Банки одночасно підвищують процентні ставки за депозитами, щоб задовольнити потреби в капіталі на кінець року

Багато банків підвищують процентні ставки за депозитами

У четвертому кварталі ліквідність у всій системі часто є обмеженою, що робить гонку мобілізації капіталу між банками більш захопливою.

Останніми днями багато банків одночасно скоригували процентні ставки, особливо в акціонерному банківському секторі, такому як GPBank, NCB, Bac A Bank , HDBank... При цьому Bac A Bank двічі підвищував процентні ставки у жовтні. Деякі банки оголосили про високі процентні ставки, такі як: LPBank: термін 3 місяці: 4,75%/рік; термін 6 та 12 місяців: 6,1%/рік (депозит у касі), 6,2%/рік (депозит онлайн); термін 18 місяців: 6,2%/рік (депозит у касі), 6,3%/рік (депозит онлайн); Bac A Bank: термін 3 місяці: 4,75%/рік; термін 18-36 місяців: 6,3%/рік (від 1 млрд. донгів або більше).

Наприкінці року банки зосереджуються на мобілізації капіталу, створенні сприятливих умов для кредитування розвитку економіки. Фото: TH

Деякі інші банки також застосовують високі процентні ставки, але часто висувають умови щодо мінімальних залишків. Наприклад, PVcomBank: 9%/рік на термін 12-13 місяців, вимагаючи мінімального залишку в розмірі 2 000 мільярдів донгів; HDBank : 8,1%/рік на термін 13 місяців, вимагаючи мінімального залишку в розмірі 500 мільярдів донгів; LPBank: 6,5%/рік для клієнтів, які отримують відсотки в кінці терміну з депозитами в розмірі 300 мільярдів донгів або більше.

Деякі банки мають процентні ставки від 6%/рік без вимоги мінімальної суми депозиту, наприклад: VPBank : 6%/рік на термін 12-18 місяців та 24-36 місяців; HDBank: 6%/рік на термін 15 місяців та 6,1%/рік на термін 18 місяців.

Загалом, банківські процентні ставки зростають і змінюються залежно від кожного банку та терміну депозиту. Не лише в акціонерному банківському секторі, банки «Великої четвірки» також одночасно запустили програми стимулювання та політику процентних ставок для залучення депозитних потоків у піковий період наприкінці року.

Зовсім недавно В'єтнамський акціонерний комерційний банк промисловості та торгівлі (VietinBank) запровадив пільгову програму для клієнтів, які вносять заощадження. Відповідно, індивідуальні клієнти, які вносять гроші в касу, мають можливість отримати подарунки готівкою або натуральною сумою на суму 800 000 донгів; подвійні накопичені бали для клієнтів, які вносять заощадження онлайн від 1 мільйона донгів на термін 6 місяців або більше, еквівалентні 20 балам за кожен внесений мільйон донгів, що вдвічі перевищує звичайну ставку.

Цей банк також збільшив процентну ставку з 0,3% на рік до 1% на рік для клієнтів, які вносять ощадні кошти онлайн на термін від 1 до 10 місяців, що зрівняло онлайн-процентну ставку VietinBank із Банком інвестицій та розвитку В'єтнаму (BIDV): до 2% на рік протягом 1-2 місяців, 2,3% на рік протягом 3-5 місяців та 3,3% на рік протягом 6-10 місяців.

Транзакції на BIDV Nghe An — Трансакція в BIDV Nghe An. Фото: TH

Акціонерний комерційний банк зовнішньої торгівлі В'єтнаму (Vietcombank) також запустив масштабну програму промоції для залучення депозитів. Зокрема, клієнти, які внесуть на касу 1 мільярд донгів або більше, отримають бали, еквівалентні 0,1% від вартості депозиту. Вкладники з заощадженнями від 30 мільйонів донгів або більше, зі строком на 6 або 12 місяців, можуть взяти участь у призовій програмі.

Пан Нгуєн Суан Тонг, директор VIB International Bank у Північно-Центральному регіоні, зазначив: «З початку року ситуація з мобілізацією була складною, за перші 9 місяців 2025 року обсяги мобілізації коштів VIB Bank лише у Північно-Центральному регіоні зменшилися на 5% порівняно з аналогічним періодом. Цього року рівень процентних ставок банків низький, тоді як конкурентні канали, такі як золото, нерухомість та цінні папери, зросли, залучаючи капітал. Тому, щоб забезпечити капітал наприкінці року, банки змушені коригувати процентні ставки вгору, обмежуючи ситуацію, коли клієнти виводять капітал для інвестування в інші канали».

«Наразі банки підвищують процентні ставки, щоб залучити капітал для задоволення потреб у кредитуванні наприкінці року відповідно до сезонного циклу. Після підвищення процентних ставок наша мобілізація у жовтні зросла на 6% порівняно з вереснем», – сказав пан Тонг.

Забезпечення потреб у капіталі на кінець року

За словами експертів, той факт, що багато банків одночасно підвищили процентні ставки за депозитами у жовтні, відображає зростаючий попит на середньостроковий та довгостроковий капітал, особливо цикл видачі кредитів у піковий сезон наприкінці року та відновлення купівельної спроможності.

В останні місяці року підприємства зосереджуються на збільшенні виробництва та досягненні цільових показників зростання, тому попит на кредити також зростатиме. Пан Нгуєн Тхань Бінь, директор компанії Begen Co., Ltd. у комуні Нгіа Лок, зазначив: «Наше підприємство спеціалізується на виробництві модних шкарпеток та спортивного одягу для експорту на багато ринків світу, таких як США, Італія, Гонконг, Китай... Наразі обладнання для ліній ткацтва шкарпеток, формувальні машини, виробнича потужність становить 4000 пар/день, що створює робочі місця для понад 40 місцевих працівників. Наразі ми маємо підписані замовлення до 2030 року, але з нинішніми масштабами фабрики цього недостатньо, щоб оплачувати замовлення клієнтів. Тому необхідно продовжувати позичати капітал у банків для розширення фабрики, інвестувати у виробничі лінії для виконання підписаних замовлень».

«Наразі компанія позичає капітал у відділенні Agribank Tay Nghe An під процентні ставки, що забезпечують прибуткове виробництво. Нам потрібно позичити більше капіталу, щоб виконати замовлення на кінець року», – поділився пан Бінь.

Наприкінці року попит на кредити для виробництва та бізнесу зріс. На фото: Лінія з виробництва експортних шкарпеток компанії Begen Company Limited у комуні Нгіа Лок. Фото: TH

Процентні ставки за депозитами знову демонструють ознаки зростання, оскільки попит банків на мобілізацію капіталу зростає для задоволення потреб виробництва та споживання в останні місяці року. Якщо процентні ставки за депозитами залишатимуться на рівні близько 6-6,3%/рік, джерело мобілізації капіталу продовжуватиме зростати в останні місяці року, особливо коли інші інвестиційні канали є складнішими та демонструють коливання у бік зниження.

Станом на 31 жовтня 2025 року мобілізований капітал (без урахування NHPT) у провінціях, що управляються регіональним відділенням №8 Державного банку В'єтнаму (включаючи провінції Нгеан, Хатінь, Куангчі), оцінюється у 575 143 млрд донгів, що на 80 777 млрд донгів більше, ніж на початок року, або на 16,3% більше; порівняно з аналогічним періодом, що на 95 656 млрд донгів більше, або на 20%. З них Нгеан збільшився на 16% порівняно з початком року.

Згідно з даними відділення Державного банку в Регіоні 8, станом на 30 вересня загальна непогашена заборгованість кредитних установ у цьому районі (без урахування Банку розвитку) досягла 636 638 млрд донгів, що на 61 668 млрд донгів більше, ніж на початок року, або на 10,7% більше; з них Хатінь збільшився на 12 640 млрд донгів, що дорівнює 11,6%, Нгеан збільшився на 35 094 млрд донгів, що дорівнює 11,04%, Куангчі збільшився на 13 934 млрд донгів, що дорівнює 9,4%. Погашена заборгованість у Нгеані становила 55,4% від загальної суми непогашеної заборгованості у Регіоні 8.

Станом на 31 жовтня загальна непогашена заборгованість кредитних установ у регіоні оцінюється в 645 539 млрд донгів, що на 70 568 млрд донгів більше, ніж на початок року, або на 12,3% більше; з яких Нге Ан збільшився на 12,7% порівняно з початком року.

Щоб забезпечити стабільність грошового ринку, пані Нгуєн Тхі Тху Тху, виконуюча обов'язки директора відділення Державного банку Регіону 8, зазначила: «Державний банк продовжує вимагати від кредитних установ синхронного впровадження рішень для стабілізації та прагнення до зниження мобілізаційних процентних ставок, що сприяє стабілізації грошового ринку та створює можливості для зниження процентних ставок за кредитами». Відділення Державного банку Регіону 8 продовжує спрямовувати кредитні установи на збільшення безпечного, ефективного та здорового кредитування, обмеження зростання та виникнення безнадійної заборгованості, а також забезпечення безпеки діяльності кредитних установ».

«
Ми спрямовуємо кредитування виробничих секторів, пріоритетних секторів, секторів, які є рушійною силою економічного зростання відповідно до політики Уряду та Прем'єр-міністра; збільшуємо кредитування для життя та споживання; суворо контролюємо сектори з потенційними ризиками; видаємо документи для ретельного інструктажу кредитних установ у регіоні щодо кредитної роботи. Спрямовуємо кредитні установи на реалізацію таких програм, як: соціальне житло, ремонт старих квартир, підтримка молоді до 35 років для купівлі житла, кредитування сільського господарства, лісового господарства, рибальства, зеленого зростання...
Пані Нгуєн Тхі Тху Тху – виконуюча обов’язки директора Державного банку, відділення Регіону 8