 15 до 35% річних.
За даними Державного банку В'єтнаму (SBV), прогнозується, що до кінця 2025 року обсяг непогашених споживчих кредитів досягне приблизно 3 трильйона донгів, що становитиме понад 20% від загальної суми непогашених кредитів у всій економіці . Зокрема, очікується, що обсяг непогашених споживчих кредитів у Хошиміні та провінції Донгнай досягне приблизно 1,57 трильйона донгів до кінця січня 2026 року, що становитиме 26,9% від загальної суми непогашених кредитів, що на 14,6% більше порівняно з аналогічним періодом 2025 року. За оцінкою FinGroup, потенціал споживчого кредитування В'єтнаму залишається дуже великим. Наразі обсяг споживчого кредитування В'єтнаму становить лише трохи більше 10% ВВП, що значно менше, ніж у багатьох регіональних економіках, таких як Південна Корея (понад 40% ВВП) або Гонконг (понад 20%).
Висхідний тренд продовжується.
У проекті циркуляра, що вносить зміни до циркуляра № 39/2016 щодо кредитної діяльності кредитних установ, Державний банк В'єтнаму пропонує збільшити ліміт для невеликих позик зі 100 мільйонів донгів до 400 мільйонів донгів, одночасно скасувавши ліміт у 100 мільйонів донгів для позик, що надаються повністю онлайн. Це означає, що ліміт для незабезпечених позик може досягти 400 мільйонів донгів. Фінансовий експерт Нгуєн Трі Х'єу вважає, що якщо це положення буде схвалено, воно краще відповідатиме потребам клієнтів. Однак банки також повинні суворіше управляти ризиками. Тому що, якщо споживчий кредит втрачає капітал, банку або фінансовій компанії потрібно видати п'ять нових позик під 20% процентну ставку, щоб компенсувати цей ризик. Тому, коли управління ризиками не є належним, процентні ставки за споживчими кредитами зростатимуть. «Наразі банки та фінансові компанії стикаються з труднощами у залученні капіталу. Це пояснює зростання процентних ставок за споживчими кредитами з минулого року дотепер. Як правило, процентні ставки за споживчими кредитами відображаються негайно, коли процентні ставки за депозитами зростають», – пояснив пан Х'єу.
У нещодавньому звіті MB Securities (MBS) зазначила, що, незважаючи на зростання процентних ставок за заощадженнями, зростання депозитів залишається повільним. Розрив між зростанням депозитів та кредитів продовжує підвищувати процентні ставки за депозитами, особливо серед малих та середніх комерційних банків, що впливає на середню процентну ставку за кредитами по всій галузі у першій половині 2026 року. Постійно високе зростання кредитування порівняно зі зростанням депозитів протягом двох років пом'якшення монетарної політики створило напругу в ліквідності всієї системи. Міжбанківські процентні ставки залишаються високими, іноді перевищуючи 17%, що свідчить про значний тиск на ліквідність, оскільки депозити по всій системі залишаються досить складними. Тиск на обмінний курс у поєднанні з високим зростанням кредитування та позитивними тенденціями на ринках активів, таких як золото та акції, уповільнив мобілізацію депозитів від населення. Очікується, що ця тенденція продовжиться в перших шести місяцях 2026 року, незважаючи на швидке зростання процентних ставок за депозитами, яке не показує ознак зупинки. Очікується, що банки продовжать підвищувати процентні ставки за депозитами, щоб компенсувати дефіцит ліквідності за середньостроковими та довгостроковими кредитами, оскільки вони не можуть надто покладатися на міжбанківський ринок.
Щодо прогнозів процентних ставок, MBS вважає, що процентні ставки за депозитами продовжать зростати протягом перших кількох місяців 2026 року. Зокрема, процентні ставки за депозитами в приватних комерційних банках можуть зрости на 2-2,5% порівняно з кінцем 2025 року, тоді як у державних комерційних банках спостерігатиметься більш помірне зростання приблизно на 1-1,5%. Загальна структура кредитного портфеля демонструє значне збільшення середньострокових та довгострокових кредитів порівняно з короткостроковими. Середньострокова та довгострокова заборгованість на кінець 2025 року зросла на 27,3% та 26,5% відповідно порівняно з початком року, тоді як короткострокова заборгованість по всій галузі зросла лише на 14% порівняно з початком року. Таким чином, MBS вважає, що процентні ставки у 2026 році будуть вищими, ніж у 2025 році, через вплив плаваючих процентних ставок на середньострокові та довгострокові кредити, що означає вищі процентні ставки за новими кредитами. У першій половині 2026 року процентні ставки за кредитами зазнали тиску з боку галузевих механізмів кредитного контролю та сектору нерухомості, але це було компенсовано впливом повільної мобілізації депозитів, через що капітальні витрати тимчасово не реагували на високий рівень процентних ставок за депозитами. У другій половині 2026 року банки активізують мобілізацію депозитів, щоб компенсувати більш позитивну ситуацію з ліквідністю, але водночас процентні ставки за кредитами поступово зростатимуть відповідно до зростання процентних ставок за депозитами.
На черговій урядовій прес-конференції в березні заступник голови Державного банку В'єтнаму Фам Тхань Ха заявив, що процентні ставки нещодавно зіткнулися з тиском на зростання через кілька факторів. До них належать потенційний вплив та конкуренція з боку інших інвестиційних каналів у мобілізації капіталу в усій системі кредитних установ, що призводить до тенденції до зростання процентних ставок за депозитами з кінця 2025 року після періоду стабільності. Крім того, той факт, що зростання кредитування перевищує зростання депозитів, свідчить про високий попит на кредити для задоволення потреб економіки в капіталі, особливо в контексті досягнення двозначних цільових показників зростання. Державний банк В'єтнаму продовжуватиме уважно стежити за розвитком подій у світовій та внутрішній економіках, щоб проактивно та гнучко керувати грошово-кредитною політикою, тісно координуючи її з розумною та цілеспрямованою експансіоністською фіскальною політикою та іншими макроекономічними політиками, щоб непохитно пріоритезувати контроль над інфляцією, сприяючи підтримці макроекономічної стабільності та підтримці сталого економічного зростання.
Джерело: https://thanhnien.vn/lai-vay-tieu-dung-len-cao-185260405211739584.htm
Коментар (0)