Стартапи зазвичай мають лише «орган засновника», що є основою для позики капіталу в банках?

Доступ до банківського кредитного капіталу завжди є великим викликом для стартапів. Однак, за словами генерального директора Orient Commercial Bank (OCB), шляхи вирішення цієї проблеми все ще існують.

Пан Фам Хонг Хай, генеральний директор OCB , виступив на заході «Банківські інновації для стартапів» – Фото: HP

Виступаючи на заході «Банківські інновації для стартапів», організованому Genesia Ventures та OCB вдень 18 липня, пан Фам Хонг Хай, генеральний директор OCB, поділився тим, що традиційне банківське мислення дуже важко змінити.

Розглядаючи питання про отримання кредиту, перше питання часто звучить так: «Чи має бізнес заставу?», тоді як багато стартапів мають як капітал лише «тіло засновника».

Чи є застава?

Термін «застава» — це не лише знайомий термін у традиційному фінансовому світі, але й частина механізму управління ризиками в галузі. Застава допомагає банкам мати основу для повернення капіталу у разі виникнення ризиків.

Однак для стартапів, які мають інноваційні бізнес-моделі та мало матеріальних активів, ця вимога стає недоречною.

Ще однією перешкодою є те, що співвідношення боргу до власного капіталу стартапів часто є високим. Через характер швидкого розвитку та необхідність «спалювати гроші» на ранніх стадіях, стартапи мають велику потребу в капіталі, але мало власного капіталу. Це посилює занепокоєння банків щодо кредитного ризику.

Крім того, відмінності в операційних моделях, бізнес-стратегіях та операційних організаціях ускладнюють для відділів кредитного аналізу банків оцінку та управління ризиками для стартапів.

За словами пана Хая, банкам також необхідно продовжувати вдосконалювати свою здатність оцінювати стартапи. Оскільки операційна модель, бізнес-стратегія, організація... стартапів дуже відрізняються від традиційних підприємств.

Активи від людей та грошовий потік

Зміна підходу неминуча, якщо банки хочуть підтримувати стартапи.

За словами пана Хая, довіра до засновника є головним фактором. Не лише у стартапах, а й у будь-якому бізнесі, якщо лідер не може створити довіру, незалежно від того, наскільки «гарними» є фінансові показники, кредит буде важко схвалити.

Крім того, якщо засновник розпочав багато бізнесів (як успішних, так і невдалих), має досвід та відданість справі, це створить велику довіру до банку. Цей фактор іноді неможливо виміряти даними, а потрібно відчути через контакт та загальну оцінку людини.

Окрім матеріальних активів, стартап з гарною бізнес-моделлю, яка генерує стабільний грошовий потік, зможе переконати банк. Наприклад, за його словами, банки повинні контролювати, звідки саме надходять гроші. Якщо стартап надає послуги таким авторитетним партнерам, як Pepsi, Coca, Microsoft тощо, дохід легко виміряти кількісно, ​​що забезпечує реальний та прозорий грошовий потік.

«Застава не потрібна, але грошовий потік має проходити через банк, щоб банк міг контролювати ризики та управляти ними», – поділився пан Хай. Стартапи з хорошими бізнес-планами та стабільним грошовим потоком повинні «впевнено розмовляти з банком».

За його словами, банки завжди ставитимуть питання: «У найгіршому випадку, як я можу розпорядитися заставою?» Якщо актив не можна повернути (навіть якщо він здається дуже цінним на папері), банку буде дуже важко прийняти його як офіційну заставу.

ХОНГ ПХУК

Джерело: https://tuoitre.vn/start-up-thuong-chi-co-cai-than-cua-nha-sang-lap-co-so-nao-de-vay-von-ngan-hang-20250718174541079.htm