AI لہر: بینک ڈیجیٹل انسانی وسائل کے لیے 'پیاسے' ہیں۔

فوٹو کیپشن

صارفین ایگری بینک بین تھانہ برانچ، ہو چی منہ سٹی میں لین دین کرتے ہیں۔ تصویر: وی این اے

تاہم، پیداواریت اور کارکردگی میں اضافے کے ساتھ ساتھ لیبر مارکیٹ کے اہم اثرات مرتب ہوتے ہیں۔ بینکوں کو بڑے پیمانے پر چھٹیوں، کیریئر کی منتقلی کے دباؤ، اور ڈیجیٹل انسانی وسائل کو تربیت دینے کی فوری ضرورت کا سامنا ہے۔
آٹومیشن انسانوں کی جگہ لے لیتی ہے۔
28 بنیادی بینکوں کی مالیاتی رپورٹس کے مطابق، پورے نظام میں ملازمین کی کل تعداد میں 2025 کے آغاز کے مقابلے میں تقریباً 3,000 افراد کی کمی واقع ہوئی ہے، جو کم ہو کر تقریباً 280,000 رہ گئی ہے۔ تاہم، ہر بینک کا تفصیلی ڈیٹا بہت زیادہ اندرونی اتار چڑھاؤ کو ظاہر کرتا ہے۔ کچھ بینکوں نے ہزاروں ملازمین کی کمی کی، جب کہ بہت سے دوسرے نے مزید بھرتی کیے، جس کی وجہ سے پورے نظام کی خالص تعداد ہر یونٹ کی مشترکہ کمی سے کم ہوگئی۔
عملے کی کمی میں سرفہرست Loc Phat Joint Stock Commercial Bank ( LPBank ) ہے جس کے 1,986 ملازمین جا رہے ہیں، جو ملازمین کی کل تعداد کے تقریباً 18% کے برابر ہے۔ Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) اور ویتنام انٹرنیشنل کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (VIB) بھی تیزی سے کمی کے ساتھ بینکوں کے گروپ میں ہیں، بالترتیب 1,228 افراد (7% سے زیادہ) اور 1,244 افراد (6.6%) کی کمی کے ساتھ۔
بہت سے دوسرے بینکوں نے بھی اہم سٹریم لائننگ کو نافذ کیا جیسے کہ ایشیا کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک ( ACB ) نے 607 ملازمین کو کم کیا، An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) 469، Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) 144 اور Kien Long Commercial Joint Stock Bank (KienlongcBank) نے 607 ملازمین کو کم کیا۔ جیسا کہ Saigon Industrial and Commercial Joint Stock Bank (Saigonbank) نے 30 ملازمین، جنوب مشرقی ایشیاء کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (SeABank) 17 اور ہو چی منہ سٹی ڈویلپمنٹ جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک (HDBank) نے 15 ملازمین کو کم کیا۔ "بگ 4" گروپ میں، بینک برائے زراعت اور دیہی ترقی (Vi-Bank) نے ملازمین کی تعداد 3 تک کم کردی۔ اسٹاک کمرشل بینک برائے غیر ملکی تجارت (ویت کام بینک) 191۔
مندرجہ بالا رجحان پر گفتگو کرتے ہوئے، ایسوسی ایٹ پروفیسر ڈاکٹر Nguyen Huu Huan، ہیڈ آف دی فنانشل مارکیٹس ڈیپارٹمنٹ - بینکنگ فیکلٹی، ہو چی منہ سٹی یونیورسٹی آف اکنامکس (UEH) نے کہا کہ عملے میں کمی کی لہر نہ صرف ویتنام میں ہو رہی ہے بلکہ یہ ایک عالمی رجحان ہے۔ اس کی بنیادی وجہ یہ ہے کہ بینک عمل کو ڈیجیٹائز کرتے ہیں، بہت سی ملازمتوں کو آن لائن ماحول میں منتقل کرتے ہیں، جس سے براہ راست انسانی وسائل کی ضرورت کم ہوتی ہے۔ آن لائن خدمات فراہم کرنے کی صلاحیت کی بدولت بہت سے بینک اب بھی زیادہ برانچیں کھولے بغیر مارکیٹ شیئر، صارفین اور آمدنی میں اضافہ کر رہے ہیں۔
درحقیقت، ہموار ہونے والی پوزیشنوں کی عام خصوصیات بار بار، دستی اور آسانی سے خودکار کام جیسے آپریشنز اور کاؤنٹر ٹیلر ہیں۔ کچھ بینکوں نے سادہ کاموں کو انجام دینے کے لیے خودکار روبوٹس کا اطلاق بھی کیا ہے، جس سے ملازمین کو تخلیقی کاموں پر توجہ مرکوز کرنے کی اجازت دی گئی ہے، جس سے صارفین کو زیادہ قیمت مل رہی ہے۔ مثال کے طور پر، TPBank میں، سیکڑوں روبوٹس نے آپریشنز اور ٹرانزیکشن ڈیپارٹمنٹ میں دہرائے جانے والے کام کی جگہ لے لی ہے، جس سے مطلوبہ اہلکاروں کی تعداد میں نمایاں کمی واقع ہوئی ہے۔
Sacombank کے بورڈ آف ڈائریکٹرز کے چیئرمین مسٹر Duong Cong Minh نے تصدیق کی کہ ہموار کرنا نہ صرف اخراجات کو بچانے کے لیے ہے بلکہ ڈیجیٹل تبدیلی کے روڈ میپ میں ایک اسٹریٹجک قدم ہے۔ اسی نقطہ نظر کو شیئر کرتے ہوئے، ABBank کے بورڈ آف ڈائریکٹرز کے وائس چیئرمین Vu Van Tien نے کہا کہ آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانے کے لیے کچھ محکموں کو 40 فیصد تک ہموار کیا گیا ہے۔
ڈیجیٹل انسانی وسائل کے لیے "پیاس"
اگرچہ بہت سے روایتی عہدوں کو ہموار کیا جا رہا ہے، ٹیکنالوجی کے اہلکاروں کی مانگ میں تیزی سے اضافہ ہو رہا ہے۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے ڈپٹی گورنر فام ٹائین ڈنگ نے زور دیا: بینکنگ سسٹم کو ایک مضبوط ڈیجیٹل افرادی قوت کی ضرورت ہے جو اسمارٹ ڈیجیٹل ایکو سسٹم میں کام کرے۔ یہ نہ صرف آپریٹنگ عمل میں ٹیکنالوجی کو لاگو کرنے کے بارے میں ہے، بلکہ بینکوں اور کاروباروں کے درمیان ایک مربوط ماڈل، صارفین کے تجربات کو ذاتی بنانے اور کارکردگی کو بہتر بنانے کے بارے میں بھی ہے۔
اسٹیٹ بینک کے اعداد و شمار سے پتہ چلتا ہے کہ اب 90% سے زیادہ مالی لین دین ڈیجیٹل چینلز کے ذریعے ہوتا ہے جس میں روزانہ 50-100 ملین ٹرانزیکشن ہوتے ہیں۔ اس طلب کو پورا کرنے کے لیے، بینکنگ انڈسٹری کو ٹیکنالوجی کے عملے کی ایک بڑی ٹیم کی ضرورت ہے، جو 2018 میں تقریباً 320,000 سے 2026 میں 750,000 تک پہنچ گئی ہے۔ تاہم، طلب کے ساتھ رسد برقرار نہیں رہی ہے۔
LPBank کے ڈپٹی جنرل ڈائریکٹر اور انفارمیشن ٹیکنالوجی کے ڈائریکٹر مسٹر Luu Danh Duc نے واضح طور پر نشاندہی کی: "بہت سے ٹیکنالوجی انجینئرز ہیں، لیکن وہ لوگ جو ٹیکنالوجی میں اچھے ہیں اور بینکنگ اور فنانس کے بارے میں علم رکھتے ہیں، انتہائی نایاب ہیں۔" ٹیلنٹ کے لیے مقابلہ اتنا سخت ہے کہ بہت سے بینکوں کو بیرون ملک سے امیدواروں کی تلاش کرنی پڑتی ہے۔ Navigos تلاش - ایک پلیٹ فارم جو درمیانی اور اعلیٰ درجے کے اہلکاروں کے لیے بھرتی کی خدمات فراہم کرتا ہے، اس کے اعدادوشمار ہیں، جیسے کہ بگ ڈیٹا یا AI جیسے شعبوں میں، صرف ایک اہل امیدوار کو فلٹر کرنے کے لیے 100 پروفائلز بھیجے جاتے ہیں۔
اصل طلب اور تربیتی صلاحیت کے درمیان بڑا فرق لیبر مارکیٹ کی ایک "بڑے رکاوٹ" ہے۔ بینکنگ اکیڈمی کے ڈپٹی ڈائریکٹر ایسوسی ایٹ پروفیسر ڈاکٹر Pham Thi Hoang Anh نے خبردار کیا کہ IT انسانی وسائل کی موجودہ فراہمی میں اتنی مہارت نہیں ہے کہ وہ ڈیجیٹل تبدیلی کی رفتار کو پورا کر سکے۔ لہٰذا، تربیتی اداروں کو نوکری کی پوزیشنوں کے مطابق ڈیجیٹل قابلیت کے فریم ورک سے لے کر عملی مشق کے مواقع پیدا کرنے تک، تیزی سے اختراع کرنے کی ضرورت ہے۔
بہت سے اسکول جیسے کہ یونیورسٹی آف سائنس اینڈ ٹیکنالوجی، یونیورسٹی آف پوسٹس اینڈ ٹیلی کمیونیکیشنز، اور بینکنگ اکیڈمی نے پریکٹس سے قریبی تعلق رکھنے والے تربیتی پروگرام بنانے کے لیے کاروبار کے ساتھ ہاتھ ملایا ہے۔ بینک بھی "خریدیں - بنائیں - قرض لیں" حکمت عملی کا اطلاق کرتے ہیں - بڑی ٹیکنالوجی کمپنیوں سے ماہرین کی بھرتی (خریدیں)، اندرونی تربیتی مراکز کی تعمیر اور یونیورسٹیوں (تعمیر) یا آؤٹ سورسنگ کے ماہرین کے ساتھ ہم آہنگی، مختصر مدت کی ضروریات کو حل کرنے کے لیے ہیڈ ہنٹنگ کمپنیوں کے ساتھ تعاون (قرضہ)۔
ڈیجیٹل تبدیلی کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے، ایسوسی ایٹ پروفیسر ڈاکٹر فام تھی ہوانگ انہ نے اس بات پر زور دیا کہ کریڈٹ اداروں اور کاروباروں کو ضرورتوں کی نشاندہی کرنے، تربیت کا آرڈر دینے، پروگراموں کی تعمیر اور اپ ڈیٹ کرنے میں حصہ لینے، اور طلباء کے لیے مشق کرنے اور عملی تجربہ جمع کرنے کے لیے حالات پیدا کرنے کی ضرورت ہے۔ تربیتی اداروں کو انسانی وسائل کے لیے ٹیکنالوجی کی مہارتوں کو بہتر بنانے کے لیے پروگرام بھی ڈیزائن کرنے چاہییں، خاص طور پر بگ ڈیٹا، سائبر سیکیورٹی، اے آئی، سسٹم ڈیزائن اور سیکیورٹی کے شعبوں میں۔
AI کی قابل ذکر تاثیر کے باوجود، ماہرین اس بات پر متفق ہیں کہ ٹیکنالوجی صرف اس وقت واقعی قیمتی ہے جب اسے انسانوں کے ساتھ استعمال کیا جائے۔ گاہک کی بات چیت، قائل کرنا، تعلقات کی نشوونما، اور پیچیدہ حالات سے نمٹنا اب بھی ایسے عوامل ہیں جنہیں مشینوں سے مکمل طور پر تبدیل نہیں کیا جا سکتا۔
ڈپٹی گورنر فام ٹائین ڈنگ کے مطابق، جدید بینک ملازمین کو "دوہری ذہن" ہونا چاہیے - مالیاتی کارروائیوں اور ٹیکنالوجی دونوں میں علم رکھنے والا۔ یہ بینکنگ انڈسٹری کے لیے ڈیجیٹل دور میں اپنی مسابقتی برتری کو برقرار رکھنے کا نیا معیار ہے۔
یہ نظریہ ایک وسیع تر حقیقت کی عکاسی کرتا ہے: AI محنت کی ضرورت کو ختم نہیں کرتا، بلکہ جاب مارکیٹ کی تشکیل نو کرتا ہے۔ یہ ایک عالمی رجحان ہے، نہ صرف ویتنام میں۔ تبدیل ہونے کے بارے میں فکر کرنے کے بجائے، کارکنوں کو خود کو نئی مہارتوں سے لیس کرنے، ٹیکنالوجی سیکھنے اور زیادہ لچکدار کام کرنے والے ماڈلز کے مطابق ڈھالنے کی ضرورت ہے۔