Тривога щодо безнадійної заборгованості: фінансова компанія хоче відновити роботу служби стягнення боргів

Станом на кінець лютого темпи зростання споживчого кредитування були негативними, зменшившись на 2,5% порівняно з кінцем минулого року. Водночас, рівень безнадійної заборгованості у фінансових компаніях наразі наближається до 15%, що є тривожним рівнем.

Виступаючи на семінарі «Покращення обґрунтованості споживчого кредитування, регулювання та практики стягнення боргів» вранці 16 квітня, віце-президент і генеральний секретар Банківської асоціації Нгуєн Куок Хунг заявив, що причиною негативного зростання споживчого кредитування є зниження попиту на споживчі кредити в умовах складного економічного зростання, яке впливає на доходи населення та домогосподарств, збільшує потребу в заощадженнях для підготовки до майбутнього та зменшує потребу в банківських кредитах для розширення витрат.

Крім того, якість споживчого кредитування погіршується. Врегулювання та стягнення безнадійної заборгованості кредитними установами, особливо фінансовими компаніями, зіткнулося з багатьма труднощами. Багато компаній потрапили у скрутне становище, навіть зазнаючи збитків через резерви на покриття високих ризиків.

«Зростання безнадійної заборгованості зумовлене не лише об’єктивними факторами, пов’язаними із загальними труднощами економіки, а й суб’єктивними факторами, такими як навмисна несплата клієнтами своїх боргів, створення груп «дефолту за боргами» в соціальних мережах, протидія та наклепи на співробітників колекторів, негативний вплив на імідж та репутацію банків і фінансових компаній, а також значний вплив на психологію співробітників колекторів», – наголосив пан Нгуєн Куок Хунг.

Пан Нгуєн Хонг Куан, член Ради Банківської асоціації, заступник генерального директора TP Bank, заявив, що в перші місяці 2024 року зростання кредитування було найнижчим за останні 4 роки. Споживче кредитування є рушійною силою зростання кредитування, але скоротило непогашену заборгованість.

Основна причина полягає в тому, що діяльність зі стягнення боргів є складною: через низьку обізнаність позичальників щодо погашення боргів, позичальники навмисно не погашають борги; навмисно виступають проти, засуджують та зводять наклеп на співробітників колекторів; немає правового коридору для діяльності зі стягнення боргів за споживчим фінансуванням, що призводить до того, що комерційні банки та фінансові компанії не мають інструментів для стягнення боргів.

Поряд із цим, зросла безнадійна заборгованість, комерційні банки та фінансові компанії були змушені створювати значні резерви в період, коли економіка стикалася з багатьма труднощами, що призвело до вимушеного звуження планів зростання.

За даними кредитних установ, наразі Закон про інвестиції 2020 року забороняє послуги зі стягнення боргів, хоча це є важливою потребою для ефективного управління кредитами.

Тому керівники Клубу споживчого фінансування рекомендували Державному банку вивчити та створити правовий коридор, щоб дозволити та контролювати надання професійних послуг з врегулювання боргів.

За словами пана Ле Куок Ніня, представника Клубу споживчого фінансування , хоча діяльність зі стягнення боргів і заборонена Законом про інвестиції 2020 року, вона не зникла, а трансформувалася, оскільки більше не обмежується інвестиційними та бізнес-умовами, як раніше.

Наразі на в'єтнамському ринку все ще бракує професійних послуг з врегулювання боргів, тоді як у багатьох розвинених країнах це популярна сфера. Тому пан Нінь вважає, що цю діяльність слід планувати як умовний бізнес-сектор з чіткими та прозорими правилами щодо умов створення, діяльності та чіткими механізмами контролю, а не забороняти її, як це є зараз.

Поряд з цим, пан Нінь також рекомендував компетентним органам розробити конкретні та уніфіковані керівні принципи щодо розгляду та притягнення до кримінальної відповідальності за навмисне ухилення від зобов'язань щодо погашення боргу.

Пан Нгуєн Хонг Куан також запропонував вивчити та створити правовий коридор, який би дозволив професійним посередницьким організаціям зі стягнення боргів стягувати борги, підтримуючи комерційні банки та фінансові компанії в процесі споживчого кредитування.

Пан Куан також погодився, що мають бути рішення для підвищення обізнаності та відповідальності позичальників; створення системи оцінки кредитоспроможності громадян; та забезпечення прозорості споживчого кредитування. Комерційним банкам та фінансовим компаніям необхідно досягти консенсусу щодо спільних заяв щодо санкцій за навмисне затримування погашення боргу.

Банківська асоціація також очікує, що найближчим часом інтеграція електронної ідентифікації підтримуватиме кредитний скоринг для індивідуальних клієнтів, сприяючи підвищенню обізнаності та відповідальності людей. Крім того, незабаром необхідно завершити правовий коридор для стягнення боргів, щоб діяльність зі стягнення боргів могла здійснюватися більш безперебійно та ефективно.

«Коротше кажучи, вирішення проблеми безнадійної заборгованості, очищення кредитних потоків та сприяння споживчому кредитуванню є нагальними питаннями сьогодення. Це можливість для нас знайти ефективні рішення та водночас надати рекомендації компетентним органам щодо підтримки та створення умов для здорового та сталого розвитку кредитних установ , допомагаючи споживчому кредиту дедалі більше ставати ефективним каналом капіталу для людей», – наголосив пан Нгуєн Куок Хунг.

Джерело