Кредитування ланцюгів поставок – новий «капітальний канал» для сільського господарства.

Від сома та рису до фруктових дерев, кредитування ланцюгів створення вартості відкриває нові шляхи для сільського господарства, допомагаючи банкам знижувати ризики, дозволяючи підприємствам проактивно керувати виробництвом та забезпечуючи стабільний обсяг виробництва для фермерів. Однак, щоб цей потік капіталу процвітав, ще потрібно подолати багато перешкод.

Báo Đại biểu Nhân dân•12/05/2026

Зменште ризики та підвищте ефективність завдяки інтеграції ланцюга поставок.

Протягом багатьох років ризик залишався головною перешкодою в сільськогосподарському кредитуванні через залежність виробництва від погодних умов, нестабільні ціни на сільськогосподарську продукцію та дрібномасштабне виробництво. Однак у багатьох місцевостях реальність показує, що коли виробництво організовано в інтегровані ланцюги поставок, кредитний ризик поступово знижується.

На семінарі «Вдосконалення кредитної політики для цифрового та зеленого сільського господарства», організованому газетою «Народні представники», депутат Національних зборів Фам Ван Хоа ( Донг Тхап ) заявив, що модель кредитування на основі ланцюжка створення вартості в місцевій галузі виробництва сома дала чіткі результати. Наразі вирощування, переробка та споживання сома утворили відносно повний ланцюг, тому кредитні установи більш впевнені в кредитуванні через низький пов'язаний ризик.

За його словами, відмінність цієї моделі полягає в тому, що банки покладаються не лише на заставу, а й оцінюють бізнес на основі грошового потоку, планів виробництва та фактичної операційної потужності. «Якщо бізнес має визначену площу ставка, чіткий план зариблення та прогнозоване виробництво, банк може розглянути питання кредитування на основі масштабів виробництва».

Не лише в аквакультурі, але й кредитування ланцюга створення вартості є ефективним для рису та фруктів. Замість того, щоб кредитувати окремі домогосподарства, банки надають кредити ключовим підприємствам для постачання матеріалів, насіння, технологій та гарантують закупівлю продукції у фермерів, тим самим допомагаючи стабілізувати виробництво та підвищити ефективність використання капіталу, зазначив пан Фам Ван Хоа.

3(2).jpg

Кредитування ланцюга поставок виявилося дуже ефективним для виробництва та бізнесу з рису.

За словами пана Нгуєна Ван Лонга, голови правління та директора акціонерного товариства «Нхат Лонг», кредитування ланцюга створення вартості, по суті, є формою фінансування, що базується на зв'язку між етапами від виробництва, закупівлі, переробки до споживання. «Замість того, щоб кредитувати окремо, банки оцінюють весь ланцюг, щоб контролювати ризики та платоспроможність», – сказав пан Лонг. Найбільшою перевагою цієї моделі є те, що підприємства можуть отримати доступ до більш стабільного та гнучкого капіталу. Коли вхідні та вихідні дані добре організовані, банки також високо цінують доцільність виробничого плану, таким чином впевнено надаючи кредит.

З точки зору банку, пані Фунг Тхі Бінь, заступниця генерального директора Agribank, заявила, що, незважаючи на фрагментований характер сільськогосподарського виробництва, Agribank надає пріоритет ресурсам для впровадження кредитних програм, що підтримують моделі ланцюгових зв'язків між фермерами, кооперативами та підприємствами. Банк брав участь у численних проектах, що пов'язують виробництво високоякісного рису з низьким рівнем викидів; а також запровадив різні пільгові політики, такі як кредитування на основі виробничих та бізнес-планів, та підтримка клієнтів у реагуванні на ризики, пов'язані зі стихійними лихами та епідеміями.

Крім того, Agribank зосереджується на спрощенні процедур та гнучкій адаптації методів кредитування до сезонів та циклів сільськогосподарського виробництва, тим самим допомагаючи людям та бізнесу впевнено розширювати виробництво та інвестувати по всьому ланцюжку створення вартості.

Кілька «вузьких місць» змушують підприємства та банки вагатися.

Незважаючи на те, що кредитування ланцюгів створення вартості вважається перспективним напрямком, воно ще не розвинулося на повну потужність через численні перешкоди.

За словами депутата Національних зборів Фама Ван Хоа, найбільшими ризиками для підприємств, що беруть участь у ланцюжку поставок, залишаються стихійні лиха, епідемії та коливання ринку. У моделі зв'язків підприємства часто авансують капітал, постачають матеріали та надають технічну допомогу фермерам. Якщо трапляється неврожай або ціни різко падають, підприємства зазнають прямих фінансових наслідків. Крім того, порушення контрактів все ще є досить поширеним явищем. «Були випадки, коли дві сторони підписували контракт на купівлю рису за ціною 10 000 донгів/кг, але коли настав час збору врожаю і ринкові ціни виросли, фермери відмовлялися продавати підприємствам, як було домовлено», – навів приклад пан Хоа.

За словами депутата Національних зборів Тхач Фуок Бінь, заступника голови постійної делегації Національних зборів провінції Віньлонг, це питання не нове, але є серйозним «вузьким місцем» у чинному ланцюгу поставок. Коли контрактна дисципліна недостатньо сильна, це впливає на довіру між підприємствами та виробниками, а банки також вагаються надавати капітал. Депутат Тхач Фуок Бінь вважає, що необхідні достатньо суворі санкції для забезпечення справедливості у виробничих зв'язках. «Ми не можемо допустити ситуації, коли виробники продають свою продукцію в іншому місці, коли ціни зростають, але повертаються до виконання контрактів з підприємствами, коли ціни падають», – наголосив він.

Делегати зробили пам'ятне фото (VQK_1831).

Делегати взяли участь у семінарі «Вдосконалення кредитної політики для цифрового сільського господарства та зеленого сільського господарства», організованому газетою «Народні представники». Фото: Куанг Хань.

З точки зору бізнесу, пан Нгуєн Ван Лонг вважає, що ця модель ставить високі вимоги до управлінського потенціалу. Підприємства не лише організовують виробництво, але й управляють контрактами з фермерами, контролюють грошові потоки та зменшують ризики по всьому ланцюжку. Одна збій в одній ланці може вплинути на весь ланцюжок. Крім того, залежність від ринку продукції створює значний тиск. Хоча підприємства повинні зобов'язуватися купувати продукцію, несприятливі коливання ринку можуть безпосередньо вплинути на їхню здатність продавати та погашати банківські кредити.

Потрібна чітка правова база та механізми розподілу ризиків.

Для сталого розвитку кредитування ланцюга створення вартості вкрай важливо якомога швидше завершити розробку правової бази для зв'язків у сфері сільськогосподарського виробництва. Депутат Національної Асамблеї Фам Ван Хоа стверджував, що чинний механізм вирішення договірних спорів все ще недостатньо ефективний. Звернення до суду часто є тривалим і дорогим, що відбиває бажання у багатьох підприємств звертатися до них. Тому найближчим часом необхідно створити чіткішу правову базу, щоб посилити обов'язковий характер договорів, забезпечивши банкам основу для впевненого розширення кредитування вздовж ланцюга створення вартості.

Крім того, депутат Національних зборів Тхач Фуок Бінь запропонував пов'язати кредитування вздовж ланцюга створення вартості зі сільськогосподарським страхуванням для розподілу ризиків, пов'язаних зі стихійними лихами та хворобами. Делегати також запропонували державі запровадити відповідну політику підтримки, щоб заохотити страхові компанії до участі у високоризиковому сільськогосподарському секторі.

З точки зору бізнесу, пан Нгуєн Ван Лонг вважає, що необхідна скоординована співпраця між державою, банками, підприємствами та населенням. Підприємства повинні покращити свої управлінські можливості та фінансову прозорість; тоді як кредитні установи повинні впроваджувати інновації у свої методи оцінки, зменшувати залежність від застави та зосереджуватися на оцінці грошових потоків та ефективності всього виробничого ланцюга.

Як зазначив директор Agribank Tuyen Quang, депутат Національної асамблеї Нгуєн В'єт Ха, вважає, що хоча правова база щодо застави все ще є незавершеною, гнучкі механізми кредитування є життєздатним негайним рішенням.

За її словами, багато банків, зокрема Агрібанк, запровадили беззаставне кредитування на основі кредитної історії клієнтів, руху грошових коштів та фінансової спроможності. «У деяких випадках банки видають позики до 100% без застави, якщо клієнт відповідає всім умовам». Вона додала, що для розширення цього механізму бізнесу потрібна фінансова прозорість, а кредитним установам потрібно розширити застосування технологій та даних в оцінці кредитоспроможності.

Джерело: https://daibieunhandan.vn/tin-dung-theo-chuoi-mach-dan-von-moi-cho-nong-nghiep-10416636.html