کم شرح سود کے باوجود، ہوم لون کی وصولی کا امکان نہیں ہے۔

ANTD.VN - اگرچہ شرح سود میں کمی آئی ہے، تاہم ہوم لون کی وصولی کا اب بھی امکان نہیں ہے کیونکہ مکانات کی قیمتیں کم نہیں ہوئی ہیں، اور لوگوں کے اثاثوں کا ایک حصہ اب بھی کارپوریٹ بانڈز اور نامکمل رئیل اسٹیٹ پروجیکٹس میں پھنس سکتا ہے۔

کریڈٹ نمو، منافع کی وصولی متوقع ہے۔

SSI ریسرچ کے تجزیہ کاروں کے مطابق، 2024 اثاثہ جات کے معیار کے لحاظ سے بینکنگ انڈسٹری کے لیے ایک چیلنجنگ سال رہے گا۔ تاہم، مجموعی صورت حال 2023 کے مقابلے میں بہتر ہو جائے گی، بڑی حد تک سرمائے کی لاگت 2023 کے مقابلے میں بہت کم سطح پر گرنے اور پری پروویژن پرافٹ (PPOP) میں بہتری کی بدولت بینکوں کو ایک بہتر پروویژن بفر بنانے کی گنجائش مل رہی ہے۔

مطالعہ کے تحت بینکوں کے 2024 میں ٹیکس سے پہلے کے منافع میں سالانہ 15.4 فیصد تک پہنچنے کا تخمینہ لگایا گیا ہے، جو کہ 2023 میں 4.6 فیصد اضافے سے بہتر ہے۔

2024 میں قرضے کی شرح سود میں کمی کی بدولت قرضے میں 14 فیصد اضافہ متوقع ہے۔ ترقی کی صلاحیت ممکنہ طور پر بنیادی ڈھانچے کی تعمیر، مینوفیکچرنگ انٹرپرائزز اور ترجیحی شعبوں (جیسے زراعت ، برآمد، اعلی ٹیکنالوجی، ایس ایم ایز اور معاون صنعتوں) میں ایف ڈی آئی جیسے کاروباروں سے حاصل ہوگی۔

اس کے علاوہ، رئیل اسٹیٹ کے سرمایہ کاروں کو 2024 میں واجب الادا بانڈز کی ری فنانس کرنے کی ضرورت ہے جس کی کل مالیت تقریباً VND200,000 بلین ہے (2023 میں رئیل اسٹیٹ سرمایہ کاروں کے لیے بقایا کریڈٹ کے 20% کے برابر)۔ یہ 2024 میں کریڈٹ کی ترقی کا ایک اہم محرک بھی ہو سکتا ہے، جب تک کہ انتظامی ایجنسی متعلقہ فریقوں اور سیٹلائٹ کمپنیوں کے لیے کراس کریڈٹ سہولیات کا سختی سے معائنہ اور کنٹرول جاری نہ رکھے۔

Tín dụng và lợi nhuận ngân hàng được dự báo sẽ cải thiện trong năm 2024

2024 میں بینک کریڈٹ اور منافع میں بہتری کی پیش گوئی

2024 میں، SSI ریسرچ کا خیال ہے کہ معیشت کو سہارا دینے کے لیے شرح سود کم ہی رہے گی۔ تاہم، 2024 میں ڈپازٹ کی اوسط شرح سود موجودہ سطح سے بہت زیادہ مختلف ہونے کی توقع نہیں ہے۔ NIM کی تحقیق کے دائرہ کار میں بینکوں کے لیے 9 بیسس پوائنٹس سے 3.75% تک وصولی کی پیش گوئی ہے۔

غیر سودی آمدنی میں اضافہ 7% سالانہ پر مستحکم ہے۔ امریکی فیڈرل ریزرو (Fed) کی جانب سے 2024 میں شرح سود میں کمی کی توقع ہے، جس سے USD 2023 کے مقابلے میں کم مضبوط ہو جائے گا اور انٹربینک مارکیٹ میں VND اور USD کے درمیان شرح سود کا فرق کم ہو سکتا ہے، جس کی وجہ سے زرمبادلہ کی تجارت سے منافع زیادہ نہیں ہو سکتا۔

تاہم، تجارتی مالیات، ادائیگی اور کارڈ کی خدمات سے آنے والے کلیدی ڈرائیوروں کے ساتھ، سروس فیس کی آمدنی میں سال بہ سال 17 فیصد اضافہ متوقع ہے۔

ریئل اسٹیٹ کریڈٹ کی وصولی مشکل ہے۔

SSI ریسرچ کے مطابق، اگرچہ 2023 میں نئے قرضوں کے لیے ہوم لون کی شرح سود میں 3% کی کمی ہوئی ہے، لیکن تجزیہ کاروں کو 2024 میں بقایا ہوم لون کی مضبوطی سے بحالی کی امید نہیں ہے کیونکہ ہنوئی اور ہو چی منہ سٹی میں مکانات کی قیمتوں میں بمشکل کمی ہوئی ہے، جبکہ گھر خریداروں کی آمدنی اور نفسیات پر اثر انداز ہوا ہے۔

سب سے اہم بات یہ ہے کہ لوگوں کے اثاثوں کا کچھ حصہ اب بھی کارپوریٹ بانڈز اور نامکمل رئیل اسٹیٹ پروجیکٹس میں پھنس سکتا ہے۔

"ہمیں یقین ہے کہ بینک اہم مقامات پر واقع مکمل قانونی طریقہ کار کے ساتھ منصوبوں کے لیے ہوم لون میں مارکیٹ شیئر حاصل کرنے کے لیے مقابلہ کریں گے۔

ہماری رائے میں، جو بینک اس سیگمنٹ میں مارکیٹ شیئر بڑھا سکتے ہیں ان میں BIDV اور VietinBank شامل ہیں، کیونکہ وہ مسابقتی شرح سود کے ساتھ قرض کے پروگراموں کو نافذ کرنے اور دوسرے بینکوں کے صارفین کو راغب کرنے کے قابل ہیں،" SSI تجزیہ کاروں نے تبصرہ کیا۔

برا قرض اعلان سے زیادہ ہو سکتا ہے۔

خراب قرض کے بارے میں، SSI کا خیال ہے کہ 2024 کے آخر میں خراب قرضوں کا تناسب 2023 کے مقابلے میں زیادہ نہیں بدلے گا، کیونکہ سال کے آخر میں، بینکوں سے توقع کی جاتی ہے کہ وہ خراب قرضوں کی ادائیگی میں تیزی لائیں گے اور معیشت مزید مضبوطی سے بحال ہو جائے گی۔

تاہم، مسئلہ کے قرضوں (بشمول گروپ 2 کے قرضے، ری اسٹرکچرڈ قرضے، واجب الادا کارپوریٹ بانڈز اور پرانے قرضے) پر ابھی بھی گہری نظر رکھنے کی ضرورت ہے۔

اس کے علاوہ، اگر کارپوریٹ بانڈز میں بینکوں کی سرمایہ کاری پر پابندیوں میں نرمی کے لیے سرکلر 16 میں ترمیم کا مسودہ منظور ہو جاتا ہے، تو اس بات کو مسترد نہیں کیا جا سکتا کہ کریڈٹ رسک کا کچھ حصہ ان بینکوں کو واپس آ جائے گا جو کارپوریٹ بانڈز کو فعال طور پر خریدتے ہیں۔

2024 میں، SSI ریسرچ کا خیال ہے کہ اسٹیٹ بینک نظام کی حفاظت کو یقینی بنانے کے لیے بینکنگ سرگرمیوں کی قریبی نگرانی کے ساتھ ساتھ بروقت امدادی اقدامات (مثال کے طور پر قرض کی تنظیم نو پر سرکلر 02 کی توسیع) کے ساتھ مل کر طے شدہ اہداف کو برقرار رکھے گا۔

اس سے مستثنیٰ نہیں ہے کہ اسٹیٹ بینک ملکیت کے ڈھانچے اور متعلقہ فریقوں کو قرض دینے پر سخت تقاضوں کا اطلاق کرے گا جیسا کہ کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز کے مسودہ قانون اور سرکلر 15/2023 میں اضافی ڈیٹا پر جو CIC سسٹم میں اپ ڈیٹ ہونا ضروری ہے نیز سرمائے کی مناسبیت کے تناسب (سرکلر 22/2023 اور دیگر تحفظات) کے ضوابط میں ترمیم کرے گا۔

خاص طور پر، ایس ایس آئی کی رپورٹ میں کہا گیا ہے کہ کچھ چھوٹے درج بینکوں نے قرض کی تنظیم نو کے طریقہ کار کا فائدہ اٹھاتے ہوئے اپنے اثاثوں کے معیار کی غلط اطلاع دی۔ لہذا، بینکنگ سسٹم میں مسئلہ قرض (SCB کو چھوڑ کر) مطالعہ میں بینکوں کے 5.3% سے زیادہ ہو سکتا ہے۔

"2012-2017 اور 2017-2021 کے ادوار میں قرضوں کے تصفیے کے نتائج کا جائزہ لیتے ہوئے، ہم دیکھتے ہیں کہ خراب قرضوں کے تصفیے کا 65% ذریعہ بینکوں کے خراب قرضوں کو معاف کرنے کے لیے رکھی گئی دفعات کو استعمال کرنے سے آئے گا۔ اس لیے، ہم توقع کرتے ہیں کہ بینکنگ سسٹم کو تقریباً 2-3 سال لگیں گے تاکہ وہ قرضوں کو الگ کر دیں، اور ضروری رپورٹوں کو درست کرنے کے لیے ضروری ہے۔"

ماخذ لنک