Це основна причина, чому В'єтнамський державний комерційний банк (PVcomBank) зафіксував різке зниження прибутку у другому кварталі. Згідно з поясненням PVcomBank, причина полягає в тому, що банк реструктуризував свої активи та портфель, що генерують дохід, включаючи як акції, так і облігації, що призвело до значного збільшення чистого доходу від торгівлі цінними паперами. Одночасно були створені додаткові резерви на покриття кредитних ризиків, що призвело до збільшення витрат на формування резервів на покриття кредитних ризиків.

За перші шість місяців року PVcomBank досяг консолідованого прибутку до оподаткування у розмірі 69 675 млрд донгів, що на 58% більше, ніж за аналогічний період минулого року. Це незважаючи на консолідований збиток до оподаткування у розмірі 239 578 млрд донгів у другому кварталі 2024 року. Завдяки цьому результату PVcomBank посідає 27-е місце за шестимісячним прибутком серед 30 комерційних банків, які опублікували свої фінансові звіти.

Завдяки значному скороченню витрат на відсотки за депозитами, PVcomBank отримав чистий прибуток у розмірі понад 1000 мільярдів донгів за перше півріччя, що в 6,5 раза більше, ніж за аналогічний період минулого року, включаючи майже 763 мільярди донгів чистого процентного доходу лише за другий квартал, що в 4,9 раза більше, ніж за аналогічний період, таким чином зафіксувавши сильне зростання своїх основних бізнес-операцій.

Однак, відсоткові витрати зросли на 32% до 8,255 млрд донгів. Дохід від діяльності з надання послуг за перші шість місяців року також різко знизився на 36%, досягнувши лише 120 млрд донгів.

Крім того, банк також збільшив свої джерела непроцентних доходів, а чистий дохід від послуг досяг майже 66 мільярдів донгів, що на 2% більше, ніж за аналогічний період минулого року, завдяки зниженню витрат, пов'язаних з обробкою платежів, трастовими послугами та агентськими операціями.

Тим часом, витрати на персонал та адміністративні витрати PVCombank у першому півріччі цього року зросли до 1,771 млрд донгів, що на 13% більше, ніж за аналогічний період минулого року.

Тільки витрати на працівників зросли на 11% до понад 998 мільярдів донгів станом на 30 червня порівняно з аналогічним періодом минулого року. В середньому, витрати на одну особу в PVCombank за перші шість місяців року становили 25 мільйонів донгів на людину на місяць, включаючи зарплати, бонуси та внески, пов'язані із зарплатою.

W-PVcombank (16) (1).jpg
PVcomBank був єдиним банком, який повідомив про збитки у другому кварталі 2024 року. Фото: Тунг Доан

Згідно зі звітом, станом на 30 червня 2024 року клієнтські кредити PVcomBank досягли 103 836 млрд донгів, що на 5,54% більше, ніж на кінець 2023 року.

Проблемні кредити зменшилися з 4% на кінець 2023 року до 3% станом на 30 червня 2024 року. Однак кредити 5-ї групи (кредити з високим ризиком дефолту) зросли майже на 17% до 2 840 млрд донгів.

Аналізуючи залишки кредитів за секторами, PVcomBank надає пріоритет розподілу капіталу в сектор нерухомості, де непогашені кредити становлять приблизно 30 000 мільярдів донгів, що становить 28,8% від загальної суми залишків кредитів (частка кредитів на нерухомість на кінець 2023 року становила 15,6%).

Хоча зростання кредитування досягло лише 5,54%, мобілізація депозитів клієнтів у PVcomBank зменшилася на 1,45% порівняно з кінцем 2023 року, досягнувши 175 583 млрд донгів. З них коефіцієнт CASA, хоча й збільшився на 17%, становив лише 6% від загальної суми депозитів клієнтів. Такий низький коефіцієнт CASA ставить PVcomBank у невигідне становище порівняно з конкурентами щодо зниження вартості капіталу.

PVcomBank є одним із наймолодших комерційних банків В'єтнаму, заснованим у 2013 році шляхом злиття В'єтнамської нафтової фінансової корпорації (PVFC) та Western Bank.

Статутний капітал PVcomBank наразі становить 9 000 мільярдів донгів, з яких 52% належить В'єтнамській національній нафтовій групі (PVN). Стратегічний акціонер Morgan Stanley володіє 7% статутного капіталу банку.

Банк має три дочірні компанії: PetroVietnam Securities Joint Stock Company (PVcomBank володіє 51% капіталу), PVcomBank Fund Management Joint Stock Company (99,97%) та PVcomBank Debt Management and Asset Exploitation Company Limited (100%).