Запит на неексклюзивне розповсюдження страхових послуг у банківській сфері

Це один із визначних пунктів офіційного повідомлення, нещодавно надісланого Державним банком В'єтнаму (SBV) комерційним банкам, щодо низки питань, пов'язаних з діяльністю з надання кредитів, роботою внутрішнього контролю/аудиту та діяльністю страхових агентств.

Відповідно, Державний банк В'єтнаму порадив комерційним банкам розглянути можливість здійснення діяльності страхового агента з кількома компаніями зі страхування життя для диверсифікації продуктів страхування життя, що надаються клієнтам, та задоволення їхніх потреб.

Крім того, банк посилює внутрішні інспекції, контроль та аудит діяльності страхових агентів, приділяючи увагу діяльності страхових агентів щодо інвестиційних страхових продуктів.

Проактивно вживати заходів для запобігання, припинення та суворого припинення порушень закону.

Щодо страхових продуктів, пов'язаних з інвестиціями, Державний банк вимагає від банків консультувати щодо правильних інструкційних процедур та інших процедур, виданих страховими компаніями.

У процесі консультування клієнтів банки повинні аналізувати інформацію про клієнта, включаючи потреби та фінансові можливості клієнта, проводити опитування щодо рівня толерантності клієнта до ризику. На основі цього вони можуть рекомендувати клієнтам відповідні продукти.

Мета цього полягає в тому, щоб усім клієнтам було чітко пояснено переваги продукту, вони були обізнані з конкретними ризиками обраного продукту перед підписанням страхової заяви; мали письмове підтвердження того, що клієнт був повністю проінформований, розуміє обраний страховий продукт і що цей страховий продукт відповідає потребам та фінансовим можливостям клієнта.

Державний банк вимагає від комерційних банків суворо контролювати продаж страховок клієнтам.

Державний банк В'єтнаму рекомендує комерційним банкам розглянути можливість впровадження діяльності страхового агентства у формі безпосереднього консультування клієнтів щодо страхових продуктів співробітниками страхових компаній, а не співробітниками комерційних банків.

Водночас суворо заборонено впливати на клієнтів або підбурювати їх до заміни або скасування їхнього поточного страхового договору для участі в інвестиційному страховому договорі.

З 2022 року Держбанк неодноразово видавав попереджувальні документи щодо врегулювання діяльності страхових агентів у банках та кредитних установах.

Зокрема, Державний банк додав до плану перевірок на 2023 рік у низці акціонерних комерційних банків перевірку страхової діяльності через банки та страхових агентів.

Щодо діяльності страхових компаній, Постійний комітет Національних зборів запропонував виділити окрему тему для аудиту ситуації на ринку страхування життя або ж шляхом аудиту кредитних та страхових установ чітко відповісти на зміст резолюції Національних зборів.

Джерело