بینکوں میں ڈپازٹ کی شرح سود بڑھانے کی دوڑ، قرض لینے والے پریشان

(ڈین ٹری) - ڈپازٹ کی شرح سود میں تیزی سے اضافے کے ساتھ ساتھ، کمرشل بینک بھی اپنے قرض دینے والے سود کی شرح کو مسلسل ایڈجسٹ کر رہے ہیں۔ قرض لینے والے پریشان ہیں۔

"فی الحال، تقریباً 2.5 ملین VND کی کل ماہانہ پرنسپل اور سود کی ادائیگی کے ساتھ، میں اسے برداشت کر سکتا ہوں۔ تاہم، میں دیکھ رہا ہوں کہ قرض کی شرح سود میں مسلسل اضافہ ہو رہا ہے، میں پریشان ہوں کہ جب 1.3 بلین VND منصوبے کی پیشرفت کے مطابق تقسیم کیے جائیں گے، تو کل ماہانہ ادائیگی بہت زیادہ ہو جائے گی،" Phuong - جنہوں نے حال ہی میں ایک مشترکہ گھر خریدنے کے لیے ایک 9 پراجیکٹ لیا تھا۔

قرضوں کی شرح سود میں اضافہ، گھر خریدار غیر یقینی محسوس کر رہے ہیں۔

فوونگ بینک اے سے ہوم لون لے رہا ہے، جو پراجیکٹ کا ضامن ہے۔ قرض کی رقم 1.3 بلین VND ہے، جو زیر تعمیر پروجیکٹ کی جائیداد کی قیمت کے 50% کے برابر ہے۔ معاہدے کے مطابق، بینک پیش رفت کے مطابق قرض کی تقسیم کرے گا، جس میں سود کی شرح تقسیم کے وقت مارکیٹ کی شرح سود کے مطابق شمار کی جائے گی۔

فوونگ نے کہا کہ اسے 15 اگست کو قرض کی کل مالیت کے تقریباً 10% کی رقم کے ساتھ پہلی ادائیگی موصول ہوئی، اس وقت کریڈٹ ماہر نے بتایا کہ شرح سود 7%/سال تھی۔ تاہم، صرف ایک ہفتہ بعد، ماہر نے فون کر کے فوونگ کو مطلع کیا کہ شرح سود کو 7.5%/سال میں ایڈجسٹ کیا جائے گا۔ اس وقت، جب فوونگ نے اتفاق نہیں کیا اور وضاحت طلب کی، تب بھی بینک نے شرح سود کو 7%/سال پر برقرار رکھنے کا فیصلہ کیا۔

گزشتہ نومبر تک، قرض کی قیمت کے 10% کے مساوی رقم کے ساتھ دوسری قسط ادا کرتے وقت، شرح سود بدلتی رہی۔ فوونگ نے کہا: "پہلی بار ماہر نے شرح سود 8% کی اطلاع دی، پھر اسے دوبارہ 8.3% تک رپورٹ کیا۔ یہیں نہیں رکے، تقسیم پر دستخط کرنے کی تاریخ کے قریب، ماہر نے 8.5% کی نئی شرح سود کی اطلاع جاری رکھی اور پھر اسے بڑھا کر 8.7%/سال کر دیا۔"

فوونگ نے کہا کہ جب شرح سود بڑھ رہی ہے تو وہ بہت پریشان ہیں۔ "میرے خیال میں رئیل اسٹیٹ خریدنے کے لیے بینکوں سے رقم ادھار لینے کا کھیل بہت ہی خطرناک ہے،" فوونگ نے کہا۔

اسی طرح، ویت (33 سال، HCMC) تقریباً 2 سال سے بینک سے قرض لے رہا ہے اور ترجیحی شرح سود ختم ہونے والی ہے۔ شرح سود کی بلند صورت حال کے بعد، وہ پریشان ہے کہ اپریل 2026 میں، جب شرح سود تیرتی ہو جائے گی، تو یہ بہت زیادہ ہو جائے گی۔ جس بینک سے وہ قرض لے رہا ہے اس سے رابطہ کرتے ہوئے (4 بڑے 4 بینکوں میں سے ایک)، ماہر نے تصدیق کی کہ شرح سود واقعی بڑھ رہی ہے، موجودہ اعداد و شمار کے بارے میں ماہر نے اس کے لیے 8.8-9%/سال کی پیش گوئی کی ہے۔

مسٹر ویت کا تخمینہ ہے کہ 2 بلین VND کے قرض کے ساتھ، اگر شرح سود 9%/سال تک بڑھ جاتی ہے، تو اسے جو ماہانہ خرچ برداشت کرنا پڑے گا وہ بہت بڑا ہوگا، تقریباً 21 ملین VND/ماہ (تقریباً 15 ملین VND/ماہ کی موجودہ ادائیگی کی سطح کے مقابلے)۔

درحقیقت، بینکوں میں گھریلو قرضوں کے لیے فلوٹنگ سود کی شرح 12-15 فیصد سالانہ تک بڑھ گئی ہے۔

دریں اثنا، پہلے سال میں ہوم لون کے لیے ترجیحی شرح سود میں بھی پچھلے مہینوں کے مقابلے میں 1-2% فی سال اضافہ ہوا۔ خاص طور پر، ACB 8%/سال؛ ABBank 9.65%/سال؛ Sacombank 7.49%/سال؛ VIB 7.8%/سال سے؛ BVBank 8.49%/سال…

ہوم لون کی سود کی شرحیں ڈیپازٹ کی شرح سود میں حالیہ مسلسل اضافے کے تناظر میں بڑھی ہیں۔ ریاستی سرمایہ والے بینکوں کے گروپ کو چھوڑ کر، نجی بینکوں کے گروپ نے ڈپازٹ کی شرح سود میں اضافے کے لیے مسلسل ایڈجسٹمنٹ کی ہے۔ اس کے مطابق، زیادہ تر نجی بینکوں کی 6 ماہ کی جمع سود کی شرح 6%/سال سے تجاوز کر گئی ہے۔ بڑے ڈپازٹس کے لیے، 6 ماہ کی ڈپازٹ سود کی شرح 7.1%/سال تک پیش کی جاتی ہے۔

سوال یہ ہے کہ کیا بینک قرض لینے والوں پر دباؤ ڈال رہے ہیں؟

قرض کی شرح سود میں اضافہ کیوں ہوتا ہے؟

مالیاتی ماہر ڈاکٹر چاؤ ڈنہ لِن نے کہا کہ موجودہ تناظر میں قرضے کی شرح سود میں اضافہ معمول کی بات ہے۔ قرض دینے کی شرح سود کا حساب لگانے کے عمومی اصول کا شمار اہم عوامل کے ذریعے کیا جاتا ہے جس میں اوسط متحرک سود، آپریٹنگ اخراجات، خطرے کے معاوضے کے اخراجات اور متوقع منافع شامل ہیں۔

حال ہی میں، ماہرین نے اس بات پر زور دیا کہ حکومت کی کال کے ساتھ، بینکنگ سسٹم نے متوقع منافع کو کم کرنے کو قبول کیا ہے، جبکہ ساتھ ہی آپریٹنگ اخراجات کو کم کیا ہے، اس طرح صارفین کی مدد کے لیے قرض کی شرح سود میں کمی آئی ہے۔

فی الحال، بینک اب بھی اس پالیسی کو برقرار رکھتے ہیں۔ اگرچہ ترجیحی قرضوں کے پیکجوں کے ذریعے کم پیداواری شرح سود کو برقرار رکھنا زیادہ تر بینکوں کے منافع کو "کم" کر رہا ہے (NIM انڈیکس کے ذریعے دکھایا گیا ہے - بینک کے منافع کا مارجن تیزی سے کم ہوا ہے)، سوائے چند بڑے بینکوں کے جن میں بڑے CASA (نان ٹرم ڈپازٹس) کو اپنی طرف متوجہ کرنے اور بین الاقوامی کریڈٹ اداروں سے سستا سرمایہ اکٹھا کرنے کی صلاحیت ہے جو بین الاقوامی کریڈٹ اداروں اور کاروباری کارکردگی کو برقرار رکھنے کے قابل ہو سکتے ہیں۔

لہٰذا مسٹر لِنہ نے زور دیا کہ قرضے کی شرح سود میں اضافہ بنیادی طور پر ڈپازٹ کی شرح سود میں اضافے کی وجہ سے ہوا ہے۔ ڈپازٹ کی شرح سود میں اضافہ اس حقیقت سے ہوا کہ بینک لیکویڈیٹی پر دباؤ کا شکار تھے، اس لیے انہوں نے لوگوں سے ڈپازٹ حاصل کرنے کے لیے اپنی شرح سود کو ایڈجسٹ کیا۔

ماہرین نے پیش گوئی کی ہے کہ قرض کی شرح سود میں سال کے آخر تک اضافہ ہوتا رہے گا (تصویر: آئی ٹی)۔

ماہر Nguyen Tri Hieu بھی اس بات سے اتفاق کرتے ہیں کہ کمرشل بینکوں کے لیے قرضے کی شرح سود میں اضافہ کرنا معمول ہے۔ ان کے بقول، یہ درست ہے کہ اسٹیٹ بینک اور حکومت کا مقصد قرضے کی شرح سود کو کم کرنا ہے تاکہ لوگوں کی پیداوار اور کھپت کو سہارا دیا جا سکے۔ تاہم، جمع کی شرح نمو اور کریڈٹ کی ترقی کے درمیان فرق کے دباؤ کی وجہ سے متحرک شرح سود تیزی سے بڑھ رہی ہے، اس لیے پیداواری شرح سود میں اضافہ ضروری ہے۔

مسٹر ہیو نے کہا کہ متحرک سرمائے اور قرض کی طلب کے درمیان موجودہ فرق 3% تک ہے۔ خاص طور پر، کریڈٹ کی طلب بڑھ رہی ہے، اکتوبر میں کریڈٹ گروتھ کے اعدادوشمار 15% تک پہنچ گئے۔ ماہرین نے پیش گوئی کی ہے کہ سال کے آخر تک یہ تعداد 18-20 فیصد تک پہنچ جائے گی، جب کہ سال کے آغاز میں اسٹیٹ بینک کا ہدف صرف 16 فیصد تھا۔ لہذا، یہ بینکاری نظام کی لیکویڈیٹی پر دباؤ ڈالتا ہے۔

ان پٹ موبلائزیشن میں مسلسل اضافہ کے ساتھ، ماہرین نے پیش گوئی کی ہے کہ سال کے آخر تک تقریباً 1% کے اضافے کے ساتھ آؤٹ پٹ سود کی شرح میں اضافہ ہوتا رہے گا۔

رئیل اسٹیٹ قرضوں کے حوالے سے، اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کے مطابق، اگست 2025 کے آخر تک، رئیل اسٹیٹ سیکٹر میں بقایا قرضے VND4.08 ٹریلین سے تجاوز کرچکے تھے، جو کہ 2024 کے اختتام کے مقابلے میں تقریباً 19 فیصد کا اضافہ ہے، جو مجموعی بقایا قرضوں کا تقریباً 1/4 بنتا ہے۔ حالیہ برسوں میں، اس شعبے میں قرضے کی شرح نمو معیشت کے عمومی قرضے سے مسلسل زیادہ رہی ہے۔

رئیل اسٹیٹ کریڈٹ میں تیزی سے اضافہ بھی قابل فہم ہے، کیونکہ مارکیٹ ٹھیک ہو رہی ہے، اس لیے قرضوں کی مانگ بڑھ رہی ہے۔ اسٹیٹ بینک کی کریڈٹ پالیسی بھی رئیل اسٹیٹ مارکیٹ کے لیے ایک محرک قوت پیدا کرنا چاہتی ہے، جس سے لیکویڈیٹی کو بہتر بنانے اور 2022 کی طرح "خون کے جمنے" سے بچنے میں مدد ملے گی، جس کا مقصد مارکیٹ کو صحت مند حالت میں لے جانا ہے۔

ماخذ: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/ngan-hang-chay-dua-tang-lai-huy-dong-nguoi-vay-lo-lang-20251203172151914.htm