Чого ми можемо навчитися з фінансової картини Ексімбанку?

Зростання кредитування Ексімбанку досягло найвищого рівня за півдесятиліття, збільшившись майже на 20%, що є високим показником порівняно з усією банківською галуззю у 2024 році (15%). Прибуток до оподаткування досяг 4,188 млрд донгів, що є рекордно високим показником після 35 років роботи.

Зростання кредитування досягло найвищого рівня за півдесятиліття.

2024 рік став сприятливим для банківської галузі В'єтнаму з вражаючими показниками. Зокрема, В'єтнамський експортно-імпортний комерційний банк (Eximbank, тікер: EIB) справив сильне враження, всі його фінансові показники зростали двозначними темпами.

Станом на 31 грудня 2024 року загальні активи Eximbank зросли на 19%, досягнувши 239 768 млрд донгів, тоді як депозити досягли 178 312 млрд донгів, що на 12,6% більше, ніж у попередньому році. Обсяг непогашених кредитів зазнав найбільшого зростання за півдесятиліття (порівняно з 2019 роком), перевищивши 168 230 млрд донгів, що на 27 706 млрд донгів, або 19,7%, більше, ніж на початок року.

Кредитування Ексімбанку продовжує надходити до ключових сегментів та секторів, яким банк надав пріоритет, включаючи роздрібний банкінг, малі та середні підприємства, екосистему великих корпоративних клієнтів та підприємства з прямими іноземними інвестиціями, відповідно до орієнтації уряду та Державного банку В'єтнаму на надання кредитного капіталу економіці .

Фінансова картина Ексімбанку демонструє багато позитивних ознак.

Прибуток Eximbank до оподаткування вперше досяг 4,188 млрд донгів, що на 54% більше, ніж у попередньому році, – рекордно високого показника для банку за його 35-річну історію. Хоча абсолютне значення прибутку Eximbank залишається скромним, високі темпи зростання та швидкозростаюча рентабельність власного капіталу (ROE) свідчать про дедалі ефективніший та сталий розвиток банку.

У 2024 році Ексімбанк отримав схвалення Державного банку В'єтнаму (SBV) на збільшення свого статутного капіталу до 18 688 млрд донгів. Це важливий крок, який допомагає Ексімбанку зміцнити свою фінансову спроможність, розширити свою діяльність та покращити свою здатність дотримуватися стандартів достатності капіталу відповідно до міжнародної практики.

Ексімбанк ефективно контролював свої показники операційної безпеки відповідно до правил Державного банку В'єтнаму, при цьому співвідношення короткострокових коштів, що використовуються для середньострокового та довгострокового кредитування, постійно підтримується на рівні близько 24-25%, що нижче за максимальний ліміт Державного банку В'єтнаму в 30%; співвідношення кредитів до депозитів (LDR) Ексімбанку підтримується на рівні близько 82-84% порівняно з нормативом Державного банку В'єтнаму в 85%; а коефіцієнт достатності капіталу (CAR) коливається близько 12%-13%, що вище за норматив Державного банку В'єтнаму в 8%...

Загальний операційний дохід вперше перевищив 8 500 мільярдів донгів, що стало можливим завдяки двом проривним факторам.

Фінансовий звіт показує, що загальний операційний дохід Eximbank різко зріс у 2024 році, досягнувши 8,556 млрд донгів, що на 30% більше, ніж у попередньому році.

Зокрема, чистий процентний дохід досяг 5 923 млрд донгів, що на 28,8% більше, ніж у попередньому році. Двома проривними факторами зростання були чистий прибуток від діяльності у сфері послуг, який перевищив 1 080 млрд донгів, що на 110,1% більше, ніж у попередньому році; та прибуток від торгівлі іноземною валютою, що збільшився на 38,7% до 674 млрд донгів. Крім того, чистий прибуток від інших видів діяльності досяг 947 млрд донгів, що на 13,4% більше, ніж у попередньому році.

Розбивка доходів від діяльності з надання послуг виявляє прихований фактор. У 2024 році дохід від діяльності з надання послуг склав 2 165 млрд донгів, що на 55,4% більше, ніж у попередньому році. З них на послуги з обслуговування карток припадало 1 026 млрд донгів (збільшення на 13%), на послуги страхового агентства та пов'язані з ними допоміжні збори – 754 млрд донгів (збільшення на 399%), на платіжні та казначейські послуги – 261 млрд донгів, а на інші послуги – 122 млрд донгів. Значне зростання у сфері страхового дистрибуції значною мірою сприяло зростанню прибутку банку у 2024 році.

Загальний операційний дохід Ексімбанку досяг рекордно високого рівня.

Окрім значного зростання кредитування, чиста процентна маржа банку (ЧПМ) продемонструвала незначне покращення. Для покращення ЧПМ, замість підвищення процентних ставок за кредитами, Ексімбанк проактивно реструктуризував структуру активів та капіталу, тим самим ефективно контролюючи вартість капіталу (ВКК). В результаті ЧПМ Ексімбанку покращувалася щоквартально та досягла 2,8% до кінця 2024 року.

Протягом року Ексімбанк також створив резерви на покриття кредитних ризиків на суму до 969 мільярдів донгів та використав ці резерви для управління ризиками на загальну суму 729 мільярдів донгів.

Якість непрацюючих кредитів покращилася, при цьому коефіцієнт непрацюючих кредитів знизився до 2,53%, що на 12% менше, ніж у попередньому році. Непрацюючий кредит (NPL) у категорії 2 також залишався стабільним на рівні близько 1%. Завдяки постійним зусиллям щодо збільшення резервів та врегулювання проблеми непрацюючих кредитів протягом останніх років, керівництво Eximbank очікує, що коефіцієнт NPL банку знизиться до 1,99% у 2025 році.

Середній розмір CASA зріс на 24,8%.

Для ефективного контролю вартості капіталу Ексімбанк посилив регулювання мобілізованого капіталу з різними термінами погашення, що поєднується зі значним збільшенням частки депозитів до вимоги (CASA).

Згідно зі статистикою, Eximbank має депозити до запитання у донгівських донгах та іноземній валюті на загальну суму 22 700 мільярдів донгів, що становить 13,6% від загального обсягу депозитів клієнтів Eximbank. Середній розмір CASA (поточного ощадного рахунку) збільшився на 24,8% порівняно з 2023 роком.

У 2025 році збільшення темпів зростання CASA (поточних ощадних рахунків) та частки CASA у загальному мобілізованому капіталі буде одним із ключових пріоритетів Ексімбанку.

Ефективно контролювати експлуатаційні витрати.

Одним із головних успіхів Ексімбанку у 2024 році став ефективний контроль операційних витрат, що послужило основою для зниження банком процентних ставок для бізнесу та фізичних осіб. Хоча прибутки зросли на 54%, операційні витрати Ексімбанку у 2024 році зросли лише на 8,2% порівняно з попереднім роком. Цей ефективний контроль витрат призвів до зниження коефіцієнта операційних витрат (CIR) до 31,79%, що є значним зниженням порівняно з понад 40% у 2023 році.

Щоб ефективно контролювати операційні витрати, Ексімбанк значно інвестував у цифрову трансформацію, застосовуючи технології до надання послуг цифрового банкінгу, а також до управління банком, підвищуючи продуктивність праці та оптимізуючи ресурси.

Фінансові показники Ексімбанку за 2024-2025 роки.

У 2025 році Ексімбанк розробив стратегію розширення свого масштабу та підвищення ефективності своїх банківських операцій у сталий, безпечний та результативний спосіб.

У документах Річних загальних зборів акціонерів 2025 року Рада директорів Eximbank представила Загальним зборам акціонерів свій бізнес-план на 2025 рік. Eximbank планує збільшити загальні активи на 10,7% до 265 500 млрд донгів, а мобілізацію капіталу — до 206 000 млрд донгів, що на 15,5% більше порівняно з попереднім роком. Прогнозується, що обсяг непогашених кредитів зросте на 16,2% до 195 500 млрд донгів. Цільовий прибуток Eximbank до оподаткування становить 5 188 млрд донгів, що на 23,8% більше порівняно з 2024 роком.

Джерело: https://hanoimoi.vn/thay-gi-tu-buc-tranh-tai-chinh-cua-eximbank-700561.html