Рушійні сили кредиту
За словами пана Фам Хонг Хая, генерального директора OCB Bank, прискорення державних інвестицій та відновлення ринку нерухомості є основними рушійними силами, що сприяють зростанню кредитування по всій системі майже на 10% у першій половині 2025 року.
Щодо прогнозів на останні шість місяців року, пан Хай прогнозує, що потоки капіталу будуть зосереджені у виробничому та бізнес-секторах, а також у проектах відновлюваної енергетики. Останнім часом багато підприємств запустили масштабні проекти, створюючи позитивні сигнали та підтримуючи стабільний попит на кредити в найближчий період.
Зростання кредитування прискорилося у першій половині 2025 року, зумовлене корпоративним кредитуванням завдяки постійно низьким процентним ставкам за кредитами. Тим часом зростання роздрібного кредитування сповільнилося через слабкий попит.
Акціонерне товариство MB Securities (MBS) прогнозує, що зростання кредитування у 2025 році досягне приблизно 17-18%. Кредитна активність у решту місяців року буде стимулюватися трьома основними факторами: прискореним розподілом державних інвестицій; прискоренням розвитку приватного сектору завдяки Постанові № 68-NQ/TW; та вказівкою щодо скасування «кредитного ліміту».
Вивільнення капіталу для малих та середніх підприємств
У розмові з репортером газети «Інвестиційна газета» генеральний директор ACB пан Ту Тьєн Фат зазначив, що банк впроваджує комплексний набір рішень, включаючи: розгортання кредитного пакету на суму 40 000 мільярдів донгів із процентними ставками нижчими за ринкову; гнучкі фінансові продукти, такі як кредити на основі грошових потоків, овердрафти та довгострокові кредити без застави; підтримку бізнесу у застосуванні цифрових рішень в управлінні продажами, виставленні рахунків-фактур та платежах; а також зв’язок бізнесу з майже 8 мільйонами індивідуальних клієнтів та 300 000 корпоративних клієнтів в екосистемі ACB для розширення їхнього споживчого ринку.
Насправді близько 70% малих та середніх підприємств (МСП) стикаються з труднощами в отриманні кредитів через відсутність застави, нездатність продемонструвати стабільний грошовий потік та нечіткі бухгалтерські записи; лише близько 30% мають доступ до незабезпечених кредитів або пільгових кредитних програм.
Розуміючи цю ситуацію, ACB перейшов від підходу до «кредитування на основі активів» до підходу, що базується на грошовому потоці та операційній спроможності, пропонуючи такі рішення, як кредитування на основі грошового потоку з лімітами до 10 мільярдів донгів, овердрафтами до 3 мільярдів донгів, довгостроковими кредитами з розстрочкою платежу до 15 років та без необхідності забезпечення. Оцінка на основі грошового потоку вимагає від банку ретельного моніторингу бізнес-операцій та суворого управління ризиками, але це відповідний підхід до розширення доступу до капіталу для динамічних та прозорих підприємств.
«Щоб вирішити проблему попиту та пропозиції капіталу, як банки, так і бізнес повинні змінитися. Банки не можуть застосовувати жорстку модель до всіх клієнтів. В ACB ми розробили окрему модель оцінки для малих та середніх підприємств (МСП), інтегруючи інструменти цифрового управління як для забезпечення капіталу, так і для допомоги підприємствам у покращенні своїх операційних стандартів. І навпаки, підприємствам необхідно стандартизувати свою документацію, забезпечити фінансову прозорість та розширити свої управлінські можливості. Коли обидві сторони змінюються, місце зустрічі буде у потрібний час і відповідатиме правильним потребам», – поділився пан Фат.
Аналогічно, OCB Bank також зосереджується на роздрібному сегменті, малих та середніх підприємствах, включаючи стартапи. Відповідно, OCB обирає підтримку стартапів, які успішно реалізували свої ідеї, продемонстрували життєздатну бізнес-модель та згенерували позитивний грошовий потік.
Пан Фам Хонг Хай зазначив, що, як правило, потреби стартапів у капіталі невеликі. Короткостроковий кредит може мати значний вплив, допомагаючи бізнесу отримати доступ до капіталу навіть без застави. Багато в'єтнамських стартапів пройшли ретельну перевірку інвестиційними фондами перед отриманням фінансування, що допомагає банкам мінімізувати ризики. OCB не лише надає капітал, але й супроводжує стартапи через рішення з управління грошовими потоками, послуги цифрового банкінгу та зв'язки в бізнес-екосистемі OCB, прагнучи підтримувати сталий розвиток клієнтів.
У секторі роздрібного банкінгу OCB застосовує сегментований підхід. Зокрема, банк поділяє клієнтів на три основні групи: заможні (клієнти з високим рівнем доходу), масові заможні (масові клієнти) та масові клієнти (група з доходом на основі зарплати). Кожен сегмент має свої особливості та фінансові потреби; тому OCB проактивно розробляє відповідні пакети продуктів, щоб найкраще задовольнити потреби кожної групи.
Джерело: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html
Коментар (0)