Мотивація для просування кредиту
За словами пана Фам Хонг Хая, генерального директора OCB Bank, збільшення державних інвестицій та відновлення ринку нерухомості є основними рушійними силами, що сприяють зростанню кредитування в масштабах всієї системи майже на 10% у першій половині 2025 року.
Щодо прогнозу на останні 6 місяців року, пан Хай зазначив, що потоки капіталу будуть зосереджені у виробничому та бізнес-секторах, а також у проектах відновлюваної енергетики. Останнім часом багато підприємств запустили масштабні проекти, створюючи позитивні сигнали та підтримуючи стабільний попит на кредити в найближчому майбутньому.
Зростання кредитування у першій половині 2025 року було зумовлене корпоративним кредитуванням завдяки низьким процентним ставкам за кредитами. Тим часом зростання роздрібного кредитування сповільнилося через слабкий попит на кредити.
Акціонерне товариство MB Securities (MBS) прогнозує, що зростання кредитування у 2025 році сягне близько 17-18%. Кредитна активність в останні місяці року буде стимульована трьома основними факторами: прискореним розподілом державних інвестицій; прискоренням розвитку приватного економічного сектору завдяки Постанові № 68-NQ/TW; та орієнтацією на усунення «кредитної кімнати».
Вивільнення капіталу для малих та середніх підприємств
У розмові з журналістами газети Dau Tu генеральний директор ACB пан Ту Тьєн Пхат зазначив, що банк одночасно впроваджує багато рішень, зокрема: впровадження кредитного пакету на суму 40 000 мільярдів донгів із процентними ставками нижчими за ринкові, гнучкі фінансові продукти, такі як кредити на основі грошових потоків, овердрафти, довгострокові кредити без застави; підтримку бізнесу у застосуванні цифрових рішень в управлінні продажами, виставленні рахунків та оплаті; водночас зв'язок бізнесу з майже 8 мільйонами індивідуальних клієнтів та 300 000 корпоративних клієнтів в екосистемі ACB для розширення споживчого ринку.
Фактично, близько 70% малих та середніх підприємств мають труднощі з позиками капіталу через відсутність застави, нездатність продемонструвати стабільний грошовий потік та нечіткі бухгалтерські записи; лише близько 30% мають доступ до незабезпечених кредитів або пільгових програм.
Розуміючи цю ситуацію, ACB перейшов від підходу «кредитування лише під заставу активів» до підходу «на основі грошового потоку та операційної спроможності», пропонуючи такі рішення, як кредитування на основі грошового потоку з лімітом до 10 мільярдів донгів, овердрафт до 3 мільярдів донгів, довгострокові позики з розстрочкою платежу до 15 років та без необхідності забезпечення. Оцінка на основі грошового потоку вимагає від банків ретельного моніторингу бізнес-операцій та ретельного управління ризиками, але це правильний напрямок для розширення доступу до капіталу для динамічних та прозорих підприємств.
«Щоб вирішити проблему попиту та пропозиції капіталу, як банки, так і бізнес повинні змінитися. Банки не можуть застосовувати жорстку модель до всіх клієнтів. В ACB ми розробляємо окрему модель оцінки для малих та середніх підприємств, інтегруючи цифрові інструменти управління як для забезпечення капіталу, так і для допомоги бізнесу в покращенні операційних стандартів. Навпаки, бізнесу потрібно стандартизувати документи, бути фінансово прозорим та покращувати управлінські можливості. Коли обидві сторони працюють разом, місце зустрічі настане у потрібний час і за правильної потреби», – поділився пан Фат.
Аналогічно, OCB Bank також зосереджується на роздрібному сегменті, малих та середніх підприємствах, включаючи стартапи. Відповідно, OCB обирає підтримку стартапів, які успішно реалізували свої ідеї, продемонстрували життєздатну бізнес-модель та згенерували позитивний грошовий потік.
Пан Фам Хонг Хай зазначив, що зазвичай потреби стартапів у капіталі невеликі. Короткостроковий кредит може мати значний вплив, допомагаючи підприємствам отримати доступ до капіталу навіть без застави. Багато в'єтнамських стартапів ретельно оцінюються інвестиційними фондами перед інвестуванням, що допомагає банкам мінімізувати ризики. OCB не лише надає капітал, але й супроводжує стартапи за допомогою рішень для управління грошовими потоками, послуг цифрового банкінгу та зв'язків у бізнес-екосистемі OCB, щоб підтримувати сталий розвиток клієнтів.
У роздрібному секторі OCB обирає сегментний підхід. Зокрема, банк поділяє клієнтів на три основні групи, включаючи заможних клієнтів (заможних клієнтів), масових заможних клієнтів (масових клієнтів) та масових клієнтів (група із зарплатним доходом). Кожен сегмент має свої особливості та фінансові потреби, тому OCB проактивно створює відповідні пакети продуктів, щоб найкраще задовольнити потреби кожної групи.
Джерело: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html
Коментар (0)