Нові правила щодо грошових переказів за кордон з 15 березня 2025 року

З 15 березня 2025 року набуде чинності Кодекс поведінки щодо зовнішніх грошових переказів, спрямований на контроль та запобігання використанню лазівок для здійснення незаконних операцій.

Єдиний та прозорий «майданчик» для записів та документів

Потреба в переказі грошей за кордон стає дедалі популярнішою, кредитні установи посилила розробку внутрішніх нормативних актів, включаючи положення щодо документів та сертифікатів, пов’язаних з операціями з переказу іноземних коштів для резидентів, які є громадянами В’єтнаму.

Однак, за даними Банківської асоціації В'єтнаму, насправді поточні іноземні грошові перекази все ще мають певний зміст, який не відповідає потребам, не підходить та не узгоджується між кредитними установами, а внутрішні правила щодо документів та сертифікатів грошових переказів кожного банку відрізняються.

Потреба в переказі грошей за кордон стає дедалі популярнішою. Ілюстративне фото

Виходячи з практичної потреби в односторонніх грошових переказах за кордон для резидентів, які є громадянами В'єтнаму, Банківська асоціація В'єтнаму запропонувала розробити Єдиний кодекс практики та правил грошових переказів за кордон (Кодекс).

Відповідно, Кодекс поведінки був розроблений 27 членами кількох великих банків-членів з досвідом роботи з валютними операціями, таких як BIDV, Vietcombank, Vietinbank, Agribank , Techcombank, MB, Vpbank та іноземна робоча група BWG. Після більш ніж 15 місяців впровадження, що пройшло багато етапів, 7 лютого 2025 року Кодекс поведінки був опублікований і офіційно набув чинності з 15 березня 2025 року.

Кодекс визначає перелік та принципи надання документів, яких необхідно дотримуватися під час здійснення операцій з купівлі, переказу та вивезення іноземної валюти за кордон резидентами, які є громадянами В'єтнаму, для таких цілей: односторонній переказ грошей з В'єтнаму до іноземних держав: навчання, лікування за кордоном; ділові відрядження, подорожі , відвідування за кордоном; сплата зборів та платежів до іноземних держав; надання субсидій родичам, які проживають за кордоном; переказ коштів спадкоємцям, які проживають за кордоном; переказ грошей у разі поселення за кордоном.

Суб'єктами заявки є банки та філії іноземних банків, які мають ліцензію на ведення бізнесу та надання послуг з обміну валюти, що є членами В'єтнамської банківської асоціації; банки та філії іноземних банків, які мають ліцензію на ведення бізнесу та надання послуг з обміну валюти, що не є членами В'єтнамської банківської асоціації, але вирішили застосовувати Кодекс поведінки.

На конференції з питань впровадження «Єдиного кодексу поведінки та практики щодо переліку та принципів надання документів для операції з переказу грошей Вранці 27 лютого пані Нгуєн Кам Там, директор платіжного центру BIDV (член В'єтнамської банківської асоціації, координатор з розробки Кодексу), заявила, що це перший набір правил, який В'єтнамська банківська асоціація узгодила з великими комерційними банками для створення єдиного та прозорого майданчика для записів і документів, уникаючи розбіжностей у поглядах на обробку транзакцій між банками, а також ознак недобросовісної конкуренції.

За словами пані Нгуєн Кам Там, розробка Кодексу поведінки випливає не лише з боротьби з відмиванням грошей та використанням лазівок для незаконного переказу грошей за кордон, але й з того факту, що в процесі транзакцій виникають ситуації, які виходять за рамки чинних правових документів. «Тому, якщо ми покладатимемося лише на юридичні документи для вирішення ситуації, ми не зможемо встигати за реальністю, тоді як попит на транзакції зростає», – сказала пані Там.

Обмежити незаконні грошові перекази

Розробляючи та оприлюднюючи Кодекс поведінки, Банківська асоціація В'єтнаму сподівається допомогти банкам послідовно впроваджувати його з клієнтами по всій країні, тим самим мінімізуючи пов'язані з цим ризики. Водночас це допоможе державним органам управління та функціональним агентствам ефективніше контролювати діяльність з переказу грошей за кордон, обмежувати незаконні перекази грошей, сприяти стабілізації валютного ринку, стабілізувати обмінні курси для залучення інвесторів.

Для людей Кодекс поведінки спрощує здійснення односторонніх грошових переказів за кордон. Замість того, щоб звертатися до банку з відповідними правилами для здійснення грошових переказів, як раніше, тепер їм потрібно лише звернутися до найближчого банку, який може здійснювати односторонні грошові перекази за кордон, і клієнти отримають задоволення своїх потреб у грошових переказах.

Оцінюючи Кодекс, пан Нгуєн Куок Хунг, віце-голова та генеральний секретар Банківської асоціації В'єтнаму, наголосив, що Кодекс створить єдиний правовий коридор у сфері регулювання грошових переказів за кордон; запобігатиме та обмежуватиме незаконні дії, пов'язані з грошовими переказами за кордон. Сприятиме відповідальності за дотримання правових норм та запобігання відмиванню грошей. комерційні банки та банківських службовців у процесі надання послуг міжнародних грошових переказів клієнтам на спільному майданчику.

Зокрема, за словами пана Нгуєна Куока Хунга, Кодекс створює правову основу для захисту банків; водночас він є основою для Державного банку, агентства з інспекції та нагляду Державного банку та Міністерства громадської безпеки, щоб покладатися на цей Кодекс, щоб мати спільну позицію в процесі інспекції, перевірки та оцінки дотримання банками правил боротьби з відмиванням грошей.

Пан Нгуєн Куок Хунг також заявив, що Кодекс поведінки не є юридичним документом, але буде основою для банків для його впровадження як ринкової практики. «Під час процесу впровадження Редакційний комітет продовжуватиме враховувати та переглядати положення відповідно до пропозиції, щоб ретельно дотримуватися операційної практики кредитних установ», – сказав пан Хунг.

Джерело