Банки, які хочуть очолити сталий розвиток, повинні опанувати дані ESG

DNVN – У контексті складної зміни клімату та необхідності забезпечення сталого розвитку, що виходить на перший план у міжнародному порядку денному, зелене фінансування стає одним із основних рушійних сил світової економіки.

Тиск на перехід від розвинених економік поширюється на Азіатсько- Тихоокеанський регіон, де країни з високими темпами зростання змушені коригувати свої стратегії розвитку, моделі зростання та потоки капіталу в бік екологізації. Банки, як посередники капіталу в економіці, знаходяться в центрі цього процесу.

Кредитні рішення, які приймають банки, впливають не лише на їхні власні фінансові показники, а й на структуру зростання всієї економіки . Однак перехід від зобов'язань щодо звітності до реальних дій полягає не у виборі структури, а в управлінні та володінні даними.

Таким чином, ESG (довкілля – соціальний аспект – управління) та зелене фінансування – це вже не просто тема для ЗМІ чи добровільне зобов’язання. Вони стають мірилом конкурентоспроможності та якості управління банків у майбутньому. Однак перетворення ESG із зобов’язання у стратегічних звітах на конкретні дії – це не простий процес. Проблема полягає не у виборі набору стандартів ESG, не у створенні внутрішніх координаційних комітетів чи публікації щорічних звітів про сталий розвиток. Ключове питання полягає в тому, чи може банк опанувати дані ESG, чи ні.

На дискусійній сесії в рамках церемонії підписання угоди про співпрацю між VPBank та ACCA пані Труонг Мінь Транг, директор з бізнес-консалтингу FPT Digital - FPT Corporation, наголосила, що ESG та дані мають вирішальний взаємозв'язок. За словами пані Транг, ESG включає не лише показники звітності на кінець періоду. Він вимагає великої, багатовимірної системи даних, яку можна простежити до кожного етапу, кожного кредитного продукту, кожної інвестиції та навіть кожного корпоративного клієнта. Іншими словами, неможливо по-справжньому впровадити ESG без повних, чистих, стандартизованих та пов'язаних даних.

Пані Труонг Мінь Транг, директорка з бізнес-консалтингу FPT Digital - FPT Corporation (друга праворуч) у дискусії «Тенденції ESG та зелені фінанси: можливості та виклики для банківської галузі», що відбулася наприкінці жовтня, щоб обговорити можливості, виклики та напрямки для того, щоб ESG справді став рушійною силою сталого зростання у в'єтнамській банківській галузі.

Варто зазначити, що в'єтнамські банки наразі володіють величезною кількістю даних. Дані охоплюють весь життєвий цикл кредитної та інвестиційної діяльності: від оцінки кредитного ризику, даних фінансового обліку, звітів з управління ризиками, списків клієнтів, обліку персоналу до податкових даних та внутрішніх операційних звітів. Однак ця система даних фрагментована відповідно до традиційної операційної структури банків. Кожен відділ має свою власну систему, кожна система має свій стандарт вимірювання, процес зберігання та механізм контролю.

Ця фрагментація даних має два помітні наслідки.

По-перше, щорічний процес звітності з ESG та сталого розвитку все ще залежить від ручної роботи та повторюваних компіляцій з кількох відділів. Персонал різних підрозділів повинен постійно звіряти дані між кредитними, бухгалтерськими та операційними відділами для забезпечення узгодженості, тоді як відмінності у визначеннях даних роблять звірку тривалою, складною та схильною до помилок.

По-друге, фрагментація заважає банкам мати постійний огляд ESG-ризиків у режимі реального часу, а це означає, що оцінка екологічного та соціального впливу їхніх портфелів може бути затриманою або неточною.

За словами пані Транг, це стратегічне вузьке місце: якщо дані не стандартизовані, ESG обмежиться лише рівнем звітності та не зможе стати основою для управління ризиками та реструктуризації кредитного портфеля. Щоб перейти від звітності до дій, банки повинні створити централізовану платформу даних ESG (ESG Data Platform). Ця платформа відіграє роль збору, стандартизації та об'єднання даних з багатьох різних джерел відповідно до одного стандарту визначення. Коли дані стандартизовані, банки можуть автоматизувати процес синтезу та аналізу звітів; а також постійно, а не циклічно, контролювати ризики ESG.

Така система даних дозволяє банкам визначати сектори, підприємства чи проекти з високим рівнем викидів або чутливими до зміни клімату. Дані використовуються не лише для вимірювання, а й для прогнозування. Звідти банки можуть видавати ранні попередження, коригувати умови кредитування, реструктуризувати інвестиційні портфелі та навіть розробляти пільгові кредитні продукти спеціально для зелених бізнес-моделей або зеленої трансформації. Це являє собою перехід від «відповідності вимогам звітності» до «використання ESG для керівництва стратегією».

У світовому масштабі тенденція до централізованих платформ даних ESG є очевидною. Кілька регуляторів та центральних банків використовують технології для стандартизації та відстеження даних про сталий розвиток по всіх сферах. Примітною є не назва моделі, а загальний посил: здатність організовувати та аналізувати дані ESG стала еталоном для оцінки можливостей управління та ризиками фінансових установ.

У Сінгапурі платформа Gprnt, запущена Валютним управлінням Сінгапуру (MAS), допомагає підприємствам, особливо малим та середнім підприємствам (МСП), стандартизувати дані про сталий розвиток та скоротити час доступу до зеленого капіталу. У Європі Європейський центральний банк у співпраці з Банком міжнародних розрахунків реалізує проект Gaia, який використовує штучний інтелект для автоматичного зчитування та аналізу корпоративних звітів з метою моніторингу кліматичних ризиків на системному рівні. Ці міжнародні ініціативи поступово встановлюють новий стандарт: банкам, які хочуть брати участь в екосистемі зелених фінансів, потрібні потужні можливості роботи з даними ESG.

На стратегічному рівні можливості роботи з даними ESG визначають доступ до пільгового капіталу, зелених облігацій та інвестиційних фондів сталого розвитку. Міжнародні фінансові установи часто вимагають від банків демонстрації ризику викидів, соціального впливу та прозорості в управлінні. Банк з комплексними та послідовними даними ESG може легше виконати цю вимогу. І навпаки, якщо дані фрагментовані та нестандартизовані, банку буде важко продемонструвати свої можливості сталого розвитку, що зменшить його доступ до міжнародного капіталу.

Іншими словами, оволодіння даними ESG є необхідною умовою для підвищення конкурентоспроможності в'єтнамських банків в контексті глобалізації. Коли міжнародні фінансові ринки почнуть розглядати ESG як обов'язковий критерій в оцінці кредитів та інвестицій, банки, які краще підготовлені, матимуть перевагу в грі.

Пані Труонг Мінь Транг підсумувала: «Технології не лише допомагають вимірювати ESG. Технології дозволяють банкам діяти відповідно до ESG та приймати відповідальні рішення. Банк, який володіє даними ESG, буде не тільки прозорішим, але й сильнішим. Щоб керувати потоками зеленого капіталу, банки повинні спочатку володіти зеленими даними».

В епоху сталого розвитку статус банку більше не вимірюється лише розміром активів чи чистим процентним доходом. Він визначається його здатністю створювати довгострокову цінність для суспільства та економіки. І цей шлях починається з даних.

Куїнь Транг

Джерело: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-muon-dan-dat-phat-trien-ben-vung-phai-lam-chu-du-lieu-esg/20251106111119157