'اگر بینکوں کو صرف خصوصی کنٹرول میں سپورٹ کیا جائے تو نظام محفوظ نہیں رہے گا'

10 جون کی سہ پہر کو کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز پر نظرثانی شدہ قانون کے مسودے کے بارے میں آراء کی وضاحت کرتے ہوئے، اسٹیٹ بینک کے گورنر نگوین تھی ہونگ نے کہا کہ 120 سے زیادہ آراء کے ساتھ اس بل کو کافی توجہ ملی۔

'Ngân hàng bị kiểm soát đặc biệt mới hỗ trợ thì hệ thống khó an toàn' - Ảnh 1. — اسٹیٹ بینک کے گورنر نگوین تھی ہانگ

ان کے مطابق، اس بل میں بہت سے نئے تصورات شامل کیے گئے ہیں، جیسے کہ شیئر ہولڈر کی ملکیت اور متعلقہ افراد کی حد کے ساتھ ساتھ کریڈٹ کی حد، جس کا مقصد بینکنگ سرگرمیوں میں ہیرا پھیری اور کراس اونرشپ کو روکنا ہے۔ یہ پولٹ بیورو اور تمام سطحوں کا تقاضا بھی ہے۔ خاص طور پر، متعلقہ افراد کے تصور کو انٹرپرائز قانون کے مقابلے میں وسعت دی گئی ہے۔

گورنر نے یہ بھی کہا کہ قانون کراس اونر شپ کی اجازت نہیں دیتا، لیکن عملی طور پر، شیئر ہولڈرز متعلقہ لوگوں کو بینک کے علم میں لائے بغیر اپنے نام پر کھڑے ہونے کو کہتے ہیں۔ "حال ہی میں، بہت سے نئے کیسز دریافت ہوئے ہیں جن کے نام پر کھڑے ہیں۔ کراس اونر شپ کو اچھی طرح سے ہینڈل کرنے کے لیے، نہ صرف یہ ضابطہ بلکہ مختلف ایجنسیوں کے بہت سے ٹولز اور حل بھی جیسے کہ کاروباری اداروں کے لین دین کو شفاف بنانا،" محترمہ ہانگ نے کہا۔

بینکوں پر بہت زیادہ انحصار کرنے والے کاروبار میں سرمایہ کاری کرتے وقت خطرات

مندوبین کے ان خدشات کے بارے میں کہ کسی ایک گاہک کے لیے یا کسی ایک صارف اور متعلقہ افراد کے لیے قرض کی حد کو کم کرنے سے مشکلات پیدا ہوں گی اور معیشت کے مجموعی قرضے میں کمی آئے گی، گورنر ہانگ نے کہا کہ اس وقت سرمایہ کاری کی طلب اور ویتنامی کاروباری اداروں کا بہت زیادہ انحصار بینکاری نظام پر ہے۔ عالمی اداروں نے بھی خطرات سے خبردار کیا ہے کہ اگر سرمایہ کاری کا سرمایہ بینکوں پر انحصار کرتا رہے گا۔

"جب بھی عالمی معیشت پیچیدہ انداز میں اتار چڑھاؤ آتی ہے، کاروبار اور لوگوں کو متاثر کرتی ہے، تو یہ بینکوں کو بھی متاثر کرے گی۔ جب بینکوں کا ڈومینو اثر ہوتا ہے، تو یہ معیشت پر بہت زیادہ اثر انداز ہوتا ہے۔ اس لیے کیپٹل مارکیٹس، بانڈز اور سیکیورٹیز کی ترقی کو ہم آہنگ ہونا چاہیے،" محترمہ ہانگ نے کہا۔

خاص طور پر، ابتدائی مداخلت کے بارے میں جب بڑے پیمانے پر رقم نکلوانے کا واقعہ پیش آتا ہے، محترمہ ہانگ کے مطابق، یہ مسودے کا ایک نیا نکتہ ہے جس کی بنیاد ماضی میں کمزور بینکوں کو سنبھالنے میں عملی مشکلات کے ساتھ ساتھ اکتوبر 2022 میں SCB کے بڑے پیمانے پر نکالنے کے واقعے اور امریکہ میں بینکوں کی ایک سیریز کے خاتمے پر مبنی ہے۔

معائنہ کے عمل کے دوران، ریگولیٹری ایجنسی مسائل کی صورت میں کریڈٹ اداروں کو خبردار کرے گی اور اگر کوئی خطرہ ہو تو جلد مداخلت کرے گا۔ بینک کے مالک کے پاس حل ہونا چاہیے، ریگولیٹری ایجنسی مداخلت کے اقدامات تجویز کرے گی۔

خاص طور پر، اسٹیٹ بینک کے پاس ایسے اقدامات ہوں گے جو قرض دینے والے کے طور پر آخری حربے کے طور پر مدد کریں گے جب کریڈٹ اداروں کو لوگوں کو ادائیگی کرتے وقت لیکویڈیٹی کی مشکلات کا سامنا کرنا پڑتا ہے، نیز دوسرے کریڈٹ اداروں، ڈپازٹ انشورنس وغیرہ سے متحرک ہونا۔

"ویتنام کی ڈپازٹ انشورنس صرف اس وقت استعمال ہوتی ہے جب کریڈٹ ادارے دیوالیہ ہو جاتے ہیں۔ لیکن امریکہ جیسے دنیا کے تجربے سے، ڈپازٹ انشورنس ایجنسیاں اپنا کردار ادا کرنے میں سست ہیں۔ SCB کی طرح، کریڈٹ ادارے بھی قرضے بانٹتے ہیں، لیکن قانون نے ابھی تک کوئی وضاحت نہیں کی ہے، اس لیے وہ قرض دینے کی ہمت نہیں کرتے کیونکہ وہ خطرات سے ڈرتے ہیں،" محترمہ ہانگ نے وضاحت کرتے ہوئے کہا کہ حفاظتی نظام کو بہتر بنانے اور حفاظتی نظام کو بہتر بنانے اور موبلی نظام کو بہتر بنانے میں مدد ملے گی۔ کریڈٹ اداروں کے واقعات سے نمٹنے کے دوران انتظامی ایجنسیوں کے مالی اخراجات۔

خاص طور پر، اسٹیٹ بینک کے گورنر کے مطابق، بین الاقوامی تجربہ اس وقت تک انتظار نہیں کرتا جب تک کہ بینک مداخلت کرنے سے پہلے لیکویڈیٹی کی مشکل میں نہ ہوں۔ انہوں نے دو بڑے امریکی بینکوں (سلیکن ویلی بینک اور سگنیچر بینک) کی مثال بھی پیش کی جن کے کل اثاثے 200 بلین امریکی ڈالر سے زیادہ ہیں، بہت کم برا قرض 1 فیصد سے کم ہے، بڑے خطرے کی دفعات، 2010 سے اب تک مسلسل منافع لیکن پھر بھی بڑے پیمانے پر نکالنے کا خطرہ ہے۔

ٹیکنالوجی کی ترقی سے لوگوں کو بینک جانے کی ضرورت نہیں ہے بلکہ وہ فون کے ذریعے گھر بیٹھے پیسے نکال سکتے ہیں۔ صرف چند دنوں میں، 100 بلین USD سے زیادہ کی رقم نکلوانی پڑی، جس سے یو ایس سینٹرل بینک کو 100 بلین امریکی ڈالر سے زیادہ کا قرضہ لینے پر مجبور ہونا پڑا، اور سسٹم میں موجود بینکوں کو بھی دسیوں ارب ڈالر کا قرضہ دینا پڑا۔

قانون میں یہ شرط رکھی گئی ہے کہ عام بینکوں کو بھی، اگر کسی وجہ سے بڑے پیمانے پر رقم نکلوائی جاتی ہے تو، ابتدائی مداخلت کے عمل میں ڈالا جائے گا۔ بینک کے کنٹرول ہونے تک انتظار کرنا، خاص طور پر انتہائی مشکل دور میں، سپورٹ سلوشنز کو نافذ کرنے سے پہلے، بینکنگ سسٹم کی حفاظت کو یقینی بنانا بہت مشکل بنا دے گا۔

اسٹیٹ بینک کے گورنر نگوین تھی ہانگ

قرارداد 42 کو قانونی شکل دینے کے بارے میں گورنر نگوین تھی ہونگ نے کہا کہ عمل درآمد کے طریقوں سے ظاہر ہوتا ہے کہ خراب قرضوں میں بہت تیزی سے کمی آئی ہے۔ قرارداد 42 کے ذریعے، قرض کی ادائیگی کے لیے قرض لینے والوں کی ذمہ داری کو مضبوط کیا گیا ہے، اور قرض لینے اور قرض دینے کی سرگرمیوں میں نظم و ضبط میں اضافہ کیا گیا ہے۔

درحقیقت، خراب قرضوں کو سنبھالنے کے عمل میں، بہت اہم مسئلہ ضمانت کی ضبطی ہے۔ لہذا، مسودہ قانون میں یہ شرط رکھی گئی ہے کہ ضمانت کی ضبطی کو گارنٹی کے معاہدے میں کریڈٹ ادارے اور صارف کے درمیان ہونے والے معاہدے سے منسلک ہونا چاہیے۔ جب صارف قرض ادا نہیں کر سکتا، تو کریڈٹ ادارہ ضمانت ضبط کر لے گا...

ماخذ لنک