Державний банк: Зростання кредитування інвесторів у нерухомість перевищує 2022 рік

ANTD.VN - Обсяг непогашених кредитів на нерухомість перевищив темпи зростання за весь 2022 рік, але непогашені споживчі кредити та кредити на нерухомість для самовикористання (на які припадає 65%) свідчать про те, що кредитний капітал зосереджується на пропозиції ринку.

Безпрецедентні труднощі у проведенні монетарної політики

Цього ранку (22 серпня) Державний банк провів семінар на тему «Покращення можливостей бізнес-сектору отримувати доступ до капіталу та абсорбувати його: труднощі, виклики та рішучість».

За словами заступника голови Державного банку В'єтнаму (SBV) Дао Мінь Ту, управління монетарною політикою ще ніколи не було таким складним, як зараз. Поки інші країни посилюють монетарну політику, ми знижуємо процентні ставки та послаблюємо монетарну політику. Дотепер багато боргів, які були відкладені через пандемію Covid-19, не були виконані, і ми продовжуємо відкладати багато інших боргів.

Останнім часом банківський сектор доклав багато зусиль для підтримки бізнесу. Державний банк чотири рази знижував операційні процентні ставки та має інструменти для підтримки ліквідності комерційних банків. Комерційні банки також активно знижували кредитні ставки, скорочували витрати та надавали пільгове кредитування бізнесу.

За словами заступника голови, якщо ми не створимо умови для зростання кредитування, то досягти зростання буде складно. Однак, якщо ми «усунемо» умови для зростання кредитування, безнадійна заборгованість зростатиме, що призведе до повернення «тромбу» безнадійної заборгованості, який був лише тимчасово вирішений.

«Якщо безнадійна заборгованість зросте, ми потрапимо в замкнене коло, створюючи капітальне вузьке місце для економіки », – сказав пан Ту.

Тому керівництво Державного банку вважає, що банки стоять між двома напрямками: вони повинні забезпечувати безпеку безнадійної заборгованості, а також вони повинні розвиватися, ділитися, супроводжувати та підтримувати бізнес, щоб разом долати труднощі.

Державний банк: Зростання кредитування інвесторів у нерухомість перевищує показники 2022 року, фото 1

Огляд семінару

Наразі банки доклали багато зусиль для підтримки клієнтів. Але насправді банки не можуть втрачати гроші. «Банки дуже відрізняються від бізнесу, вони можуть отримувати лише невеликий або великий прибуток, але не можуть втрачати гроші, тому що якщо банки втратять гроші, це призведе до краху, що спричинить труднощі для всієї системи. Не лише В'єтнаму, а й інших країн», – сказав заступник голови.

Труднощі частково вирішено.

Виступаючи на семінарі, пані Ха Тху Зянг, директор Департаменту кредитування економічних секторів (SBV), зазначила, що хоча банківська галузь впровадила багато кредитних політик та рішень для узгодження багатьох цілей, економічне кредитування за перші 7 місяців року все ж зросло менше, ніж за аналогічний період попередніх років, досягнувши близько 12,47 мільйона мільярдів донгів, що на 4,56% більше, ніж на кінець 2022 року.

Це, за словами пані Ха Тху Зянг, відображає загальні труднощі зі здатністю економіки до абсорбції капіталу в об'єктивному контексті з багатьма факторами впливу.

Перш за все, це вплив зниження інвестиційного та виробничого попиту, оскільки підприємства ще не повністю оговталися від пандемії Covid-19, у поєднанні з негативним впливом світового економічного спаду, що призвело до зниження попиту на кредити.

Тим часом деякі групи клієнтів мають потреби, але не відповідають умовам кредитування. Крім того, після періоду економічних труднощів рівень ризику оцінюється вище, коли важко довести ефективність діяльності бізнесу, що призводить до труднощів для кредитних установ у прийнятті рішень щодо кредитування, оскільки вони не можуть знизити кредитні стандарти для забезпечення безпеки системи.

Зокрема, зниження кредитної спроможності групи нерухомості також є основною причиною повільного зростання кредитування.

За даними Державного банку В'єтнаму, обсяг непогашених кредитів на нерухомість за перші 6 місяців 2023 року зріс (17,41%), перевищивши темпи зростання за весь 2022 рік (10,73%), але непогашені споживчі кредити та кредити на нерухомість для самовикористання, на які припадає 65% непогашених кредитів на нерухомість, зменшилися на 1,12% (перший рік тенденції до зниження за останні 3 роки, збільшившись на 31,01% на кінець 2022 року).

«Це свідчить про те, що кредитний капітал зосереджується на пропозиції ринку, тоді як попит на кредити для купівлі нерухомості для споживання та власного використання на ринку зменшується. Вищезазначені події показують, що рішення для усунення труднощів на ринках у минулому також почали діяти, правові труднощі проектів нерухомості поступово вирішуються, що сприяє збільшенню можливостей інвесторів проектів отримувати доступ до кредитів», – сказала пані Джанг.

Однак представник Державного банку зазначив, що в контексті загальних труднощів потреба в купівлі житла не є пріоритетною потребою для клієнтів на даний момент; структура продукту є нераціональною, спостерігається надлишок продуктів, сегмент високого класу, бракує недорогого житла, що відповідає потребам людей; проекти нерухомості стикаються з юридичними труднощами, тому вони не можуть відповідати умовам кредитування, що призводить до труднощів у доступі до джерел капіталу.

Крім того, представник Державного банку також зазначив, що коефіцієнт безнадійної заборгованості сектору нерухомості демонструє тенденцію до зростання порівняно з кінцем минулого року (червень 2022 року – 1,53%, червень 2023 року – 2,47%).

Пані Ха Тху Зянг зазначила, що в решту місяців 2023 року Державний банк продовжуватиме управління кредитами відповідно до поставлених цілей та напрямків; водночас впроваджуватиме рішення для усунення труднощів, розширення доступу та поглинання кредитного капіталу людьми та підприємствами, задовольняючи вимоги економічного відновлення та розвитку...

Посилання на джерело