Банки змагаються у залученні позичальників для погашення боргів в інших установах

Багато банків постійно пропонують кредитні пакети для підтримки дострокового погашення кредитів інших банків з конкурентними процентними ставками, а також зобов'язанням автоматично погашати стару заборгованість перед клієнтами. Застосовувана процентна ставка коливається від 5% до 8% на рік, залежно від терміну кредиту та умов схвалення кожного клієнта.

Процентні ставки за кредитами несподівано нижчі, ніж процентні ставки за депозитами.

Більше року тому офіційно набрав чинності циркуляр №06 Державного банку, який додав правила, що дозволяють кредитним установам (КІ) розглядати та приймати рішення про надання позик клієнтам для погашення боргів в інших КІ з метою задоволення життєвих потреб.

У «перегонах» за кредитування клієнтів для дострокового погашення їхніх боргів в інших банках, банки з великим масштабом, авторитетними брендами, низькими капітальними витратами та ефективними процесами оцінки та виплати коштів матимуть значну перевагу.

Як правило, Агрібанк щойно запустив привабливу процентну ставку за кредитами, яка навіть вважається «неймовірно низькою». Короткострокова процентна ставка за кредитами цього банку наразі дорівнює процентній ставці за 3-11-місячними ощадними депозитами в Агрібанку та коливається від 2,5% до 3,5% на рік.

Зокрема, відтепер і до 31 грудня 2025 року підприємства, які позичають капітал в Агрібанку для дострокового погашення боргів в інших кредитних установах, користуватимуться пільговими процентними ставками: короткострокові процентні ставки за кредитами – від 2,4% на рік. Середньострокові та довгострокові процентні ставки – від 6,0% на рік, з фіксованим періодом процентної ставки до 24 місяців.

Максимальний ліміт кредиту еквівалентний основному залишку боргу в інших кредитних установах. За середньостроковими та довгостроковими кредитами, які не були повністю виплачені, Agribank продовжить виплачувати решту суми відповідно до ліміту, раніше наданого клієнту кредитною установою. Крім того, клієнти з короткостроковими кредитами також можуть користуватися пільговими політиками щодо застави відповідно до правил банку, які час від часу діють.

Згідно з дослідженням, короткострокова процентна ставка за кредитами Агрібанку наразі нижча, ніж 6-місячна процентна ставка за депозитами більшості акціонерних комерційних банків. Тим часом середньострокові та довгострокові процентні ставки за кредитами дорівнюють лише процентним ставкам за депозитами багатьох інших банків.

Наразі багато банків впроваджують кредитні пакети, щоб допомогти клієнтам достроково погасити свої борги в інших банках, з процентними ставками від 5% до 8% на рік, залежно від терміну кредиту та умов кожного клієнта.

Фактично, після набрання чинності нового циркуляра банки постійно запускали пільгові кредитні пакети для залучення клієнтів. Однак, хоча процентна ставка за дострокове погашення кредитів здається привабливою, процедури є великою перешкодою. Багато банків вимагають від клієнтів самостійно погасити свої старі кредити, перевести заставу на рефінансування та повністю пройти процес оцінки й позичити капітал у новому банку.

Не кажучи вже про те, що клієнти також повинні сплатити штраф за дострокове погашення, зазвичай від 0,5% до 2%, або навіть вище, залежно від правил кожного банку. Крім того, виникає низка інших витрат, зокрема: плата за розірвання іпотеки з червоної книги, плата за реєстрацію нової іпотеки, плата за нотаріуса, плата за страхування нового кредиту...

Передача застави зі старого банку до нового також потребує багато часу та грошей. Щоб отримати схвалення на кредит, клієнти повинні мати добру історію погашення згідно з даними CIC та підтвердити стабільне джерело доходу, щоб забезпечити здатність погашати кредит.

Банки змагаються у залученні позичальників для погашення боргів в інших установах.

Конкуренція стає все жорсткішою.

Наразі багато комерційних банків активно впроваджують пільгові кредитні пакети для сприяння зростанню кредитування з початку 2025 року. Державний банк встановлює цільовий показник зростання кредитування для всієї системи на 16%, що вище, ніж у попередні роки, в контексті того, що уряд очікує зростання ВВП приблизно на 8%.

Щоб сприяти розподілу капіталу, в той час як групи хороших клієнтів стають дедалі меншими через економічну ситуацію, банки активно впроваджують програми дострокового погашення кредитів в інших банках з більш гнучкими та відкритими умовами.

За словами експертів, завдяки пільговій політиці та гнучким процедурам підтримки банки докладають зусиль для залучення клієнтів для досягнення цільових показників зростання кредитування. Д-р Ле Суань Нгіа зазначив, що нерухомість все ще є важливим каналом виплат, особливо сегмент житла, який задовольняє реальні потреби.

Раніше клієнти, що забезпечували позики на житло, мали платити високі відсоткові ставки. Тепер, завдяки політиці дострокового погашення інших банків та конкурентним процентним ставкам, змагання між банками за залучення клієнтів стає дедалі запеклішим.

Багато клієнтів після закінчення періоду пільгової процентної ставки у своєму старому банку змушені сплачувати плаваючі процентні ставки до 11-12% на рік. Тим часом пільгова процентна ставка на початковому етапі при переході до нового банку становить лише 5-7% на рік.

Ця різниця значно вища, ніж штраф за дострокове погашення, що змушує багатьох клієнтів погодитися на штраф, щоб скористатися перевагами нової кредитної політики.

Джерело: https://baodaknong.vn/ngan-hang-chay-dua-thu-hut-khach-vay-de-tat-toan-no-tai-to-chuc-khac-243288.html