Порушення MB Ageas Life у сфері продажу страхових послуг

Чи немає жодних правил щодо дисциплінарних стягнень щодо осіб, які є банківськими працівниками в екосистемі MB Ageas Life?

За даними Міністерства фінансів , ринок страхування та канали продажу страховок через банки стрімко розвивалися останнім часом, але склалася ситуація, коли співробітники деяких банків впроваджували, пропонували та змушували клієнтів купувати страхування життя та страхування, пов'язане з інвестиціями, коли вони приходили вносити гроші на депозит або позичати кредит. Тому у 2022 році керівництво Міністерства фінансів доручило відповідним підрозділам організувати перевірки та перевірки продажу страховок через банки.

Відповідно, Департамент управління та нагляду за страхуванням перевірив діяльність чотирьох страхових компаній, включаючи MB Ageas Life Insurance Company Limited (MB Ageas Life), та виявив багато порушень у процесі продажу страховки через агентські канали, такі як банки, особливо на етапі консультування банківських працівників та брокерів.

Деякі типові порушення включають: відсутність прямого консультування клієнтів або неповне керівництво ними через процедури та необхідні документи відповідно до правил компанії; незабезпечення якості консультацій щодо страхових продуктів, що призводить до нерозуміння клієнтами страхових продуктів; дозвіл іншим особам (іншим особистим агентам, банківським співробітникам) використовувати iPad та коди агентів для допомоги клієнтам у введенні інформації; неналежне виконання графіка страхових премій, затвердженого Міністерством фінансів...

Щодо цього питання газета «Журналіст і громадська думка» також опублікувала статтю, в якій розповідається про клієнта, якому під час внесення грошей до банку було надано «неоднозначну» пораду, що призвело до перетворення ощадного депозиту на договір страхування життя MB Ageas Life, у статті під назвою: «Клієнт «помилково купив» страхування життя, що сказав банк?»

Відомо, що під час перевірки продажу страхових продуктів через кредитні установи, філії іноземних банків та пов'язаного з ними контенту в MB Ageas Life у 2021 році та пов'язані періоди було виявлено багато порушень. У 2021 році MB Ageas Life продавала страхування лише через 2 кредитні установи, філії іноземних банків (Bancassurance), включаючи банк та фінансову компанію MC, обидві з яких є частиною екосистеми.

Відповідно, протягом своєї діяльності MB Ageas Life видала процедури та положення, що визначають зміст діяльності страхового агентства загалом та страхових агентів у каналі Bancassuranceinsurance (канал розповсюдження страхової співпраці через банки), процес отримання, реєстрації інформації та відгуків від клієнтів, які беруть участь у страхуванні, а також дисциплінарні стягнення щодо окремих страхових агентів Компанії. Однак, процедури та положення компанії... не містять положень щодо дисциплінарних стягнень щодо осіб, які є співробітниками агентських організацій, що є банками в екосистемі MB Ageas Life.

Крім того, процес управління та оцінки торгового персоналу каналу Bancassurance не має контрольної точки для моніторингу робочих завдань, які має виконати управлінський рівень, механізм звітності та моніторингу не був спеціально врегульований, а кількісні критерії, пов'язані з управлінням якістю, не були розроблені для оцінки рівня виконання робіт управлінським рівнем; процес набору та навчання агентів каналу Bancassurance не має етапу перевірки з банком списку співробітників, які беруть участь у навчанні, перед організацією навчання.

Було виявлено, що багато агентів не дотримувалися правил під час процесу продажу страхових послуг. MB Ageas Life врахувала витрати, які не відповідали закону про страхову діяльність та податковому законодавству.

Шляхом вибіркової перевірки було виявлено 31 випадок невиконання страховими агентами вимог під час процесу продажу страховок, зокрема: 5 страхових агентів (індивідуальні страхові агенти, які уклали договори з MB Ageas Life) не виконали вимоги компанії щодо керівництва клієнтами щодо заповнення інформації та декларування заяв на страхування;

Є 4 страхових агенти (індивідуальні страхові агенти, які підписали контракти з MB Ageas Life), які не дотрималися правил компанії щодо зустрічей та нагляду за клієнтами для підписання файлів та документів;

Є 2 страхових агенти (індивідуальні страхові агенти, які підписали контракти з MB Ageas Life), які не дотримуються правил компанії, що дозволяють іншим використовувати свої агентські коди або використовувати агентські коди інших осіб для здійснення діяльності страхового агента;

11 страхових агентів (індивідуальні страхові агенти, які уклали договори з MB Ageas Life), не забезпечили дотримання правил компанії щодо якості консультування агентів;

Є 9 страхових агентів (індивідуальних страхових агентів, які уклали договори з MB Ageas Life), які не забезпечили дотримання правил компанії щодо використання надходжень від страхових премій, затримують передачу страхових договорів,...

Крім того, MB Ageas Life врахувала витрати, пов'язані з банківсько-страховою діяльністю, як витрати, що відраховуються, під час визначення оподатковуваного доходу у 2021 році, що не відповідає закону про страхову діяльність та податковому законодавству, на загальну суму 5,96 млрд донгів, зокрема: MB Ageas Life виплатила агентам комісійні витрати за страхові договори, які були скасовані та ще не відшкодовані агентами, на суму 748 457 млн донгів; MB Ageas Life виплатила витрати за страховими договорами з розрахунковими показниками комісійних та бонусів за страхові договори, що використовувалися агентами, які не були точними станом на 31 грудня 2021 року, на суму 950 515 млн донгів; MB Ageas Life виплатила витрати. Компанія виплатила бонуси безпосередньо філіям та особам, які є співробітниками організованих агентів, на суму 3,24 млрд донгів; MB Ageas Life виплатила вартість фіксованих надбавок для 31 окремого агента на суму понад 1 млрд донгів.

Як обробити петицію MB Ageas Life?

З огляду на вищезазначені порушення, Міністерство фінансів звернулося до генерального директора страхової компанії MB Ageas Life Insurance Company Limited з проханням: Запропонувати фінансовий режим роботи за звітний період 2021 року: врахування зменшення витрат, що підлягають вирахуванню, при визначенні оподатковуваного доходу для податку на прибуток підприємств у 2021 році, сума становить 5,9 млрд. донгів;

Щодо витрат, подібних за змістом, назвою, способом оплати, документами та супутніми документами, як і витрати, зазначені у Висновку перевірки відповідних звітних періодів, Компанії пропонується скоригувати бухгалтерський облік, відповідно визначити, перерахувати, задекларувати додатковий податок на прибуток підприємств, не розподіляти витрати, сплачені страховими компаніями, та не враховувати їх відповідно до законодавства у фондах страхувальників.

Міністерство фінансів доручило Департаменту управління та нагляду за страхуванням перевірити адміністративні порушення Компанії, зазначені у Висновку інспекції (якщо такі є), для розгляду адміністративних порушень у страховому секторі; доручило Головному податковому департаменту доручити Податковому департаменту міста Ханой та відповідним підрозділам спонукати та перевіряти декларацію та відповідність страхової компанії MB Ageas Life Insurance Company Limited законодавству про податки та рахунки-фактури щодо витрат, зазначених у Висновку інспекції, тим самим розглядаючи адміністративні порушення щодо податків та рахунків-фактур (якщо такі є), а також скеровуючи та розглядаючи аналогічні справи.

Міністерство фінансів також доручило генеральному директору страхової компанії MB Ageas Life Insurance Company Limited виконати наступне:

Переглядати, завершувати розробку, впровадження та контролювати виконання процедур і нормативних актів відповідно до законодавчих норм, регулярно перевіряти дотримання законодавства, бізнес-процесів та внутрішніх нормативних актів Компанії.

Видання процедур та нормативних актів, пов'язаних з діяльністю страхових агентств, має забезпечувати суворе управління агентствами, запобігання та своєчасне виявлення порушень з боку страхових агентів та осіб, що належать до організованих страхових агентств, під час здійснення діяльності страхового агентства, забезпечуючи принципи чесності, відкритості та прозорості у страховій діяльності для забезпечення прав учасників страхування. Водночас процедури та нормативні акти повинні містити чіткі положення, що забезпечують суворе поводження з окремими агентами, організаційними агентами та експлуатаційним персоналом, що належать до організованих агентів, у разі порушення правил відповідно до закону.

Переглянути та посилити управління продажем страхових послуг через кредитні установи та філії іноземних банків для контролю за розірванням страхових договорів з метою забезпечення прав учасників страхування та фінансової безпеки страхових компаній.

Переглядати та вносити корективи у навчання агентів та управління страховими агентами, щоб забезпечити дотримання страховими агентами законодавства та правил Компанії.

У процесі отримання та обробки інформації, рекомендацій та відгуків від клієнтів страхових компаній, у разі виявлення будь-яких порушень з ознаками злочину, записи та документи повинні бути негайно передані до компетентного слідчого органу або Народної прокуратури для розгляду відповідно до закону.

Продовжувати перегляд та коригування операційних витрат страхового агентства, забезпечуючи, щоб витрати обслуговували страхову діяльність, мали повний комплект підтверджувальних документів та доказів відповідно до правових норм, викладених у статті 69 Декрету № 73/2016/ND-CP, статті 22 Циркуляра № 50/2017/TT-BTC Міністерства фінансів та чинних правових норм.

Щодо операційних витрат страхової діяльності, які ще не врегульовані Законом про страхову діяльність та його впроваджувальними документами, будь ласка, зверніться до компетентного державного органу для впровадження.

Перевірити та скоригувати бухгалтерський облік та бухгалтерську звітність; не розподіляти витрати, сплачені страховими компаніями, які неправильно враховуються відповідно до законодавства, на кошти власників страхових договорів; скоригувати облік витрат, зазначених у Висновку перевірки; скоригувати облік доходів від податку на прибуток підприємств у 2021 році та відповідних періодах.

Генеральний директор страхової компанії MB Ageas Life Insurance Company Limited несе відповідальність за серйозне впровадження вищезазначених рекомендацій та подолання всіх недоліків, викладених у цьому Висновку. Про результати впровадження письмово повідомити Міністерство фінансів.

У наступній статті газета «Журналіст і громадська думка» розповість про бізнес-процес «золотої курки» MB Ageas Life, яка отримала «величезний» дохід за рахунок продажу страховок завдяки фінансовій екосистемі.

Джерело