یکم جولائی سے بینکوں میں کریڈٹ کے خطرات کو کم کرنے کے لیے 6 قسم کے کولیٹرل

اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے سرکلر 22/2023/TT-NHNN جاری کیا جس میں سرکلر 41/2016/TT-NHNN میں ترمیم کرتے ہوئے بینکوں اور غیر ملکی بینکوں کی شاخوں کے لیے سرمائے کے مناسب تناسب کو ریگولیٹ کیا گیا۔

یہ سرکلر یکم جولائی 2024 سے نافذ العمل ہے۔

بینکوں میں کریڈٹ رسک کو کم کرنے کے لیے 6 قسم کے کولیٹرل

اس کے مطابق، کولیٹرل کے ذریعے کریڈٹ رسک کی تخفیف صرف درج ذیل ضمانتوں پر لاگو ہوتی ہے:

سب سے پہلے، نقد، قیمتی کاغذات، کریڈٹ اداروں اور غیر ملکی بینکوں کی شاخوں کے ذریعہ جاری کردہ بچت کارڈ۔

دوسرا، سونا (معیاری سونا، جسمانی سونا، زیورات کا سونا جس کی قیمت 99.99 سونے میں تبدیل ہو گئی)۔

تیسرا، قیمتی کاغذات جو کہ ویتنام کی حکومت ، اسٹیٹ بینک، صوبوں اور مرکزی طور پر چلنے والے شہروں کی عوامی کمیٹیوں، اور پالیسی بینکوں کے ذریعے ادائیگی کے لیے جاری کیے گئے یا ضمانت دیے گئے ہیں۔

چوتھا، حکومتوں اور حکومتوں کی عوامی تنظیموں کے ذریعہ جاری کردہ قرض کی ضمانتوں کو آزاد کریڈٹ ریٹنگ ایجنسیوں کے ذریعہ BB- یا اس سے زیادہ درجہ دیا جاتا ہے۔

پانچویں، انٹرپرائزز کے ذریعہ جاری کردہ قرض کی ضمانتوں کو آزاد کریڈٹ ریٹنگ ایجنسیوں کے ذریعہ BBB- یا اس سے زیادہ درجہ دیا جاتا ہے۔

چھٹا، حصص ویتنام اسٹاک ایکسچینج میں درج ہیں۔

نوٹ، ضمانت کی مندرجہ بالا اقسام کو درج ذیل تقاضوں کو یقینی بنانا چاہیے: محفوظ لین دین پر قانونی ضوابط کی تعمیل کریں؛ قیمتی کاغذات، قرض کی ضمانتیں، حصص گاہک اور/یا پیرنٹ کمپنی، ماتحت ادارے، یا گاہک کی ملحقہ کے ذریعے ادائیگی کے لیے جاری یا ضمانت نہیں دی جاتی ہیں۔

(5) اور (6) میں بتائے گئے کولیٹرل کا حساب کتاب کے وقت سے پہلے لگاتار 10 کام کے دنوں کے اندر مماثل لین دین ہونا چاہیے اور اس کا حساب روزانہ مارک ٹو مارکیٹ قیمت کے مطابق کیا جانا چاہیے۔

1 جولائی 2024 سے کولیٹرل ایڈجسٹمنٹ کوفیسینٹ کا تعین کریں۔

فیصد (%) کے حساب سے کولیٹرل ایڈجسٹمنٹ گتانک (Hc) کا تعین اس طرح کیا جاتا ہے:

بینکوں، غیر ملکی بینکوں کی شاخوں کی طرف سے جاری کیش، بچت کارڈز اور قیمتی کاغذات، ویتنام کی حکومت، اسٹیٹ بینک، صوبوں کی عوامی کمیٹیوں اور مرکزی طور پر چلنے والے شہروں کی طرف سے جاری کردہ یا ضمانت یافتہ قیمتی کاغذات، پالیسی بینکوں کا ایڈجسٹمنٹ گتانک 0 ہوتا ہے۔

سیونگ کارڈز، قیمتی کاغذات، سیکیورٹیز، اور سونے میں درج ذیل ایڈجسٹمنٹ گتانک ہوتے ہیں:

سیکیورٹیز اور سیکیورٹیز جاری کرنے والوں کی کریڈٹ ریٹنگ	باقی مدت	حکومت (بشمول حکومت کے برابر کریڈٹ رسک وزن کا اطلاق کرنے والے ادارے) (%)	دیگر جاری کنندگان (%)
AAA سے AA-	≤ 1 سال	0.5	1
	> 1 سال، ≤ 5 سال	2	4
	> 5 سال	4	8
- A+ سے BBB- - بچت کارڈز، کریڈٹ اداروں کے قیمتی کاغذات، دیگر غیر ملکی بینکوں کی شاخیں۔	≤ 1 سال	1	2
	> 1 سال، ≤ 5 سال	3	6
	> 5 سال	6	12
BB+ سے BB- سوائے بچت کارڈز، کریڈٹ اداروں کے قیمتی کاغذات اور دیگر غیر ملکی بینکوں کی شاخوں کے	ہر قسم کی ڈیڈ لائن	15
VN30/HNX30 اسٹاک انڈیکس میں شامل اسٹاکس (ان اسٹاکس کے کنورٹیبل بانڈز سمیت) اور گولڈ		15
ویتنام اسٹاک ایکسچینج میں درج دیگر اسٹاک		25

مارکیٹ رسک کو منظم کرنے کے لیے مارکیٹ کے خطرے کی حیثیت کا تعین کرنے کے لیے ضابطے اور طریقہ کار

مارکیٹ کے خطرات کے لیے سرمائے کے تقاضوں کا تعین کرنے کے لیے، بینکوں اور غیر ملکی بینکوں کی شاخوں کے پاس تجارتی کتاب کے دائرہ کار میں اشیاء کے تعین کے لیے شرائط اور معیار پر تحریری ضابطے ہونے چاہئیں تاکہ تجارتی کتاب میں خطرے کی پوزیشنوں کا حساب لگایا جا سکے، بینکنگ بک سے علیحدگی کو یقینی بنایا جائے۔ بینکوں اور غیر ملکی بینکوں کی شاخوں کو:

- بزنس بک اور بینک بک میں لین دین کے درمیان فرق کریں۔ لین دین کا ڈیٹا رسک مینجمنٹ ڈیٹا بیس سسٹم اور بینک یا غیر ملکی بینک کی برانچ کے اکاؤنٹنگ سسٹم میں درست، مکمل اور فوری طور پر ریکارڈ کیا جانا چاہیے۔

- براہ راست لین دین کرنے والے کاروباری شعبے کی شناخت کریں۔

- کاروباری کتابوں اور بینک کھاتوں میں ہونے والی لین دین کو اکاؤنٹنگ سسٹم میں جھلکنا چاہیے اور اس کا موازنہ بزنس ڈیپارٹمنٹ کے ریکارڈ شدہ ڈیٹا (ٹرانزیکشن جرنل یا ریکارڈنگ کی دوسری شکل) سے ہونا چاہیے۔

- انٹرنل آڈٹ ڈپارٹمنٹ کو کاروبار اور بینکنگ کی کتابوں میں آئٹمز کا باقاعدگی سے جائزہ لینا چاہیے اور ان کا جائزہ لینا چاہیے۔

حکمت

ماخذ