Заощадження – це форма інвестування, яку обирають багато людей. Банки пропонують клієнтам багато різних термінів депозитів на вибір: від короткострокових – 1 тиждень, 2 тижні, 1 місяць, 3 місяці, 6 місяців тощо, до довгострокових – 1 рік, 2 роки, 3 роки. Останній день кожного терміну називається датою погашення.

З них клієнти найчастіше обирають терміни на 6 місяців та 1 рік.

Однак багато людей задаються питанням, чи варто їм заощаджувати 6 місяців чи 1 рік, щоб отримувати хороші процентні ставки?

Різниця між строковими депозитами на 6 місяців та 1 рік

Найбільша різниця між 6-місячним та 12-місячним строковим депозитом полягає в терміні погашення та процентній ставці.

6-місячний терміновий депозит підходить для клієнтів, які мають вільні кошти протягом 6 місяців, або тих, хто має інвестиційні плани найближчим часом і хоче скористатися високими процентними ставками, щоб отримати більший прибуток протягом 6 місяців.

банк 1.jpg
Заощадження на 6 місяців або 1 рік залежить від мети заощадження кожного клієнта. Фото: Нам Кхань

6-місячна процентна ставка за онлайн-депозитами банків наразі коливається від 2,9 до 5,5% на рік (процентні ставки можуть змінюватися з часом та залежно від кожного банку).

Тим часом, строковий депозит на 1 рік підходить для людей, які мають гроші, якими не потрібно користуватися протягом тривалого часу, від 12 місяців і більше, і хочуть заощаджувати, щоб отримувати високий та безпечний прибуток. Цей термін підходить для людей зі стабільним доходом та окремою сумою грошей, яку можна резервувати на термінові випадки, не знімаючи гроші із заощаджень.

12-місячна процентна ставка банків за онлайн-депозитами наразі коливається від 4,6 до 6,05% на рік (залежить від періоду та банку).

Видно, що 6-місячні заощадження мають перевагу в часі погашення, тоді як 12-місячні заощадження високо цінуються через хороші процентні ставки.

Внесення грошей на 6-місячний термін допомагає клієнтам зменшити ризик дострокового погашення, коли їм терміново потрібні гроші. Крім того, клієнти також можуть легше передбачати, розраховувати та змінювати орієнтацію своїх заощаджень. Однак отримана процентна ставка не буде такою високою, як на 12-місячний термін.

12-місячний термін пропонує вищу процентну ставку, ніж 6-місячний. Однак, обираючи депозитні вклади на тривалий термін до 12 місяців, клієнтам необхідно переконатися, що у них є вільні кошти щонайменше на 1 рік, щоб уникнути втрати відсотків під час дострокового зняття коштів.

Чи варто мені заощаджувати 6 місяців чи 1 рік?

Щоб вирішити, чи розміщувати заощадження на термін 6 місяців чи 1 рік, клієнти повинні ґрунтувати своє рішення на своїх фінансових можливостях та грошових потребах.

Якщо ви маєте намір використовувати гроші в короткостроковій перспективі, клієнти повинні внести кошти на 6-місячний термін, щоб мати можливість обертати капітал за потреби.

Навпаки, якщо є вільні гроші, які не використовуються, клієнти можуть покласти їх на депозит на 1 рік, щоб отримати високу процентну ставку.

Вкладники повинні базувати термін своїх заощаджень на ринкових процентних ставках. Клієнти можуть гнучко змінювати термін своїх заощаджень залежно від коливань ринкових процентних ставок, щоб отримати максимальний прибуток у кожному періоді.

Якщо ринкова процентна ставка має тенденцію до зростання, клієнти можуть обрати 6-місячний термін, потім закрити рахунок і продовжувати вносити кошти ще 6 місяців, щоб отримувати більший прибуток. І навпаки, якщо ринкова процентна ставка має тенденцію до зниження, вкладникам слід обрати 12-місячний термін, щоб отримати найкращу процентну ставку.

У разі невизначеності щодо майбутніх потреб, клієнти можуть розділити гроші на два ощадні рахунки. Одна частина розміщується на 1 рік для отримання вищої процентної ставки. Інша частина розміщується на 6 місяців, щоб у разі надзвичайної ситуації можна було зняти або закрити основну суму за короткий час.

Якщо термін вкладу становить 1 рік, після закінчення терміну його дії клієнти повинні завершити процедуру остаточного розрахунку незалежно від того, чи вирішать вони зняти кошти, чи продовжити внесення коштів. Це допомагає вкладникам контролювати основну суму та відсотки після кожного терміну вкладу.

Вирішуючи внести заощадження в банк, клієнтам необхідно звертати увагу на процентні ставки, а також на супутні послуги для збільшення вигод від депозиту.

(стаття складена з інформаційних джерел на вебсайті Techcombank )

Чи варто розміщувати заощадження зі строковою чи безстроковою процентною ставкою, щоб отримати найвищу процентну ставку? З точки зору безпеки та процентної ставки, строкові депозити вищі за безстрокові. Залежно від ваших потреб та фінансових можливостей, клієнти можуть обрати відповідну форму заощаджень.