اکیلی ماؤں کو کس طرح سرمایہ کاری اور کاروبار شروع کرنا چاہئے؟

ماہرین سنگل ماؤں کو مشورہ دیتے ہیں کہ وہ ایک ہنگامی فنڈ قائم کریں اور پیسے بچائیں، رئیل اسٹیٹ اور اسٹاک پر غور کریں، لیکن کاروبار شروع کرنے سے پہلے اچھی طرح سوچیں۔

میں ایک خاتون ہوں، تقریباً 20 ملین VND کی ماہانہ تنخواہ کے ساتھ دفتر میں ملازم کے طور پر کام کرتی ہوں۔ اکیلے ایک چھوٹے بچے کی پرورش کرتے ہوئے، میں نے 500 ملین VND سے زیادہ کی بچت کی ہے۔

مجھے کوئی کاروباری تجربہ نہیں ہے لیکن میں واقعی میں اپنی ماہانہ آمدنی بڑھانے کے لیے سرمایہ کاری کرنا یا کاروبار شروع کرنا چاہتا ہوں۔ مجھے نہیں معلوم کہ زمین خریدتے وقت کہاں سے شروع کرنا ہے، اور میں نے پہلے بھی اسٹاک میں سرمایہ کاری کرنے کی کوشش کی ہے لیکن کامیابی کے بغیر، یہاں تک کہ پیسے کھونے سے بھی۔

مجھے پھول پسند ہیں اور مجھے اپنی پھولوں کی دکان کا مالک بننے کا خواب ہے۔ تاہم، میری دفتری ملازمت میں میرا سارا وقت لگتا ہے، اور میرے پاس کاروباری تجربے کی بھی کمی ہے۔ میں کافی الجھن محسوس کر رہا ہوں اور امید کرتا ہوں کہ کچھ ماہرانہ مشورہ ملے گا۔

Vnthuthuy

ڈسٹرکٹ 1 (ہو چی منہ سٹی) میں اسٹاک ایکسچینج میں حصص کی خرید و فروخت، مارچ 2021۔ تصویر: Quynh Tran — ڈسٹرکٹ 1 (ہو چی منہ سٹی) میں اسٹاک ایکسچینج میں حصص کی خرید و فروخت، مارچ 2021۔ تصویر: *Quynh Tran*

کنسلٹنٹ:

آپ شاید اکیلے نہیں ہیں؛ یہ بہت سے دفتری کارکنوں یا مستحکم آمدنی والوں کے لیے ایک بڑی تشویش ہے۔ زیادہ تر اپنے اثاثوں کو بہتر طریقے سے بڑھانے کے لیے سرمایہ کاری اور کاروبار کے مواقع تلاش کرنے کے لیے جدوجہد کر رہے ہیں۔

آپ کے خاندان کے مخصوص معاملے میں، آمدنی کے صرف ایک ذریعہ کے ساتھ، محفوظ اور مستحکم سرمایہ کاری کی ترقی کی ضرورت بہت اہم ہے۔ تاہم، کسی بھی سرمایہ کاری پر غور کرنے سے پہلے، آپ کو خطرے کے انتظام کی حکمت عملیوں کی ضرورت ہے۔

سب سے پہلے، لائف انشورنس اور سپلیمنٹری مصنوعات خریدیں۔ خاندان کے کمانے والے کے طور پر، زندگی کی بیمہ پالیسی کے ذریعے، آپ موت، چوٹ، یا سنگین بیماری کی صورت میں اپنی آمدنی کا تمام یا کچھ حصہ ضائع ہونے کا خطرہ انشورنس کمپنی کو منتقل کرتے ہیں۔ آپ کی سالانہ آمدنی کا 5-8% کا پریمیم اس بات کو یقینی بنانے کے لیے مناسب ہے کہ آپ زندگی میں زیادہ ذہنی سکون حاصل کر سکیں اور بہت زیادہ پریمیم ادا کرنے کے دباؤ سے بچ سکیں۔

دوسرا، ہنگامی فنڈ قائم کریں۔ 20 ملین VND کی اوسط ماہانہ آمدنی اور ایک منحصر (ایک بچہ) کے ساتھ، آپ کو مندرجہ ذیل طور پر فنڈز مختص کرنا چاہئے: اپنی آمدنی کا کم از کم 10-20% بچائیں، جس کا تخمینہ 3 ملین VND ہر ماہ ہے۔ اپنی آمدنی کا 10% لطف اندوزی پر خرچ کریں، جو 2 ملین VND ماہانہ کے برابر ہے۔ اور ضروری اخراجات بشمول انشورنس پریمیم، تقریباً 15 ملین VND ہر ماہ پورے کرتے ہیں۔

اپنے موجودہ 500 ملین VND میں سے، ایک ہنگامی فنڈ کے طور پر 50 ملین VND مختص کریں۔ آپ کو اسے کئی چھوٹی رقموں میں تقسیم کرنا چاہئے اور انہیں ماہانہ بچت اکاؤنٹ میں جمع کرنا چاہئے۔ یہ ہنگامی حالات کے لیے آسانی سے دستیاب ریزرو فراہم کرے گا۔

سرمایہ کاری کے حوالے سے ، آپ کے پورٹ فولیو کو درج ذیل کو یقینی بنانا ہوگا: سرمایہ کاری پر منافع کو بہتر بنانے کے لیے سرمایہ کاری کی مصنوعات میں تنوع؛ گارنٹیڈ لیکویڈیٹی، آپ کو سرمایہ کاری کو نقد میں تبدیل کرنے کی اجازت دیتا ہے جب کہ ضرورت پڑنے پر ان کی پوری قیمت کو محفوظ رکھتے ہوئے؛ اور رسک مینجمنٹ پلان۔

سرمایہ کاری کی مصنوعات کا انتخاب کرنے سے پہلے، آپ کو اپنے قلیل مدتی، درمیانی مدت اور طویل مدتی اہداف پر غور کرنے کی ضرورت ہے۔ مختصر مدت کے اخراجات کے لیے جنہیں مستقبل میں پورا کرنے کی ضرورت ہے، آپ کو محفوظ طریقے سے سرمایہ کاری کرنی چاہیے، جیسے کہ بینکوں میں اچھی شرح سود کے ساتھ بچت کھاتوں میں رقم جمع کرنا۔ طویل مدتی سرمایہ کاری کے لیے مختص کردہ سرمائے کو وقت سے پہلے اثاثوں کو ختم کرنے سے بچنے کے لیے واضح طور پر بیان کرنے کی ضرورت ہے، کیونکہ ناکامی کے مقام پر قدر کے نقصان سے سرمایہ کاری کا موثر منافع حاصل نہیں ہوگا۔

آپ دو طویل مدتی سرمایہ کاری کی مصنوعات پر غور کر سکتے ہیں: رئیل اسٹیٹ اور اسٹاک۔

رئیل اسٹیٹ کے حوالے سے ، آپ کو اس چینل میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے کچھ سرمایہ مختص کرنا چاہیے کیونکہ جائیدادیں عام طور پر اپنی قدر اچھی رکھتی ہیں، بشرطیکہ آپ صحیح قیمت پر خریدیں۔ درست تشخیص اور ترقی کی صلاحیت کے ساتھ صحیح علاقے کا انتخاب بہت ضروری ہے۔ آپ کو قابل قدر رہنمائی حاصل کرنے کے لیے معروف مشاورتی خدمات سے مشورہ لینا چاہیے۔

مضافات میں یا بڑے شہروں کے قریب کے علاقوں میں ہمیشہ کم قیمتوں پر جائیدادیں ہوتی ہیں، جو آپ کے دستیاب سرمائے کے لیے موزوں ہوتی ہیں اور منافع میں اضافے کی اچھی صلاحیت ہوتی ہے۔ آپ Dong Nai، Binh Duong، Dak Lak، Cam Ranh، Phu Yen ، My Duc، اور Dong Anh کے علاقوں کا حوالہ دے سکتے ہیں جن کی جائیدادیں 300 ملین VND سے کم ہیں۔

3 ملین VND کے مستحکم ماہانہ سرپلس کے ساتھ، آپ اثاثہ کی ترقی کے امکانات کو بڑھانے کے لیے، شرح سود کے مستحکم ہونے پر مالی فائدہ اٹھانے پر غور کر سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر، 15 سال کے لیے 8.5% سالانہ سود کی شرح پر 100 ملین VND کے قرض کے لیے اوسطاً 1.2-1.3 ملین VND کی ماہانہ ادائیگی کی ضرورت ہوگی، جو ایک محفوظ حد کے اندر ہے۔

اسٹاک کے بارے میں ، آپ کے محدود علم، تجربے اور وقت کے پیش نظر، آپ کو سرمایہ کاری کے درج ذیل دو طریقوں میں سے ایک کا انتخاب کرنا چاہیے: مضبوط فنڈ مینجمنٹ کی صلاحیتوں کے ساتھ بڑے، معروف سرمایہ کاری فنڈز سے فنڈ سرٹیفکیٹ خریدیں۔ یا باقاعدگی سے چند منتخب سیکیورٹیز خرید کر اسٹاک جمع کریں۔

آپ مختلف ذرائع سے سرمایہ کاری کے ان دو طریقوں کے بارے میں جان سکتے ہیں، یا آپ نقصانات کے خطرے کو کم کرنے کے لیے معروف سیکیورٹیز ایڈوائزری سروسز استعمال کر سکتے ہیں۔ خرید و فروخت کے لیے مناسب وقت کا انتخاب کرنے کے لیے آپ کو معاشی سائیکل پر غور کرنے کی ضرورت ہے۔ پروڈکٹ کا انتخاب کرتے وقت آپ کی رسک برداشت اور سرمایہ کاری کے تجربے کو بھی مدنظر رکھا جانا چاہیے۔ اس کے علاوہ، آپ کو اپنے سرمایہ کا ایک چھوٹا سا حصہ، 5-10% سے، بچت کے ذخائر میں مختص کرنا چاہیے تاکہ آپ کے سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کے لیے لیکویڈیٹی کو یقینی بنایا جا سکے۔

پھولوں کی دکان کے کاروباری منصوبے کے لیے ، آپ کو درج ذیل عوامل پر غور کرنے اور ان کا جائزہ لینے کی ضرورت ہے۔

سب سے پہلے، آپ کے دفتری کام میں آپ کا سارا وقت لگتا ہے، اور آپ کے پاس کاروباری تجربے کی کمی ہے۔ تو، جب آپ پھولوں کی دکان کھولیں گے، تو اس کا انتظام کون کرے گا؟ کیا آپ سرمایہ بڑھا سکتے ہیں یا کاروباری پارٹنر تلاش کر سکتے ہیں؟ میری رائے میں، اسی طرح کی دلچسپیوں، وقت اور تجربے کے ساتھ کاروباری پارٹنر تلاش کرنا آسان نہیں ہے۔

دوم، آپ کو ایک مخصوص اور تفصیلی کاروباری منصوبے کی ضرورت ہے جس میں ابتدائی سرمایہ، سٹور کے آپریشن کے لیے ورکنگ کیپیٹل، اور اگلے 3-6 مہینوں میں ممکنہ نقصانات کے لیے ہنگامی فنڈز کی ضرورت ہو۔ متوقع کسٹمر بیس، آمدنی اور اخراجات؛ اور مارکیٹنگ کا منصوبہ۔ یقینا، آپ کو مالیاتی انتظام کے علم کی بھی ضرورت ہے۔

اس کے علاوہ، پھولوں کی دکان کے لیے رسک مینجمنٹ کی حکمت عملیوں کو قائم کرنے کی ضرورت ہے۔ پھول ایک قلیل مدتی اور موسمی پیداوار ہیں، اس لیے مناسب ہینڈلنگ کے طریقے ضروری ہیں۔ خسارہ کم کرنے کے منصوبے پر بھی غور کیا جائے۔ آپ کو یہ اندازہ لگانے کی ضرورت ہے کہ آیا نقصانات توقعات سے زیادہ ہونے کی صورت میں آپ کام بند کر دیں گے یا کاروبار میں بہتری کا انتظار کرنے کے لیے مزید رقم ادھار لیں گے۔

بالآخر، آپ اپنے خاندان کے لیے آمدنی کا بنیادی ذریعہ ہیں، اور آپ کے جمع کردہ اثاثے ابھی تک کافی نہیں ہیں۔ کیا آپ کو اپنے کاروباری منصوبے اور اپنی ملازمت چھوڑنے اور پھولوں کی دکان شروع کرنے کی اپنی صلاحیتوں پر اعتماد ہے؟ اگر کاروبار میں منافع بخش ہونے کی صلاحیت ہے، تو آپ کو اپنی مالی صورتحال اور خطرے کی برداشت کے لیے موزوں ترین آپشن کا انتخاب کرنے کے لیے سرمایہ کاری کے ساتھ کاروبار کے منافع اور خطرات کا موازنہ کرنا چاہیے۔

تران تھی مائی ہان

ذاتی مالیاتی منصوبہ بندی کا ماہر

FIDT انویسٹمنٹ کنسلٹنگ اینڈ ایسٹ مینجمنٹ کمپنی

ماخذ لنک