ابتدائی کسٹمر تحفظ - بینکنگ سسٹم کی "ڈیجیٹل شیلڈ"

ہائی ٹیک فراڈ کی بڑھتی ہوئی جدید ترین شکلوں کے تناظر میں، برانڈ کی جعل سازی سے لے کر پارٹنرز کی نقالی کرنے تک، نہ صرف افراد بلکہ بہت سے کاروبار بھی سائبر کرائم کا نشانہ بن چکے ہیں۔ بینکوں کو صارفین کی حفاظت کے لیے اپنا ردعمل تیز کرنا ہو گا۔

حال ہی میں، ہو چی منہ شہر میں ایک کاروبار نے غلطی سے 145 ملین VND سے زیادہ اسکول کے سامان کی خریداری کے لین دین میں پارٹنر کی نقالی کرنے والے شخص کو منتقل کر دیا۔ غیر معمولی علامات کا پتہ لگانے کے بعد، کاروبار نے ایشیا کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک ( ACB ) سے مدد کے لیے رابطہ کیا۔ بینک نے فوری طور پر فراڈ وارننگ ڈیٹا کا جائزہ لیا اور اس کا موازنہ کیا اور فائدہ اٹھانے والے بینک کو فوری منجمد کرنے کی درخواست بھیج دی۔ تیز رفتار اور درست ہم آہنگی کے عمل کی بدولت، اسی دن رقم کو برقرار رکھا گیا، جس سے صارفین کو نقصانات سے بچنے میں مدد ملی۔ بینک کے ایک نمائندے نے کہا کہ 2025 کے پہلے 9 مہینوں میں، ACB نے 30,000 سے زیادہ ٹرانزیکشنز کو دھوکہ دہی کی علامات کے ساتھ روکا، جس سے صارفین کے 2,000 بلین VND سے زیادہ کے اثاثوں کی حفاظت کی گئی۔ ایپلیکیشن اور آفیشل کمیونیکیشن چینلز پر متواتر انتباہی سرگرمیوں کو بھی بڑھایا گیا ہے، جس سے صارفین کو فراڈ کے نئے منظرناموں کی فوری شناخت کرنے میں مدد ملتی ہے، آن لائن لین دین کرتے وقت خود کی حفاظت کو بہتر بنانے میں مدد ملتی ہے۔

سرکلر 17/2024/TT-NHNN کے مطابق صرف ACB ہی نہیں، بہت سے دوسرے بینکوں نے بھی اس سال کے آغاز سے فراڈ وارننگ ڈیٹا سسٹم کو تعینات کیا ہے، جس میں یہ شرط عائد کی گئی ہے کہ انتظامی ایجنسیوں کی درخواست پر بینکوں کو دھوکہ دہی اور گھوٹالوں کی علامات والے اکاؤنٹس پر ماہانہ معلومات فراہم کرنی چاہئیں۔ یہ صارفین کی حفاظت اور ادائیگی کے نظام کی حفاظت کو مضبوط بنانے کے لیے "ڈیجیٹل شیلڈ" کے قیام کی جانب ایک اہم قدم ہے۔

تیزی سے پیچیدہ اور پیچیدہ آن لائن فراڈ اور مالیاتی اور بینکنگ سیکٹر سے متعلق گھپلوں کا سامنا کرتے ہوئے، اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) نے جعلی اکاؤنٹ وارننگ سسٹم (SIMO) کو تعینات کرنا جاری رکھا ہے۔ SBV کے شعبہ ادائیگی کے اعداد و شمار کے مطابق، SIMO سسٹم کو شروع کرنے کے 5 ماہ سے زیادہ کے بعد، بینکوں نے 468,000 صارفین کے نقصانات سے بچنے کے لیے 1,790 بلین VND سے زیادہ کی مشکوک ٹرانزیکشنز کو روکنے میں مدد کی ہے۔ فی الحال، 8 بینکوں نے اس سسٹم کو پائلٹ کیا ہے، اور انتظامی ایجنسی نے کہا کہ تمام بینک SIMO سسٹم کی تعیناتی میں حصہ لیں گے، الیکٹرانک ماحول میں لین دین کرتے وقت صارفین کے اثاثوں کی حفاظت کے لیے ایک ٹھوس شیلڈ بنائیں گے۔

SIMO سسٹم کے نفاذ کا اعلان کرنے والے تازہ ترین بینک کے طور پر، TPBank نے کہا کہ، ویتنام میں ہر سال منی ٹرانسفر فراڈ کے ہزاروں کیسز کے ساتھ ہائی ٹیک جرائم کی لہر کے پیش نظر، بینکوں پر صارفین کو ان کے اکاؤنٹس کے ذریعے رقم کھونے کے خطرے سے بچانے کے لیے کافی دباؤ ہے۔ SIMO حل صارفین کو غیر معمولی علامات کے ساتھ فائدہ اٹھانے والے کھاتوں کی فوری شناخت کرنے میں مدد کرتا ہے، اس طرح لین دین کے آغاز سے ہی مالی فراڈ کو فعال طور پر روکتا ہے۔

اس سے پہلے، کچھ بڑے بینکوں جیسے VietinBank، Vietcombank ... نے لین دین کی دھوکہ دہی کو روکنے کے لیے ٹیکنالوجی کے استعمال کا آغاز کیا۔ VietinBank آپریشنز ڈویژن کی مستقل ڈپٹی ڈائریکٹر محترمہ Do Thi Bich Mai نے کہا کہ صرف 6 - 12 اکتوبر کے ہفتے میں، VietinBank نے دھوکہ دہی کے مشتبہ 16,000 اکاؤنٹس کا جائزہ لیا، جس میں واضح علامات کے ساتھ 6,000 سے زیادہ کیسز دریافت ہوئے، جن کی مالیت V.1.1.5 ارب سے زیادہ کیش فلو سے متعلق ہے۔ "VietinBank دسمبر 2025 میں SIMO سسٹم کو ATM چینلز تک پھیلانے کا ارادہ رکھتا ہے، پھر ٹرانزیکشن کاؤنٹرز تک۔ مقصد ادائیگی کے چینلز کی جامع نگرانی کرنا ہے، بشمول ای-والیٹ ٹرانزیکشنز، تاکہ کراس بینک اور سرحد پار فراڈ کو روکا جا سکے،" محترمہ مائی نے کہا۔

قابل ذکر بات یہ ہے کہ ویتنام بینکنگ ایسوسی ایشن (VNBA) نے اکاؤنٹس، کارڈز، اور رقم کی منتقلی کے لین دین اور دھوکہ دہی اور جعل سازی کا شبہ رکھنے والی ادائیگیوں سے متعلق رسک ہینڈلنگ میں تعاون کے سلسلے میں ایک ہینڈ بک جاری کی ہے۔ ویتنام نیشنل پیمنٹ جوائنٹ اسٹاک کمپنی (NAPAS) کی سروس مانیٹرنگ اینڈ آپریشن سینٹر کی نائب سربراہ محترمہ لی تھی ہونگ ہنگ نے اندازہ لگایا کہ ہینڈ بک بینکوں کے لیے ہم آہنگی کے لیے ایک اہم ذریعہ ہے۔ کسی مشکوک اکاؤنٹ کا پتہ لگانے پر، بینک اکاؤنٹ کو عارضی طور پر سسٹم سے خارج کر سکتا ہے، مزید لین دین کو روک سکتا ہے، اور پھیلنے کے خطرے کو محدود کر سکتا ہے۔

ماہرین کا کہنا ہے کہ متعین کیے جانے والے ہم وقت ساز حل الیکٹرانک ماحول میں صارفین کے اثاثوں کے تحفظ کے لیے بینکاری صنعت کی پرعزم کوششوں کو ظاہر کرتے ہیں۔ بڑھتے ہوئے ہائی ٹیک جرائم نہ صرف معاشی نقصان کا باعث بنتے ہیں بلکہ ڈیجیٹل لین دین پر معاشرے کے اعتماد کو بھی متاثر کرتے ہیں۔ پبلک سیکیورٹی کی وزارت کے اعداد و شمار سے پتہ چلتا ہے کہ 2025 کے پہلے 8 مہینوں میں، حکام نے تقریباً 1,500 آن لائن فراڈ کے کیسز دریافت کیے، جس سے 1,660 بلین VND سے زیادہ کا نقصان ہوا۔ اگرچہ روایتی مجرمانہ جرائم کم ہو رہے ہیں، سائبر کرائمز مزید پیچیدہ ہوتے جا رہے ہیں۔

اس صورت حال میں، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے پیمنٹ ڈیپارٹمنٹ کے ڈائریکٹر مسٹر فام انہ توان نے اس بات پر زور دیا کہ بینکوں کو اکاؤنٹ کھولنے، بٹوے کھولنے سے لے کر غیر معمولی لین دین کی نگرانی تک کنٹرول کو مضبوط بنانے کی ضرورت ہے۔ بینکوں کے درمیان رابطہ کاری کے عمل کو خودکار بنانا؛ مشکوک لین دین کو حقیقی وقت میں ہینڈل کرنے کے لیے مشترکہ رابطہ مرکز قائم کرنے پر غور کریں، یہاں تک کہ اوقات کار سے باہر بھی۔ "ہمیں اپنے آپ کو شکار کی پوزیشن میں رکھنا چاہیے، صارفین کے پیسے کھونے کو اپنا نقصان سمجھنا چاہیے۔ صرف اسی جذبے کے ساتھ ہی بینکنگ انڈسٹری ڈیجیٹل ادائیگی کے دور میں سماجی اعتماد کی صحیح معنوں میں حفاظت کر سکتی ہے،" مسٹر ٹوان نے تصدیق کی۔

ماخذ: https://thoibaonganhang.vn/bao-ve-khach-hang-tu-som-la-chan-so-cua-he-thong-ngan-hang-173576.html