ٹیٹ کے بعد بینکوں کی شرح سود میں تیزی سے اضافہ، 9 فیصد تک سب سے زیادہ

ڈپازٹ سود کی شرح میں سرفہرست بینکوں کی فہرست

Tet کے فوراً بعد، بینکوں کی ایک سیریز نے خاص طور پر درمیانی اور طویل مدت میں، زبردست اضافے کے ساتھ شرح سود کو ایڈجسٹ کیا ہے۔ خاص طور پر، PVcomBank فی الحال 12 ماہ کی مدت کے لیے 9%/سال کی شرح سود کے ساتھ مارکیٹ کی قیادت کر رہا ہے۔ تاہم، یہ شرح سود تمام صارفین کے لیے نہیں ہے بلکہ صرف 2 بلین VND یا اس سے زیادہ کے ڈپازٹس پر لاگو ہوتی ہے، جو کاؤنٹر پر جمع ہوتے ہیں اور اس کے ساتھ کچھ ترجیحی شرائط بھی ہوسکتی ہیں۔

صرف PVcomBank ہی نہیں، بہت سے دوسرے بینک بھی صارفین کو Tet کے بعد رقم جمع کرنے کی طرف راغب کرنے کے لیے پرکشش شرح سود پیش کر رہے ہیں۔ خاص طور پر، HDBank فی الحال 12 ماہ کی مدت کے لیے 7.7%/سال کی شرح سود درج کر رہا ہے، جبکہ MSB لاگو ہوتا ہے 7%/سال۔ طویل مدت کے لیے، Eximbank فی الحال 24 ماہ کی مدت کے لیے 6.8%/سال کی شرح سود کے ساتھ آگے ہے، اس کے بعد BAC A BANK ، BVBank، VPBank کی طرف سے کیک سبھی 6.3%/سال لاگو کر رہے ہیں۔

جہاں نجی بینک اور چھوٹے پیمانے کے بینک صارفین سے ڈپازٹ حاصل کرنے کے لیے ڈپازٹ کی شرح سود میں اضافہ کر رہے ہیں، وہیں سرکاری ملکیت والے کمرشل بینک جیسے Vietcombank، BIDV، Agribank ، اور VietinBank اب بھی وافر لیکویڈیٹی اور مستحکم سرمائے کے ذرائع کی بدولت کم شرح سود برقرار رکھتے ہیں۔

اس ایڈجسٹمنٹ میں ایک قابل ذکر نکتہ شرح سود کی دوڑ میں کچھ غیر ملکی بینکوں کی شرکت ہے۔ Woori Bank، جو ویتنام میں فعال طور پر کام کرنے والے غیر ملکی بینکوں میں سے ایک ہے، نے یہاں تک کہ خصوصی جمع شدہ بچتوں کے لیے 11%/سال تک کی خصوصی شرح سود کا اطلاق کیا ہے، حالانکہ یہ VND 2 ملین/ماہ کی زیادہ سے زیادہ ڈپازٹ رقم جیسی شرائط کے ساتھ آتا ہے اور صارفین کو ڈیجیٹل بینکنگ خدمات استعمال کرنے کی ضرورت ہے۔ دریں اثنا، اسٹینڈرڈ چارٹرڈ، ایچ ایس بی سی، اور شنہان بینک جیسے بینک اب بھی زیادہ مستحکم شرح سود برقرار رکھتے ہیں، گھریلو بینکوں سے براہ راست مقابلہ کرنے کے بجائے کارپوریٹ صارفین پر توجہ مرکوز کرتے ہیں۔

کچھ معاشی اور مالیاتی ماہرین کے مطابق، یہ فرق نہ صرف Tet کے بعد شرح سود میں اضافے کے رجحان کی عکاسی کرتا ہے بلکہ بینکنگ گروپس کے درمیان کیپٹل موبلائزیشن کی حکمت عملیوں میں فرق کو بھی ظاہر کرتا ہے۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ بڑے بینکوں کی مالی بنیاد مضبوط ہے اور وہ صارفین کو برقرار رکھنے کے لیے شرح سود بڑھانے کے لیے کم دباؤ میں ہیں، جب کہ نجی اور چھوٹے بینکوں کو مسابقت اور مارکیٹ شیئر کو بڑھانے کے لیے شرح سود بڑھانے پر مجبور کیا جاتا ہے۔ یہ تضاد ایک واضح طور پر مختلف شرح سود کی مارکیٹ بنا رہا ہے، جو ڈپازٹرز کو زیادہ منافع حاصل کرنے کے مواقع فراہم کر رہا ہے، لیکن ساتھ ہی یہ تقاضا کرتا ہے کہ وہ بینک کا انتخاب کرتے وقت پرکشش شرح سود اور حفاظتی عوامل کے درمیان احتیاط سے غور کریں۔

مزید برآں، Tet کے بعد ڈپازٹ کی شرح سود میں تیزی سے اضافہ نہ صرف بینکوں کے درمیان مسابقت کا نتیجہ ہے بلکہ کاروباروں کی قرض لینے کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے کیپٹل موبلائزیشن کی بڑھتی ہوئی طلب سے بھی ہوتا ہے۔ کیونکہ طویل تعطیل کے بعد، بہت سے کاروباروں کو پیداوار اور کاروبار کو بڑھانے، درآمدات اور دوبارہ سرمایہ کاری کو بڑھانے کے لیے سرمائے کی ضرورت ہوتی ہے، جس سے کمرشل بینکوں میں قرضوں کی مانگ میں اضافہ ہوتا ہے۔ اس سے بینکوں پر ڈپازٹ کی شرح سود میں اضافہ کرنے کا دباؤ پیدا ہوتا ہے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ سرمائے کے ذرائع قرض کی ضروریات کو پورا کرتے ہیں۔

اس کے علاوہ، USD کی شرح تبادلہ میں تیز اضافہ بھی شرح سود کو متاثر کرنے والا ایک عنصر ہے۔ USD کے مسلسل اضافے نے بینکوں کو غیر ملکی کرنسی کی شرح کو ایڈجسٹ کرنے پر مجبور کیا ہے، جبکہ USD میں قرض لینے کی لاگت میں اضافہ کیا ہے۔ کچھ بینکوں کو گھریلو صارفین کو برقرار رکھنے اور غیر ملکی کرنسی یا سونے جیسے سرمایہ کاری کے دیگر چینلز میں کیش فلو کو منتقل ہونے سے روکنے کے لیے VND ڈپازٹ کی شرح سود بڑھانے پر بھی مجبور کیا گیا ہے۔

ایسوسی ایٹ پروفیسر ڈاکٹر ڈنہ ٹرونگ تھین (اکیڈمی آف فنانس) کی پیشن گوئی کے مطابق، سال کے دوسرے نصف میں بتدریج مستحکم ہونے سے پہلے ڈپازٹ کی شرح سود میں قلیل مدت میں اضافہ جاری رہ سکتا ہے۔ ماہر تھین نے اس بات پر زور دیا کہ صارفین کو مارکیٹ میں ایڈجسٹ ہونے سے پہلے سب سے زیادہ شرح سود کا فائدہ اٹھانے کے لیے درمیانی اور طویل مدت میں رقم جمع کرنے پر غور کرنا چاہیے۔

قرضوں کے نرخ بھی بڑھ گئے۔

نہ صرف ڈپازٹ کی شرح سود میں اضافہ ہو رہا ہے، قرض دینے والی سود کی شرحیں بھی اوپر کی طرف ایڈجسٹمنٹ کے آثار دکھا رہی ہیں، جس سے کاروبار اور قرض کی ضرورت والے افراد دونوں پر کافی دباؤ پیدا ہو رہا ہے۔ فی الحال، اوسط قرضہ سود کی شرح میں Tet سے پہلے کے مقابلے میں 0.3 - 0.7% کا اضافہ ہوا ہے، جو کہ کریڈٹ کو سخت کرنے اور سرمائے کی لاگت میں اضافے کے رجحان کی عکاسی کرتا ہے۔

قرض دینے کی شرح سود میں اضافے کی بنیادی وجہ ڈپازٹ کی شرح سود میں بہت زیادہ اضافہ ہے، جو بینکوں کو اپنے منافع کے مارجن کو برقرار رکھنے کے لیے اپنی پیداواری شرح سود کو ایڈجسٹ کرنے پر مجبور کرتا ہے۔ اس کے علاوہ، USD کی شرح تبادلہ میں مسلسل مضبوط اتار چڑھاو بھی غیر ملکی کرنسیوں میں قرض لینے کی لاگت کو متاثر کرتا ہے، جس سے بہت سے بینکوں کو قرضے کی شرح سود کو ایڈجسٹ کرنے پر مجبور کیا جاتا ہے تاکہ لیکویڈیٹی کے خطرات کو کم کیا جا سکے۔ اس کے ساتھ ساتھ، میکرو اکنامک استحکام کو یقینی بنانے کے لیے اسٹیٹ بینک کی کریڈٹ کنٹرول پالیسی کا بھی بالواسطہ اثر پڑتا ہے، جس سے قرضے کی شرح سود کو گزشتہ سال کی طرح کم رہنا مشکل ہو جاتا ہے۔

کچھ بینکوں نے Tet کے فوراً بعد قرضے کی شرح سود میں اضافہ کرنا شروع کر دیا ہے، بشمول Techcombank، جس نے درمیانی مدت کے قرضوں کے لیے 0.2%/سال کے اضافے کو ایڈجسٹ کیا ہے۔ دریں اثنا، MB بینک اور VPBank نے صارفین کے قرض کی شرح سود میں 0.5% - 0.7% اضافہ کیا ہے، جو فی الحال 8% - 10% فی سال سے اتار چڑھاؤ کر رہا ہے۔ BIDV اور VietinBank جیسے بڑے بینکوں نے نسبتاً مستحکم شرح سود کو برقرار رکھا ہے لیکن گھر خریدنے کے لیے قرض لینے والے انفرادی صارفین کے لیے چھوٹی ایڈجسٹمنٹ کی ہے۔

معاشی اور مالیاتی ماہر ڈاکٹر Nguyen Minh Phong کے مطابق بہت سے معاشی اتار چڑھاو کے تناظر میں قرض دینے کی شرح سود میں اضافے کا رجحان ناگزیر ہے۔ تاہم، ماہر نے اس بات پر بھی زور دیا کہ اسٹیٹ بینک کے پاس پیداوار اور کاروباری سرگرمیوں پر بہت زیادہ اثرات سے بچنے کے لیے ریگولیٹری اقدامات ہوں گے۔ ڈاکٹر Nguyen Minh Phong تجویز کرتے ہیں کہ کاروبار اور سرمایہ کی ضرورت والے افراد کو اپنے مالیاتی منصوبوں میں محتاط رہنا چاہیے تاکہ شرح سود کے اتار چڑھاؤ سے متاثر ہونے سے بچ سکیں۔

اس کے مطابق، قرض دہندگان کو بینکوں سے ترجیحی قرضوں کے پیکجوں پر غور کرنے کی ضرورت ہے، خاص طور پر وہ جن پر پہلے 6-12 ماہ کے لیے مقررہ شرح سود ہے تاکہ مختصر مدت کے مالی دباؤ کو کم کیا جا سکے۔ اس کے علاوہ، قرض لینے کا فیصلہ کرنے سے پہلے بینکوں کے درمیان شرح سود کا موازنہ کرنا بھی ضروری ہے، کیونکہ ہر بینک کی مختلف پالیسیاں اور شرائط ہوتی ہیں۔

پیشن گوئی کی گئی ہے کہ آنے والے وقت میں، ڈپازٹ کی شرح سود میں استحکام سے پہلے تھوڑا سا اضافہ جاری رہ سکتا ہے، جبکہ قرضے کی شرح سود پر دباؤ ہو سکتا ہے لیکن اسے اسٹیٹ بینک کی مانیٹری پالیسی کے ذریعے کنٹرول کیا جائے گا۔ مالیاتی منڈی کو مستحکم کرنے اور کاروبار کی ترقی میں معاونت کے لیے سال کے وسط میں کریڈٹ پالیسی ایڈجسٹمنٹ ہو سکتی ہے۔

ماخذ: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tang-manh-sau-tet-cao-nhat-len-den-9/20250205092715241