AI بینکنگ انڈسٹری کی تنظیم نو - حصہ 2: آپریشنز اور مینجمنٹ کو بہتر بنانا

اب صرف صارفین کے رابطے تک محدود نہیں رہے، مصنوعی ذہانت (AI) کو ویتنامی بینکوں کے آپریشنل، تنظیمی اور اندرونی کنٹرول کے نظام میں گہرائی سے ضم کیا جا رہا ہے۔ ڈیجیٹل ریس میں، AI بنیادی ڈھانچہ بن گیا ہے جو مالیاتی اداروں کو جامع طور پر تبدیل کرنے میں مدد کرتا ہے۔

آپریشنل آٹومیشن، تنظیمی تنظیم نو

صرف ایک سپورٹ ٹول ہی نہیں، بہت سے ویتنامی بینکوں کی طرف سے AI کو ایک "نئی آپریٹنگ فاؤنڈیشن" کے طور پر لاگو کیا جا رہا ہے، کریڈٹ کی منظوری کے عمل، ڈیٹا پروسیسنگ سے لے کر اندرونی منصوبہ بندی اور انتظام تک، تنظیمی ماڈل کو جامع طور پر دوبارہ انجینئر کرنا۔

AI کو بینکوں کے ذریعہ "ایک نئی آپریٹنگ فاؤنڈیشن" کے طور پر استعمال کیا جاتا ہے۔ مثالی تصویر

Techcombank ان اہم بینکوں میں سے ایک ہے جو AI کو اپنی آپریشنل حکمت عملی میں ضم کر رہا ہے۔ Techcombank کے ڈپٹی جنرل ڈائریکٹر مسٹر Phan Thanh Son کے مطابق، بینک تنظیمی کارکردگی کو بہتر بنانے کے لیے ایک بڑے ڈیٹا اور مشین لرننگ پلیٹ فارم پر کام کر رہا ہے: "AI نہ صرف سروس پرسنلائزیشن کو سپورٹ کرتا ہے بلکہ آپریشنل چین میں وسائل کی تقسیم اور ٹچ پوائنٹس کے کنٹرول میں بھی حصہ لیتا ہے۔"

BIDV کریڈٹ کی تشخیص کے عمل کو خودکار کرنے کے لیے AI کا بھی اطلاق کرتا ہے۔ تشخیص کا نظام تاریخی مالیاتی اعداد و شمار، اخراجات کے رویے اور کسٹمر کی تقسیم پر مبنی ہے، اس طرح درخواست کی کارروائی کے وقت کو کئی دنوں سے کم کر کے صرف چند گھنٹے کرنے میں مدد ملتی ہے۔

اسی طرح، TPBank قرض کی درخواستوں میں ڈیٹا کو خود بخود پڑھنے اور اس پر کارروائی کرنے کے لیے AI کو OCR سسٹم میں ضم کرتا ہے، جس سے ڈیٹا انٹری کے 60% سے زیادہ وقت کی بچت ہوتی ہے اور درستگی میں اضافہ ہوتا ہے۔ ایک ہی وقت میں، AI کو رسک پروفائل تجزیہ ٹولز پر لاگو کیا جاتا ہے، جو عملے میں اضافہ کیے بغیر بڑے پیمانے پر کریڈٹ فیصلہ سازی کی خدمت کرتا ہے۔

دریں اثنا، ACB نے تقریباً 400 RPA عمل کو تعینات کیا، جو 60 ملین سے زیادہ کاموں/سال میں خود بخود پروسیسنگ کرتے ہیں، نمایاں آپریشنل کارکردگی لاتے ہیں اور آپریٹنگ غلطیوں کو نمایاں طور پر کم کرتے ہیں۔

VietinBank کے لیے، AI ڈیجیٹل تبدیلی میں ایک اہم کردار ادا کرتا ہے۔ یہ بینک سرکاری کمرشل بینکوں کے گروپ میں پہلا ہے جس نے ڈیٹا اور مصنوعی ذہانت کا ڈویژن قائم کیا ہے، جس میں 36 ڈیجیٹل ٹرانسفارمیشن پروجیکٹس اور 13 AI پروجیکٹس زیر عمل ہیں۔

Techcombank AI کو اپنی آپریٹنگ حکمت عملی میں ضم کرنے والے اہم بینکوں میں سے ایک ہے۔

بورڈ آف ڈائریکٹرز کے چیئرمین Tran Minh Binh نے کہا: "ہم نے 2-3 سال پہلے ان عہدوں کے لیے بھرتی کرنا بند کر دیا تھا جنہیں AI سے تبدیل کیا جا سکتا تھا اور ڈیٹا سائنس، AI ماڈل بلڈنگ جیسے نئے شعبوں کے لیے اعلیٰ معیار کے اہلکاروں کی بھرتی کی طرف منتقل ہو گئے تھے۔"

مسٹر بن کے مطابق، AI کی ایپلی کیشن نے VietinBank کو سسٹم کے وسیع منصوبے کی تعمیر کے لیے کئی مہینوں سے صرف 2-3 ہفتوں تک کا وقت کم کرنے میں مدد کی ہے۔ خاص طور پر، تمام بینک کے عملے کو جدید تنظیموں میں مہارت کے نئے تقاضوں کے مطابق ڈھالنے کے لیے AI میں تربیت یافتہ اور تصدیق شدہ ہونا چاہیے۔

حقیقی وقت میں دھوکہ دہی کا پتہ لگانے اور خطرے کی روک تھام

آپریشنز کے علاوہ، بینکوں کے ذریعے AI کا استعمال خطرات کو کنٹرول کرنے اور دھوکہ دہی کو زیادہ فعال اور مؤثر طریقے سے روکنے کے لیے کیا جا رہا ہے۔

VietinBank میں، Genie ٹول - ایک اندرونی AI اسسٹنٹ - کو 2,000 سے زیادہ کاروباری دستاویزات سے تربیت دی گئی ہے۔ نفاذ کے پہلے 2 مہینوں میں، اس نے ملازمین کی 350,000 سے زیادہ درخواستوں پر کارروائی کی ہے، جس سے 95% تلاش کے وقت کی بچت اور کاموں میں غلطیوں کو کم کرنے میں مدد ملی ہے۔

VietinBank کا eFAST پلیٹ فارم 87,000 سے زیادہ ٹرانزیکشنز کے ساتھ کارپوریٹ صارفین کو الیکٹرانک دستخط اور آن لائن تقسیم میں مدد فراہم کرنے کے لیے بھی AI کا اطلاق کرتا ہے، جس کی کل مالیت 270,000 بلین VND سے زیادہ ہے، جس سے یہ ظاہر ہوتا ہے کہ AI کا کردار نہ صرف خطرے کی شناخت میں ہے بلکہ مکمل ٹرانزیکشن کو محفوظ طریقے سے کنٹرول کرنے میں بھی مدد کرتا ہے۔

جنی ٹول ملازمین کی 350,000 سے زیادہ درخواستوں کو ہینڈل کرتا ہے۔ مثالی تصویر

VPBank کے لیے، یہ بینک ان پٹ مرحلے سے ہی دھوکہ دہی کو محدود کرنے میں مدد کے لیے ہر روز لاکھوں ٹرانزیکشنز کی نگرانی کے لیے ایک AI سسٹم کا استعمال کرتا ہے، غیر معمولی رویوں جیسے ڈپلیکیٹ ٹرانسفر، اچانک اخراجات، عجیب و غریب آلات کا استعمال وغیرہ کا جلد پتہ لگانا۔ ساتھ ہی، TPBank حقیقی وقت میں خود بخود کریڈٹ سکور کرنے، دستاویز کی تشخیص میں غلطیوں کو کم کرنے اور صارفین کے حصوں کے درمیان انصاف پسندی کو بہتر بنانے کے لیے AI کا استعمال کرتا ہے۔

اسٹیٹ بینک کے اعدادوشمار کے مطابق، 2025 کے اوائل تک، 85% سے زیادہ گھریلو کمرشل بینکوں کے پاس AI ایپلیکیشن کی حکمت عملی تھی اور 59% سے زیادہ ملازمین کام پر باقاعدگی سے AI استعمال کر رہے تھے۔ بڑے بینکوں نے ٹیکنالوجیز کی ایک سیریز کو تعینات کیا ہے جیسے: دھوکہ دہی کا پتہ لگانے کے لیے مشین لرننگ، رسک پروفائلز کا تجزیہ؛ RPA: کاروباری عمل کو خودکار اندرونی AI: منصوبہ بندی، آپریشنل ڈیٹا کا تجزیہ؛ پیشن گوئی تجزیہ: سرمایہ کاری کی واقفیت، لاگت کنٹرول.

تاہم، AI کو لاگو کرنا بھی بڑے چیلنجز کا سامنا ہے۔ FPT IS میں AI کنسلٹنٹ مسٹر Luong Ngoc Binh نے تبصرہ کیا: "ڈیٹا کا معیار، اندرونی صلاحیت اور ایک منظم نفاذ کی حکمت عملی تین فیصلہ کن عوامل ہیں۔ اگر بینک صرف AI کو ایک ٹول کے طور پر دیکھتے ہیں، تو پائیدار کارکردگی حاصل کرنا مشکل ہو جائے گا۔"

Vietinbank کے بورڈ آف ڈائریکٹرز کے چیئرمین Tran Minh Binh نے بھی صاف الفاظ میں کہا: "سب سے بڑا چیلنج ٹیکنالوجی میں نہیں بلکہ لوگوں میں ہے۔ VietinBank کے پاس تنظیم نو سے متاثرہ عملے کو دوبارہ تربیت دینے کا منصوبہ ہے، اور ساتھ ہی ساتھ آٹومیشن کے مستقبل کے لیے موزوں انسانی وسائل کا روڈ میپ تیار کرنا ہے۔"

بینکوں کے مطابق، مصنوعی ذہانت نہ صرف ڈیجیٹل تبدیلی کے لیے ایک اتپریرک ہے بلکہ یہ بینکنگ انڈسٹری کا "نیا آپریٹنگ سسٹم" بھی بن رہی ہے۔ خودکار، تجزیہ، پیشن گوئی اور ذہانت سے کنٹرول کرنے کی صلاحیت کے ساتھ، AI ویتنامی بینکوں کی کارکردگی کو بہتر بنانے، خطرات کو کم کرنے اور پائیدار اور لچکدار طریقے سے اپنے کام کو بڑھانے میں مدد کر رہا ہے۔

وی این اے کے مطابق

ماخذ: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893