Активно оцифровувати застосування даних про населення в банківських операціях.

Протягом минулого періоду Провінційне відділення Державного банку В'єтнаму (SBV) активізувало свої зусилля з цифровізації, створюючи бази даних для управління та операційної діяльності SBV у сфері грошово-кредитної та банківської діяльності; підключаючи та використовуючи національні та спеціалізовані бази даних на основі централізованої платформи агрегації та аналізу даних; та активно впроваджуючи Проект з розробки додатків для обробки даних про населення, ідентифікацію та електронну автентифікацію для обслуговування національної цифрової трансформації в період 2022-2025 років з перспективою до 2030 року, згідно з Рішенням Прем'єр-міністра № 06/QD-TTg від 6 січня 2022 року (Проект 06), що дало значні результати.

Виплата коштів полісного кредиту в пункті здійснення транзакції в комуні Ліен Мінь (район Ву Бан).

На сьогоднішній день, провінційне відділення Державного банку В'єтнаму з 2020 року оцифрувало кілька компонентів документів адміністративних процедур у системі управління та операційної діяльності документів, а також модифікувало програмне забезпечення для електронного обслуговування в єдиному вікні, щоб дозволити оцифрування документів та обробку результатів адміністративних процедур з 1 червня 2023 року. У березні 2024 року відділення оцифрувало та оновило 23 документи щодо вирішення адміністративних процедур у програмному забезпеченні для електронного обслуговування в єдиному вікні Державного банку В'єтнаму. Крім того, провінційне відділення Державного банку В'єтнаму продовжує координувати роботу з провінційною поліцією, відповідними департаментами та агентствами щодо підключення спеціалізованих служб до системи електронної ідентифікації та автентифікації, національної бази даних про населення, а також розробляє та застосовує її до посвідчення особи громадянина (CCCD) та програми VNeID для надання послуг електронної ідентифікації та автентифікації при безготівкових платежах, відкритті рахунків тощо. Провінційне відділення Державного банку В'єтнаму доручило кредитним установам та платіжним посередникам застосовувати пільгову політику щодо платіжних та посередницьких комісій за послуги для клієнтів, надаючи пріоритет клієнтам, які належать до груп, що отримують поліси соціального забезпечення. Станом на кінець березня 2024 року кількість бенефіціарів, які отримували виплати через рахунки, становила 33 352 особи, загальна сума виплат становила 37,9 мільярда донгів на місяць.

Відповідно до плану банківського сектору та плану координації між Міністерством громадської безпеки та Державним банком В'єтнаму, кредитні установи в цьому районі співпрацюють з провінційною поліцією для розширення рішень для автентифікації клієнтів за допомогою ідентифікаційних карток громадян з вбудованим чіпом та впровадження рішень для автентифікації клієнтів через додаток VNeID для відкриття рахунків та користування послугами електронного банкінгу. Спочатку кредитні установи в цьому районі очищували та синхронізували дані клієнтів; розгортали додатки для автентифікації клієнтів за допомогою ідентифікаційних карток громадян з вбудованим чіпом та додаток VNeID для відкриття та користування банківськими послугами; пілотна модель «Безготівкового платежу» була впроваджена у середніх школах, центрах та навчальних закладах; лікарнях, центрах та медичних закладах провінції. Послуга оплати навчання через банки була успішно впроваджена у 354 школах провінції. У березні 2024 року банки зібрали 83 824 транзакції на загальну суму 52,6 мільярда донгів. Щодо оплати лікарняних зборів, В'єтнамський акціонерний комерційний банк промисловості та торгівлі, відділення Бак Нам Дінь , та В'єтнамський банк сільського господарства та розвитку сільських районів, відділення Нам Дінь, підписали угоди про співпрацю щодо збору платежів в 11 лікарнях та медичних закладах; у березні банки зібрали 1537 транзакцій на загальну суму 5,8 млрд донгів.

Крім того, провінційне відділення Державного банку В'єтнаму опублікувало план впровадження пілотної моделі «незабезпечених позик для бідних домогосподарств та осіб з заслугами», а також надіслало документ із проханням до провінційної поліції, Департаменту праці, інвалідів війни та соціальних справ координувати дії з Департаментом адміністративного управління соціальним порядком ( Міністерства громадської безпеки ) для впровадження рішень щодо «очищення» інформації про бідні та майже бідні домогосподарства та осіб з заслугами, що слугуватиме основою для кредитування цих груп. Для посилення заходів щодо запобігання, стримування та боротьби з діяльністю «незаконного кредитування» провінційне відділення Державного банку В'єтнаму також активно спрямовувало кредитні установи на просування онлайн-видачі коштів та застосування Національної бази даних про населення для оцінки та аналізу кредитування клієнтів. На сьогоднішній день 15 з 25 кредитних установ впровадили онлайн-кредитування через свої банківські додатки, обслуговуючи 5900 клієнтів із непогашеними позичками на загальну суму 1892 мільярди донгів, що становить 1,8% від загальної суми непогашених позик у цьому регіоні; 16 з 25 установ застосували Національну базу даних населення в процесі оцінки та розгляду питань щодо клієнтів для кредитування на основі інформації про громадян у додатку VNeID, на веб-сайті dichvucong.gov.vn та за результатами сканування QR-кодів на посвідченнях особи громадян…

Впровадження Проекту 06 банківським сектором провінції все ще стикається з багатьма труднощами та перешкодами. Завдання з реалізації Проекту 06 виконуються відповідно до плану Державного банку В'єтнаму та штаб-квартир кредитних установ, що ускладнює визначення конкретних завдань та дорожніх карт впровадження в цьому регіоні. Вартість очищення даних є значною для всіх клієнтів. Транзакції, що взаємодіють зі зчитувачами чіпових ідентифікаційних карток, мають повільний час відгуку та високі комісії за транзакції, що впливає на досвід клієнтів. «Очищення» даних клієнтів для платіжних рахунків та застосування рішень для чіпових ідентифікаційних карток та VNeID для автентифікації клієнтів не було впроваджено для всіх клієнтів, оскільки багато людей не приходять до каси для завершення транзакції, змінили свою контактну інформацію або банк повідомив їх, але клієнти не оновили свою інформацію. Впровадження оплати за навчання та лікарняні через банки відбувається повільно, оскільки багатьом школам та лікарням бракує необхідної технічної інфраструктури, програмного забезпечення та централізованих, стандартизованих даних, що ускладнює підключення до електронних платежів. Крім того, багато лікарень та шкіл ще не готові до безготівкової оплати за навчання та лікарняні через занепокоєння щодо правових процедур та правил, а також комісій за банківські послуги. Щодо впровадження пілотної моделі (Модель 20), Банк соціальної політики та комерційні банки в цьому регіоні ще не мають «очищеної» бази даних бідних домогосподарств, домогосподарств, що знаходяться на межі бідності, та людей з відмінними заслугами. Наразі Банк соціальної політики все ще надає позики бідним та близьким до бідності домогосподарствам на основі списків бідних та близьких до бідності домогосподарств, затверджених народними комітетами на рівні комун.

Для подальшого сприяння застосуванню даних про населення в банківських операціях, банківський сектор провінції продовжує ретельно дотримуватися директив та інструкцій Державного банку В'єтнаму щодо підключення до Національної бази даних про населення, системи електронної ідентифікації та автентифікації для державних послуг, а також діяльності Державного банку В'єтнаму. Вкрай важливо розуміти дорожню карту та результати впровадження банківським сектором підключення до Національної бази даних про населення, системи електронної ідентифікації та автентифікації для соціально-економічного розвитку; застосування автентифікації громадян за допомогою ідентифікаційних карток громадян з вбудованим чіпом та програмного забезпечення VNeID під час надання банківських послуг; а також підключення та використання Національної бази даних про населення для банківських операцій. Координувати дії з відповідними підрозділами для виконання покладених на них завдань згідно з Планами Обласної цільової групи проекту 06, зокрема пілотної моделі «Безготівковий платіж у середніх школах, центрах, навчальних закладах; лікарнях, центрах та медичних закладах провінції» та пілотної моделі «Впровадження незабезпечених позик для громадян: бідних домогосподарств, людей з заслугами» згідно з Планом № 64/KH-TCTTKĐA від 31 жовтня 2023 року Обласної цільової групи проекту 06. Продовжувати спрямовувати кредитні установи на посилення впровадження рішень для запобігання, стримування та боротьби з діяльністю «незаконного кредитування». Забезпечувати безпеку, порядок та інформаційну безпеку під час процесу цифрової трансформації.

Текст і фото: Дук Тоан

Джерело