ڈیجیٹل دستخط: بینکوں کی ڈیجیٹل تبدیلی کے سفر میں ایک اہم حصہ۔

توقع کی جاتی ہے کہ ڈیجیٹل دستخط بینکوں کو اکاؤنٹس کھولنے اور کریڈٹ معاہدوں پر دستخط کرنے سے لے کر سرمایہ کاری اور بیمہ کی خدمات فراہم کرنے تک کے عمل کو گہرائی سے ڈیجیٹائز کرنے میں مدد کرنے میں ایک اہم جز بن جائیں گے۔ تاہم، اس ٹول کے حقیقت بننے کے لیے، چیلنج نہ صرف بنیادی ڈھانچے اور قانونی فریم ورک میں ہے، بلکہ صارف کے اعتماد اور خطرے کی سطح پر مبنی سطحی تصدیق میں بھی ہے۔ بینکنگ ٹائمز نے انسٹی ٹیوٹ آف فائنانشل ٹیکنالوجی (ڈائی نم یونیورسٹی) کے ڈائریکٹر ایسوسی ایٹ پروفیسر ڈاکٹر ڈانگ نگوک ڈک سے بینکنگ میں ڈیجیٹل دستخطوں کے مؤثر استعمال کی اہم شرائط کے بارے میں انٹرویو کیا۔

الیکٹرانک دستخطوں اور قابل اعتماد خدمات پر حکمنامہ 23/2025/ND-CP کی مؤثر تاریخ کے بعد، آپ کی رائے میں، بینکنگ انڈسٹری میں ڈیجیٹل دستخطوں کے وسیع استعمال کو یقینی بنانے کے لیے بینکوں کو کیا کرنا چاہیے؟

میری رائے میں، ڈیکری 23/2025/ND-CP کو صحیح طریقے سے نافذ کرنے کے لیے، بینکوں کو بیک وقت تکنیکی انفراسٹرکچر، قانونی طریقہ کار، رسک مینجمنٹ کے ساتھ ساتھ اہلکاروں کی تربیت اور کسٹمر گائیڈنس کمیونیکیشن کو معیاری بنانا چاہیے، تاکہ ڈیجیٹل دستخط کریڈٹ کنٹریکٹس پر دستخط کرنے، اکاؤنٹ کھولنے، اور سرمایہ کاری کی خدمات فراہم کرنے میں ایک عام ذریعہ بن جائیں۔

تکنیکی انفراسٹرکچر کے حوالے سے، بینکوں کو چاہیے کہ وہ اپنے سسٹمز (خاص طور پر بنیادی بینکنگ) کو قابل اعتماد سروس فراہم کنندگان/CAs کے ساتھ جو کہ حکم نامے کے تحت لائسنس یافتہ ہیں۔ خفیہ کاری، محفوظ اسٹوریج، اور ضرورت پڑنے پر معاہدوں اور لین دین کی تصدیق کرنے کی صلاحیت کے ذریعے ڈیٹا کی سالمیت کو یقینی بناتے ہوئے ڈیجیٹل دستخطوں کو متعدد پلیٹ فارمز جیسے ویب، موبائل، اور اندرونی نظاموں پر بھی مستحکم طریقے سے کام کرنے کی ضرورت ہے۔

قانونی طریقہ کار کے بارے میں، تحقیق کو eKYC کو ڈیجیٹل دستخطوں کے ساتھ قریب سے مربوط کرنا چاہیے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ دستخط کرنے والا واقعی لین دین کا موضوع ہے اور الیکٹرانک معاہدوں کو ذخیرہ کرنے کے عمل کو معیاری بنانا چاہیے تاکہ تنازعات کی صورت میں انہیں نکالا اور پیش کیا جا سکے۔ رسک مینجمنٹ کے معاملے میں، بینکوں کو مستند ثبوت تیار کرنے، مناسب کنٹرول کے اقدامات کو لاگو کرنے کے لیے سروس کے ذریعے خطرات کی درجہ بندی کرنے، اور اندرونی آڈیٹنگ کو مضبوط کرنے کی ضرورت ہے۔

میری رائے میں، سب سے بڑی رکاوٹ صارف کی عادات اور اعتماد ہے۔ اس کے علاوہ، ڈیجیٹل سرٹیفکیٹ کی قیمت ایک اقتصادی رکاوٹ ہے؛ اور کور بینکنگ کے ساتھ انضمام ایک تکنیکی رکاوٹ ہے جسے دور کیا جا سکتا ہے۔ ان رکاوٹوں کو ٹیکنالوجی اور قیمتوں کے تعین/فیس کی پالیسیوں کے ذریعے حل کیا جا سکتا ہے، لیکن عادات کو تبدیل کرنے اور کسٹمر کا اعتماد بڑھانے میں وقت لگے گا۔

بینک اب دستخط کرنے اور تصدیق کرنے کے مختلف طریقے استعمال کرتے ہیں جیسے ٹوکن، ایپس پر ڈیجیٹل دستخط، OTPs اور بائیو میٹرکس۔ آپ کی رائے میں، سہولت اور سلامتی دونوں کو یقینی بنانے کے لیے انفرادی صارفین پر تصدیق کا کون سا طریقہ استعمال کیا جانا چاہیے؟

انفرادی صارفین کے لیے، تجارتی بینکوں کو مناسب دستخط/تصدیق کا طریقہ منتخب کرنے کے لیے خطرے کی سطح اور قانونی قدر کے مطابق لین دین کی درجہ بندی کرنے کی ضرورت ہے۔

چھوٹی قدر، زیادہ تعدد والے لین دین کے لیے، بایومیٹرک تصدیق کے ساتھ OTP کو سہولت اور بنیادی سیکیورٹی کے لیے ترجیح دی جانی چاہیے۔ بڑی قیمت کے لین دین یا قانونی طور پر پابند معاہدوں کے لیے، قانونی ثبوت کو یقینی بنانے کے لیے ڈیجیٹل دستخطوں (ٹوکنز یا ریموٹ ڈیجیٹل دستخط) کا استعمال کیا جانا چاہیے؛ اور بہت زیادہ خطرے کے ساتھ ہائی ویلیو ٹرانزیکشنز جیسے کہ رقم کی منتقلی، سرمایہ کاری، اور سیکیورٹیز ٹریڈنگ کے لیے، بینکوں کو OTP/بایومیٹرک تصدیق کے ساتھ ڈیجیٹل دستخطوں کے ساتھ ملٹی فیکٹر تصدیق کو لاگو کرنے کی ضرورت ہے۔

ان کے مطابق، شناخت کی تصدیق کے پلیٹ فارم (VneID) پر ریموٹ ڈیجیٹل دستخطوں کو مربوط کرنے سے تعمیل کی لاگت، عمل کی ڈیجیٹلائزیشن کی کارکردگی، اور شناختی فراڈ سے نمٹنے کے لیے بینک کی صلاحیت پر کیا اثر پڑے گا؟

تعمیل کے اخراجات کے بارے میں، VNeID سے منسلک ریموٹ ڈیجیٹل دستخطوں کو لاگو کرنے سے USB ٹوکن اور اسمارٹ کارڈز جیسے جسمانی آلات کے اجراء اور انتظام کی لاگت کو کم کرنے میں مدد مل سکتی ہے، اس طرح بینکوں اور صارفین دونوں کے لیے رقم کی بچت ہوتی ہے۔ ایک ہی وقت میں، ضروری نہیں کہ بینکوں کو اپنا توثیقی نظام خود بنایا جائے۔ وہ VNeID پلیٹ فارم پر بھروسہ کر سکتے ہیں، جسے ریاست پہلے ہی تسلیم کر چکی ہے، اس طرح آڈیٹنگ اور قانونی کارروائی سے متعلق لاگت کے دباؤ کو کم کر سکتا ہے۔

یہ ماڈل اکاؤنٹس کھولنے، قرض کی تشخیص اور منظوری وغیرہ کے لیے وقت کو کم کرنے میں بھی مدد کرتا ہے، اور صارفین کو صرف ایک دستخط کے ساتھ بہت سی خدمات جیسے کریڈٹ، سرمایہ کاری، اور انشورنس کے لیے ڈیجیٹل طور پر دستخط کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ بینک کے نقطہ نظر سے، VNeID کے ساتھ "ایک وقتی کنکشن" بھی تمام مصنوعات اور خدمات کے لیے اپنے اطلاق کو تیزی سے بڑھانے میں مدد کرتا ہے۔

شناخت مخالف جعل سازی اور تنازعات میں کمی کی خصوصیات کے ساتھ، VNeID شناخت اور بائیو میٹرک ڈیٹا سے منسلک ہے، جعل سازی کو مزید مشکل بناتا ہے اور لین دین سے انکار کے امکانات کو کم کرتا ہے۔ اس تناظر میں، OTP ہائی جیکنگ بھی کم اہم ہے، کیونکہ بنیادی بنیاد ڈیجیٹل دستخط ہی رہتی ہے۔

آپ کا بہت بہت شکریہ جناب!

ماخذ: https://thoibaonganhang.vn/chu-ky-so-manh-ghep-then-chot-trong-hanh-trinh-so-hoa-ngan-hang-175046.html