Невеликі банки поспішають підвищити процентні ставки за депозитами, державні підприємства «сидять на місці» внизу

Багато банків поспішають підвищити процентні ставки за заощадженнями, щоб залучити більше депозитів - Фото: КВАНГ ДІНЬ

Чому малі банки підвищують процентні ставки?

Дані Wigroup – підрозділу, що спеціалізується на наданні рішень для обробки даних – показують, що нещодавнє підвищення процентних ставок за депозитами відбулося переважно у невеликих комерційних банках.

Тільки за минулий тиждень процентні ставки для цієї групи зросли з середнього рівня 5,07% до 5,15% за 2-8 років.

Озираючись на коливання з лютого по серпень цього року, можна сказати, що 12-місячні процентні ставки за строковими депозитами малих комерційних банків різко зросли порівняно зі ставками державних комерційних банків та великих комерційних банків.

Серед них невеликі комерційні банки (Oceanbank, NCB, NamABank...) підвищили процентні ставки з нижнього рівня 4,5% до 5,15%. Найвищий показник спостерігається у BacABank, який лише 29 липня підвищив процентні ставки до 5,75%.

Тим часом процентні ставки більших комерційних банків (MBB, ACB , TCB, VPB...) дещо зросли, але меншими темпами, з 4,35% до 4,8%. Група державних комерційних банків залишилася незмінною на нижньому рівні 4,68%.

Вважається, що підвищення процентних ставок малих комерційних банків зумовлене багатьма факторами, головним чином необхідністю конкурувати за залучення капіталу.

Пан Труонг Дак Нгуєн, керівник відділу аналізу компанії Wigroup Data Solutions, зазначив, що за перші 6 місяців цього року процентні ставки за мобілізацією банківських груп були майже однаковими, що робить невеликі комерційні банки менш привабливими порівняно з великими банками з високою репутацією.

Отже, підвищення процентних ставок є заходом для створення привабливого розриву процентних ставок, що приваблює вкладників.

Динаміка процентних ставок банківських груп за останні 6 місяців - Дані: Widata

Однак, пан Нгуєн прогнозує, що 12-місячні процентні ставки за депозитами великих банків також можуть зрости на 25-50 базисних пунктів протягом решти періоду 2024 року, досягнувши від 5% до 5,2% до кінця року.

Фактори, що впливають на ліквідність малих та середніх приватних комерційних банків

У звіті аналітичної групи KB Securities Vietnam (KBSV) також зазначається, що процентні ставки за депозитами продовжуватимуть зростати відтепер і до кінця року, досягнувши рівнів близько дна, пов'язаного з Covid-19, у період 2020-2021 років.

Зокрема, ключовими факторами, що впливають на рівень мобілізаційної процентної ставки, є тиск на обмінний курс та відновлення попиту на кредити.

За даними KBSV, обмінний курс у третьому кварталі все ще коливатиметься, хоча ризик сильного зростання вже не викликає занепокоєння.

Державний банк, як і раніше, збереже свою орієнтацію на утримання міжбанківських процентних ставок на достатньо високому рівні, щоб обмежити керрі-трейд, паралельно з продажем доларів США для задоволення потреб бізнесу в контексті прогнозованого подальшого зростання імпорту в найближчому часі.

Це безпосередньо вплине на ліквідність системи та підвищить процентні ставки за депозитами на ринку 1, особливо в групі малих та середніх приватних комерційних банків з менш гнучкими джерелами депозитів та банків, які демонструють хороше зростання кредитування, зазначили експерти KBSV.

Крім того, очікуване відновлення попиту на кредити призведе до попиту на мобілізацію капіталу, що зумовить продовження зростання процентних ставок за депозитами наприкінці року.

За даними KBSV, прогнозується більш помітне відновлення зростання кредитування в міру потепління економіки у другій половині 2024 року.

Фактично, кредитування у другому кварталі покращилося, досягнувши 6% у річному обчисленні станом на 30 червня, головним чином за рахунок кредитів на нерухомість та розвиток інфраструктури.

Джерело: https://tuoitre.vn/ngan-hang-nho-don-dap-tang-lai-suat-huy-dong-nhom-quoc-doanh-binh-chan-o-day-20240802220337369.htm