مالیاتی خدمات تک وسیع رسائی

ویتنام نے مالی شمولیت کو فروغ دینے میں بڑی پیشرفت کی ہے، محترمہ Nguyen Thuy Duong - EY ویتنام کمپنی کے بورڈ آف ڈائریکٹرز کی چیئرمین، نومبر کے آخر میں مالی شمولیت کانفرنس میں اس کا جائزہ لیا گیا۔ پرنسپل فنانشل گروپ کی گلوبل فنانشل انکلوژن انڈیکس 2024 کی درجہ بندی کے مطابق، ویتنام آسیان خطے میں تیسرے نمبر پر ہے (سنگاپور اور تھائی لینڈ کے بعد)، دنیا میں 14ویں نمبر پر ہے۔

تصویر 1.jpg
کیک ڈیجیٹل بینک انفرادی صارفین کو آن لائن مالیاتی مصنوعات کی مکمل رینج پیش کرتا ہے۔ تصویر: سی این

تقریباً 87% بالغوں کے پاس ادائیگی اکاؤنٹس ہیں، جو کہ 2015-2017 کی مدت میں 31% سے زیادہ ہیں۔ یہ اعداد و شمار قومی مالیاتی شمولیت کی حکمت عملی 2025 کے تحت 2030 تک کے وژن کے ساتھ 2020 میں وزیر اعظم کے ذریعہ منظور شدہ 80 فیصد کے ہدف سے تجاوز کر گیا ہے۔

خیال کیا جاتا ہے کہ سمارٹ فونز اور تکنیکی ترقیات کو صارف کے سائز، خدمات کی تعداد، اور مالیاتی خدمات کی فراہمی کے ماڈلز کی بڑھتی ہوئی فعال شرکت کے لحاظ سے مالی شمولیت کے دائرے میں توسیع کی وجوہات ہیں۔

ایک دہائی پہلے، یہ روایتی بینکوں کے "سب پرائم" کسٹمر گروپ کی خدمت کرنے والی کنزیومر فنانس کمپنیوں کی سرعت تھی۔ بعد میں، ڈیجیٹل بینکوں میں فنٹیک ماڈلز کے ظہور کے ساتھ گیم مکمل طور پر بدل گیا۔

ڈیجیٹل بینکنگ جدید ترین ماڈل ہے، لیکن ابتدائی اقدامات مالیاتی خدمات تک رسائی کے دائرے کو بڑھانے میں متاثر کن نتائج دکھاتے ہیں۔ مثال کے طور پر، کیک کے معاملے میں، جب اس ڈیجیٹل بینک نے کام کرنا شروع کیا تو پہلے 2 سالوں میں صارفین کی تعداد تیزی سے 3 ملین تک پہنچ گئی، پھر 2023 میں یہ بڑھ کر 4.1 ملین اور 2024 میں تقریباً 5 ملین تک پہنچ گئی۔ کل کریڈٹ رجسٹریشن فائل اوسطاً 400,000 ماہانہ ہے، جو ویتنام میں خالص ڈیجیٹل بینکنگ ماڈل پر غور کرتے ہوئے ایک اہم تعداد ہے۔

اس کی تیز رفتار ترقی کی ایک وجہ یہ ہے کہ یہ ڈیجیٹل بینک آسانی سے قابل رسائی مالیاتی مصنوعات اور خدمات کی ایک وسیع رینج کے ساتھ اپنے ہدف والے کسٹمر گروپ کی ضروریات کو پورا کرنے پر توجہ مرکوز کرتا ہے، ایک ماحولیاتی نظام کے ساتھ جس میں بہت سی دوسری خدمات شامل ہیں (رائیڈ ہیلنگ ایپس، ٹیلی کمیونیکیشن، تفریح ​​وغیرہ)۔ فزیکل برانچ کی ضرورت کے بغیر، کیک 100% آن لائن کام کرتا ہے اور بہت سی مکمل طور پر مفت خدمات پیش کرتا ہے۔ صارفین کو صرف انٹرنیٹ کنکشن کے ساتھ اسمارٹ فون اور ایک شہری شناختی کارڈ کی ضرورت ہوتی ہے تاکہ ادائیگی اکاؤنٹ کھولنے سے لے کر بچت، کریڈٹ کارڈز، صارفین کے قرضوں، ابھی خریدیں، بعد میں ادائیگی کریں وغیرہ اور یہاں تک کہ سرٹیفکیٹ انویسٹمنٹ لنکس کو فنڈ کرنے کے لیے مصنوعات کی ایک جامع رینج تک رسائی حاصل کریں۔ بنیادی مالیاتی خدمات (مالی بنیادوں) کے لیے کیک استعمال کرنے والے بھی کئی بار ایپلی کیشن کا استعمال کرتے ہیں، جس میں ریگولر کسٹمر کی شرح 95% تک ہوتی ہے۔

ڈیجیٹل بینکنگ ترقی کو تیز کرنے میں مدد کرتی ہے۔

حالیہ دنوں میں ہونے والی زبردست پیش رفت کے باوجود، مناسب اور مناسب مالیاتی خدمات تک رسائی میں اب بھی ایک اہم خلا موجود ہے۔ مثال کے طور پر، EY ویتنام کے سروے سے پتہ چلتا ہے کہ "غیر بینک شدہ" گروپ میں سے، 42% جواب دہندگان نے کہا کہ انہوں نے غیر رسمی خدمات جیسے کہ جاننے والوں سے قرض لینا، گرم قرضے، اور بچت اور قرض ایسوسی ایشن گیمز کا استعمال کیا ہے۔

تصویر 2.jpg
کیک کا کسٹمر بیس نوجوان، جدید اور ملک بھر کے تمام 63 صوبوں اور شہروں میں رہتا ہے۔ تصویر: کیک

مالیاتی خدمات فراہم کرنے والوں پر بوجھ چھوٹے پیمانے پر لین دین کی زیادہ قیمت ہے۔ بڑی تعداد میں لین دین کو پورا کرنے کے لیے ٹیکنالوجی کے نظام کے معیار کی بھی ضرورت ہوتی ہے، ہموار، محفوظ اور تیز لین دین کو یقینی بنانا۔

اس لیے جامع مالیات تک رسائی کو تیز کرنے کا موقع مکمل طور پر ڈیجیٹل بینکنگ ماڈل سے حاصل ہوتا ہے، اس کے فوائد لاگت، رفتار اور لچک کے لحاظ سے ہیں۔ نہ صرف سب پرائم صارفین کی مالی ضروریات کو پوری طرح پورا کرتا ہے، بلکہ یہ ماڈل سمارٹ کنزیومر فنانس کو مقبول بنانے اور دیگر مالیاتی خدمات کے ذریعے اقتصادی ترقی کو فروغ دینے میں بھی اہم کردار ادا کرتا ہے۔

یہ فوائد ٹیکنالوجی سے حاصل ہوتے ہیں، جو کہ ڈیجیٹل بینکنگ ماڈل کی طاقت ہے۔ مثال کے طور پر، کیک اس وقت بہت سی مختلف ٹیکنالوجیز میں مہارت حاصل کرنے میں مضبوط ہے، جیسے کہ eKYC (الیکٹرانک شناخت)، اوپن بینکنگ (اوپن بینکنگ سروس - دوسری پارٹیوں سے اضافی مالیاتی خدمات کو ضم کرنے میں مدد کرتا ہے)، کور کارڈ آن کلاؤڈ (کارڈ کی ادائیگیوں کو تیز کرنے میں مدد کرتا ہے، لاگت کو بہتر بنانا، لچکدار طریقے سے اپنی مرضی کے مطابق بنانا، کسٹمر کی ضروریات کا فوری جواب دینا)؛ پورے آپریٹنگ عمل میں AI ایپلی کیشنز تک (رجسٹریشن، منظوری سے لے کر سروس کے نفاذ تک...)

خالص ڈیجیٹل بینکنگ نہ صرف ویتنام بلکہ دنیا میں اب بھی بہت نئی ہے۔ ویتنام میں، عالمی سطح پر موثر ڈیجیٹل بینکوں میں سب سے اوپر 5% میں کیک ایک نایاب یونٹ ہے۔ 2024 میں فی صارف کیک کی اوسط آمدنی 2023 کے مقابلے میں 3 گنا زیادہ ہوگی۔

اس لیے توقع کی جاتی ہے کہ جامع مالیاتی دائرہ مارکیٹ کی حقیقی ضروریات کو پورا کرنے والے اہم، موثر ماڈلز کی شرکت کے ساتھ تیزی سے پھیلے گا۔

ڈنہ بیٹا