Заступник голови уряду назвав причини негативного зростання кредитування за перші два місяці року

Відсутність зв'язку між клієнтами та банками

Виступаючи на Конференції з питань реалізації завдань управління грошово-кредитною політикою у 2024 році вранці 14 березня під головуванням Прем'єр-міністра, заступник голови Державного банку В'єтнаму Дао Мінь Ту заявив, що через сезонні фактори місячного Нового року та низьку здатність економіки до абсорбції капіталу, до 29 лютого 2024 року економічний кредит зменшився на 0,72% порівняно з кінцем 2023 року. Однак темпи зниження в лютому сповільнилися (-0,05%) порівняно з січнем (-0,6%).

Державний банк В'єтнаму заявив, що поточне зниження спостерігається в більшості секторів та сфер економіки. За перші два місяці року спостерігалося зростання у двох сферах, а саме: кредитування нерухомості на 0,23% порівняно з кінцем 2023 року та кредитування цінних паперів на 2,56% порівняно з кінцем 2023 року.

Щодо труднощів, перешкод та причин, Державний банк заявив: по-перше, світова економіка непередбачувана, інфляційний тиск та світові процентні ставки високі, долар США та світові ціни на золото складні; різниця у процентних ставках між доларом США та в'єтнамським донгом тощо є факторами, які негативно впливають на стабільність внутрішнього обмінного курсу в'єтнамського донгу до долара США, особливо коли очікується подальше зниження процентних ставок в'єтнамського донгу.

Заступник голови Державного банку В'єтнаму Дао Мінь Ту виступає на конференції (Фото: VGP).

По-друге, труднощі з наданням кредитів. Пан Ту зазначив, що негативне зростання кредитування за перші два місяці року було зумовлене багатьма причинами. Щодо об'єктивних причин, то, згідно з сезонними факторами, попит на кредитний капітал часто зростає наприкінці року та перед Тетом, що призводить до труднощів зі швидким збільшенням обсягів кредитування в перші два місяці року.

Попит економіки та її здатність до поглинання капіталу є низькими, оскільки багато підприємств скорочуються або припиняють свою діяльність через інфляційний тиск, зростання цін на матеріали; брак замовлень; багато факторів виробництва, високі виробничі та бізнес-витрати, тому немає потреби позичати капітал; люди збільшують резерви та зменшують витрати на кредити; кредити на нерухомість становлять близько 21% від загального обсягу кредитів, високе збільшення/зменшення кредитів на нерухомість часто призводить до збільшення/зменшення кредиту всієї системи.

«Деякі групи клієнтів мають потреби, але не відповідають умовам кредитування; особливо малі та середні підприємства через невеликий капітал, обмежені потужності, відсутність реальних бізнес-планів, рішення щодо розширення доступу до кредитів через Фонд гарантування кредитів та Фонд розвитку малого та середнього підприємництва виявилися не дуже ефективними», – сказав пан Ту.

Заступник губернатора також вказав на труднощі у впровадженні низки кредитних програм та політик, таких як: для програми на 120 000 мільярдів донгів правові норми, пов'язані з проектами соціального житла (земельні фонди, процедури, процедури купівлі-продажу, оцінка...), все ще мають багато проблем; кількість проектів з реконструкції та перебудови квартир дуже мала; деякі умови для покупців житла більше не підходять.

За словами заступника губернатора, впровадження механізму забезпечення на основі іпотечних активів, особливо в умовах млявого ринку нерухомості, все ще не має достатньої гнучкості.

Щодо пакетів споживчих кредитів, доходи працівників знизилися на тлі високого рівня безробіття та втрати робочих місць, тому немає джерела для погашення боргів, що призводить до зниження попиту на споживчі кредити; працівники та наймані працівники ще не чітко усвідомили інформацію, а підприємства та низові профспілки насправді не зосередилися на комунікації та популяризації пакетів кредитів.

Здатність кредитних установ мобілізувати середньостроковий та довгостроковий капітал все ще низька порівняно із середньостроковими та довгостроковими потребами економіки в капіталі.

Щодо суб'єктивних причин, заступник голови Державного банку В'єтнаму зазначив, що деякі банки все ще обережно надають кредити через зростання безнадійної заборгованості. Деякі старі борги з високими процентними ставками поступово коригуються, щоб допомогти підприємствам та приватним особам позичати капітал.

Процедури кредитування деяких банків все ще повільно вдосконалюються, особливо час схвалення позики все ще довгий, а оцінка та рішення щодо іпотечних активів все ще надто обережні.

«Впровадження механізму забезпечення залишається негнучким, в основному спираючись на іпотечні активи, особливо в умовах млявого ринку нерухомості. Бракує зв’язку, взаємодії, обміну інформацією та співпраці між клієнтами та банками у безпосередньому обговоренні та пошуку рішень для подолання труднощів з капіталом», – заявив він.

Крім того, мобілізація капіталу через акції, облігації та прямі іноземні інвестиції зростала повільно, труднощі на ринках облігацій та нерухомості не були фундаментально та всебічно вирішені... що призводить до того, що джерела капіталу для зростання продовжують зосереджуватися на банківському кредитуванні, співвідношення кредит/ВВП зростає (на кінець 2023 року близько 133%, порівняно з приблизно 125% на кінець 2022 року), що створює потенційні ризики для безпеки фінансової та монетарної систем.

Посилення прямого діалогу з бізнесом

За словами заступника голови, найближчим часом Державний банк вивчить та внесе зміни до законодавчих документів для розширення доступу до банківського кредитного капіталу, таких як продовження терміну дії Циркуляра 02 до кінця 2024 року; завершення Циркуляра про внесення змін та доповнень до Циркуляра 16 відповідно до Закону про кредитні установи 2024 року та ринкової практики; синхронне внесення змін до Циркулярів, що регулюють діяльність кредитних установ з надання кредитів, для узгодження з положеннями Закону про кредитні установи 2024 року.

Конференція щодо розгортання завдань управління монетарною політикою у 2024 році вранці 14 березня (Фото: VGP).

Спрямувати кредитні установи на безпечне, ефективне, правильне та цілеспрямоване збільшення кредитного зростання, оперативно задовольняючи потреби економіки в капіталі, спрямовуючи кредити у виробничий та бізнес-сектори, пріоритетні сектори та рушійні сили зростання. Переглянути та спростити процедури кредитування, документи та забезпечення, створюючи сприятливі умови для бізнесу та населення щодо доступу до банківського кредитного капіталу.

Крім того, регулярно проводяться конференції, що об'єднують банки та підприємства. Для деяких важливих секторів та сфер економіки, таких як нерухомість, нафта, проекти та ключові дорожні роботи, правовий коридор продовжує вдосконалюватися, створюючи сприятливі умови для доступу клієнтів до капіталу.

Координувати дії з місцевими агентствами, асоціаціями та корпораціями, що мають великі проекти, для ведення прямого діалогу з метою вирішення труднощів та перешкод, а також спрямовувати кредитні установи на проактивний доступ до інформації, розгляд та прийняття рішень щодо позик на основі оцінки ефективності проекту, здатності клієнтів погашати борги та здатності збалансувати джерела капіталу відповідно до нормативних актів.

Державний банк також запропонував та рекомендував відповідним міністерствам, галузям та місцевим органам влади впровадити необхідні рішення для розширення доступу бізнесу до кредитування найближчим часом.

«Рекомендується, щоб підприємства активно впроваджували заходи щодо реструктуризації діяльності, покращення управлінського та адміністративного потенціалу, розробляли доцільні виробничі та бізнес-плани й проекти, були прозорими щодо свого фінансового стану та координували свої дії з банками для формування симбіотичних відносин... щоб кредитні установи мали основу для оцінки та рішень щодо кредитування», – сказав заступник голови .

Джерело: https://www.nguoiduatin.vn/pho-thong-doc-neu-ly-do-khien-tin-dung-2-thang-dau-nam-tang-truong-am-a654039.html