Розширення доступу бізнесу до кредитів

У 2025 році промислова революція 4.0 та цифрова трансформація продовжать активно розвиватися, і це можливість для банківської галузі збільшити застосування цифрових технологій у розробці продуктів та послуг, здійснювати процеси кредитування та сприяти кредитній діяльності для бізнесу. Наразі в усій провінції налічується понад 10 000 підприємств, з яких понад 90% є малими та середніми підприємствами – це великий потенційний ринок клієнтів для банків.

Виробництво експортного одягу в акціонерній компанії Nam Tien Garment (Nam Truc).

За словами експертів, застосування цифровізації до процесу кредитування активно впроваджується комерційними банками та принесло чіткі результати. В'єтнамський акціонерний комерційний банк промисловості та торгівлі (VietinBank) є піонером у цифровій трансформації та застосуванні сучасних технологій у бізнес-операціях, підтримуючи підприємства. У 2024 році VietinBank впровадив багато нових цифрових продуктів, щоб допомогти клієнтам, особливо корпоративним клієнтам, легко отримати доступ до капіталу. Це включає функцію онлайн-видачі виробничих та бізнес-кредитів, що дозволяє клієнтам позичати кошти онлайн на VietinBank iPay Mobile з лімітом до 500 мільйонів донгів на день без необхідності відвідувати банк, простий цифровий підпис без необхідності заповнення паперових копій документів та негайно отримувати виплату. У філії Намдінь В'єтнамського технологічного та комерційного акціонерного банку (Techcombank) співпраця з акціонерною компанією MISA запустила цифровий потік кредитування на платформі підключення до позик MISA Lending для скорочення процедур та оптимізації часу кредитування для бізнесу від етапів отримання документів, оцінки, затвердження до виплати, що приносить багато переваг банку та клієнтам. Зокрема, з боку Techcombank, цифровий потік кредитування допомагає оптимізувати операційні витрати, підвищити точність оцінки та кредитування клієнтів, що сприяє підвищенню переваги банку в процесі цифровізації. Завдяки автоматичному процесу оцінки та затвердження, підприємства повністю прискорили процес кредитування онлайн, а час затвердження кредиту скоротився до 5 хвилин. З моменту запуску сотні підприємств швидко отримали доступ до кредитного капіталу від Techcombank. Нещодавно, завдяки онлайн-незабезпеченому кредитному продукту для малого та середнього бізнесу від Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) Branch Nam Dinh, процес затвердження та надання кредиту значно скоротився з 1-2 тижнів до 1-2 днів, що допомагає підприємствам мати негайний капітал для використання прибуткових бізнес-можливостей, особливо в середині та наприкінці року... Крім того, підприємствам не потрібно відправляти окремих співробітників для подання/доповнення документів (що може зайняти кілька поїздок туди-сюди), як раніше, всі документи та процедури можна подавати та обробляти на 100% онлайн, що значно скорочує витрати, час та ресурси для бізнесу. Крім того, онлайн-система незабезпечених кредитів також прозора на всіх етапах затвердження, клієнти можуть проактивно контролювати статус обробки своїх документів. Наразі онлайн-кредитний ліміт VPBank становить 500 мільйонів донгів, що також є легкодоступним лімітом, особливо для підприємств, які не мають/більше не мають застави, або підприємств, яким терміново потрібен капітал для сезонних замовлень, але не мають достатньо часу для виконання звичайних кредитних процедур. Найближчим часом VPBank продовжить дослідження та вдосконалення онлайн-кредитної системи та збільшить ліміт з 500 мільйонів донгів до 3 мільярдів донгів.

Згідно зі звітом Державного банку В'єтнаму регіону 7 - Намдінь, за перші 4 місяці 2025 року кредитні установи (КІ) видали позики на суму 26,373 млрд донгів, з яких позики секторам сільського господарства, лісового господарства та рибного господарства досягли 732,6 млрд донгів; позики сектору промисловості та будівництва досягли 11,070 млрд донгів; позики сектору торгівлі та послуг досягли 10,507 млрд донгів; іншим секторам економіки досягли 4,062 млрд донгів. Загальна сума непогашених позик підприємствам за перші 4 місяці 2025 року досягла 43,356 млрд донгів з 1892 клієнтами. Крім того, Державний банк регіону 7 – Намдінь також проактивно та ефективно впровадив Програму зв’язку між банками та підприємствами через відповідні форми діяльності, такі як організація конференцій/робочих сесій для зв’язку, діалогу та обміну досвідом (замінивши конференції клієнтів, які проводяться лише для цілей подяки та обміну), щоб вирішити труднощі з капіталом та процентними ставками, а також знайти конкретні, своєчасні та гнучкі рішення для покращення доступу до кредитного капіталу для людей та підприємств, тим самим сприяючи зростанню кредитування. Тільки у першому кварталі 2025 року завдяки 5 конференціям, що об’єднують банки та підприємства, кредитні установи видали понад 5,212 млрд донгів нових кредитів; водночас знизили процентні ставки та комісії для 50 корпоративних клієнтів із загальною непогашеною заборгованістю понад 2 000 млрд донгів.

У найближчому майбутньому кредитні установи в цьому регіоні продовжуватимуть досліджувати та розробляти кредитні продукти спеціально для економічних та споживчих лідерів провінції; сприяти кредитуванню через електронні та онлайн-форми. Активно та проактивно підходити, направляти та вирішувати запити на кредити та підтримку процентних ставок від підприємств та населення за програмою підтримки процентних ставок з державного бюджету для підприємств, кооперативів та підприємницьких домогосподарств; продовжувати переглядати та спрощувати внутрішні процеси та процедури, спрощувати перелік заявок на кредити для пришвидшення та збільшення часу обробки заявок клієнтів; посилювати цифрову трансформацію для покращення доступу до банківських продуктів та послуг для підприємств та населення. Державний банк В'єтнаму, Регіон 7 - Намдінь, надасть кредитним установам інструкції щодо продовження рішучого та ефективного впровадження рішень підтримки, створення сприятливих умов для клієнтів щодо доступу до банківського кредитного капіталу на основі перегляду, спрощення та скорочення процедур, вдосконалення застосування технологій та цифрової трансформації... сприяючи успішному досягненню цільового показника зростання кредитування на 16% у 2025 році.

Стаття та фотографії: Duc Toan

Джерело: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/tang-kha-nang-tiep-can-tin-dungcua-doanh-nghiep-19a18da/