کریڈٹ کارڈز کے 'سمندر' کا سامنا کرنے والے نوجوان: کارڈ ہولڈرز کو 'ریسکیو' کرنے کی خدمات، لیکن جتنا زیادہ وہ انہیں بچانے کی کوشش کرتے ہیں، اتنا ہی برا ہوتا جاتا ہے۔

Không khó để tìm thấy các hội, nhóm cho vay đáo hạn, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tràn lan trên mạng hiện nay - Ảnh: C.T. chụp màn hình — ان گروپوں اور فورمز کو تلاش کرنا مشکل نہیں ہے جو قرض کی ری فنانسنگ اور کریڈٹ کارڈز سے نقد رقم نکالنے کی پیشکش کرتے ہیں جو ان دنوں آن لائن بہت زیادہ ہیں - تصویر: CT اسکرین شاٹ

دلدل کی طرح، کریڈٹ کارڈ کے قرض دہندگان باہر نکلنے کے لیے جتنی زیادہ جدوجہد کرتے ہیں، وہ پیچیدہ سود کی وجہ سے اتنا ہی گہرا ہو سکتا ہے۔

یہی وجہ ہے کہ نقد رقم نکالنے سے لے کر کریڈٹ کارڈ کے قرض کی ری فنانسنگ اور دیگر متفرق چیزوں تک تمام قسم کی خدمات ابھری ہیں۔

ان میں سے زیادہ تر خدمات "بلیک مارکیٹ" کی خدمات ہیں، جو کبھی کبھی کھلے عام اور یہاں تک کہ سوشل میڈیا پر کافی نمایاں طور پر کام کرتی ہیں۔

قیمت افراتفری، سروس افراتفری.

صرف مطلوبہ الفاظ جیسے "نقد نکالنا، کارڈ کی میعاد ختم" تلاش کرنے سے، Facebook سینکڑوں متعلقہ گروپس اور فورمز کو سامنے لاتا ہے۔ اور ہر گروپ بہت بڑا ہے، جس میں ہزاروں سے دسیوں ہزار ممبران، زیادہ تر گمنام اکاؤنٹس ہیں۔

ان گروپوں اور فورمز پر جن لوگوں کو کریڈٹ کارڈ کیش نکالنے کی خدمات یا کریڈٹ کارڈ کے قرض کی ادائیگی کے لیے قرضوں کی ضرورت ہے ان سے درخواست کرنے کی سرگرمیاں تقریباً کھلے عام اور فعال طور پر ہو رہی ہیں۔ کچھ اکاؤنٹس یہاں تک کہ وعدہ کرتے ہیں کہ "یہ سرگرمیاں ہمیشہ شفاف، محفوظ اور تیز ہوتی ہیں۔"

ان تمام گروپس کی پوسٹس میں ایک جیسا مواد ہوتا ہے۔ کچھ اس طرح، "کیا آپ کے پاس کریڈٹ کارڈ ہے اور آپ کو ہو چی منہ سٹی اور تھو ڈک سٹی میں فوری کارڈ نکالنے یا ادائیگی میں مدد کی ضرورت ہے؟ ہم کریڈٹ کارڈ کی واپسی کی خدمات پیش کرتے ہیں، آپ کے کارڈ کی حد کا 100% نکالنا، آپ کے دروازے تک پہنچانا، اور کسٹمر کی معلومات کی مکمل رازداری..."

کئی آن لائن گروپس کے ذریعے تلاش کرنے کے بعد، ہم نے Tuan کے نام سے ایک اکاؤنٹ سے رابطہ قائم کیا۔ Tuan نے اپنے آپ کو ان اداروں کی ایک سیریز کے مالک کے طور پر متعارف کرایا جو بن تھنہ، بنہ تان اضلاع اور تھو ڈک سٹی میں نقد رقم نکالنے کی خدمات اور کریڈٹ قرض کی ری فنانسنگ پیش کرتے ہیں۔

"ہم فی الحال 3% ٹرانزیکشن فیس کے ساتھ آپ کے کریڈٹ کارڈ کی حد کا 100% نکالنے کے لیے ایک سروس پیش کرتے ہیں۔ کریڈٹ کارڈ کے قرض کی ری فنانسنگ کے لیے، زیادہ سے زیادہ قرض کی حد تقریباً 300 ملین VND فی ٹرانزیکشن ہے، جس میں سود کی شرح قرض کی رقم پر منحصر ہے، 2.5% سے 7% تک،" Tuan نے جلدی سے متعارف کرایا۔

ایک اور اکاؤنٹ، Khánh An Đoan Đoan، صرف 1.6% کی نقد رقم نکالنے کی فیس اور 1.7% کی قرض کی واپسی کی فیس کے ساتھ، "کریڈٹ کارڈ کے قرض کی ادائیگی اور Saigon میں سب سے کم فیس کے ساتھ نقد رقم نکالنے" کے لیے ایک سروس پیش کرتا ہے۔ یہ اکاؤنٹ "گھر کی مدد، ماہانہ ادائیگیوں کے لیے کارڈ اسٹوریج کی خدمات فراہم کرنے، متعدد طریقہ کار سے گریز" کا وعدہ کرتا ہے۔

دریں اثنا، ایک اور اکاؤنٹ - تھو ہانگ - کریڈٹ کارڈ کی واپسی اور ادائیگیوں کو وصول کرنے اور اس پر کارروائی کرنے کے لیے 1.8% کی سروس فیس، اور بعد از ادائیگی والیٹ نکالنے کے لیے 3% فیس، اس عزم کے ساتھ کہ "تمام لین دین کی رسیدیں ہوں گی۔" تھو ہانگ کا اکاؤنٹ خراب قرضوں کو 12 یا 24 ماہ کی قسطوں کی ادائیگیوں میں تبدیل کرنے کی پیشکش بھی کرتا ہے جس کی شرح سود 1.25%/ماہ سے شروع ہوتی ہے، جو کہ 15%/سال کی کم از کم شرح سود کے برابر ہے۔

یہ جانتے ہوئے کہ یہ غیر قانونی ہے اور سود زیادہ ہے، ان کے پاس اسے قبول کرنے کے سوا کوئی چارہ نہیں تھا۔

Phần lớn ngân hàng đều khuyến cáo người dùng hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng vì mức phí rút tiền rất cao - Ảnh minh họa: Outlook Money — زیادہ تر بینک صارفین کو زیادہ رقم نکالنے کی فیس کی وجہ سے کریڈٹ کارڈز سے نقد رقم نکالنے کو محدود کرنے کا مشورہ دیتے ہیں - مثال: آؤٹ لک منی

مسٹر کوونگ (ڈسٹرکٹ 7، ہو چی منہ سٹی) کے لیے فیس بک پر گروپس اور فورمز کا سہارا لے کر نقد رقم نکالنے یا قرضوں کو دوبارہ فنانس کرنا ایک آخری حربہ تھا۔ اس کی وجہ یہ تھی کہ اس کے پاس دو کریڈٹ کارڈز پر تقریباً 170 ملین VND واجب الادا تھے اور باقی سب کچھ آزمانے کے بعد ان کی ادائیگی کرنے کی عملی طور پر صلاحیت نہیں تھی۔

کوونگ نے کہا کہ اس کے کاروباری نقصانات کی وجہ سے یہ صورتحال پیدا ہوئی۔ وہ اپنے دو کریڈٹ کارڈز پر بقایا رقم ادا کرنے کے لیے رقم ادھار لینے کا ارادہ رکھتا ہے جب وہ واجب الادا ہوں، اور پھر اپنے کاروبار کو سنبھالنے کے لیے نقد رقم نکالنے کی سروس استعمال کریں۔

"میں جانتا ہوں کہ یہ غیر قانونی ہے اور شرح سود بہت زیادہ ہے، لیکن میرے پاس اسے قبول کرنے کے سوا کوئی چارہ نہیں ہے،" Cường نے کہا۔

ہو چی منہ شہر کے ایک تجارتی بینک میں کریڈٹ سیلز کی ماہر محترمہ لی ہونگ نگوک نے کہا کہ کریڈٹ کارڈ سے نقد رقم نکالنا اس قسم کی ادائیگی کی ایک خصوصیت ہے۔

لین دین صرف اس صورت میں قانونی سمجھا جاتا ہے جب کارڈ ہولڈر بینک کی شاخوں یا اے ٹی ایم (کارڈ کی حد کے 80% سے زیادہ نہ ہو) پر لین دین کرتا ہے۔

تاہم، زیادہ تر بینک صارفین کو مشورہ دیتے ہیں کہ وہ بہت زیادہ نکلوانے کی فیس (تقریباً 4% نکالی جانے والی کل رقم کا) اور ہر سال تقریباً 20-30% کی شرح سود کی وجہ سے کریڈٹ کارڈز سے نقد رقم نکالنے کو محدود کر دیں، اس وقت سے جب سے انخلا کامیاب ہوتا ہے۔

دیگر ممکنہ اثرات میں کریڈٹ کی حد میں کمی، اخراجات کو کنٹرول کرنے میں دشواری اور کم کریڈٹ اسکور شامل ہیں۔

مزید برآں، انٹرمیڈیری سروس چینلز کے ذریعے کریڈٹ کارڈز سے نقد رقم نکالنے کی خدمت غیر قانونی ہے۔ اس سرگرمی میں مالی دھوکہ دہی کے بہت سے خطرات لاحق ہوتے ہیں کیونکہ جب سروس استعمال کرنے پر اتفاق کرتے ہیں، کارڈ ہولڈرز کو ذاتی معلومات بشمول کارڈ نمبر، شہری شناختی نمبر، کارڈ سیکیورٹی کوڈ وغیرہ فراہم کرنا ضروری ہے۔

اس معلومات کا استعمال کرتے ہوئے، مجرم کارڈ ہولڈر کے نام کے تحت کئی فرضی لین دین کریں گے تاکہ پی او ایس مشینوں (بینک کارڈ کی ادائیگی کی قبولیت کے آلات) کے ذریعے رقم نکالنے کے لیے باقاعدہ کارڈ سوائپنگ ٹرانزیکشنز کے بھیس میں ہوں۔

"بہت سے معاملات میں، دھوکہ باز کسٹمر کی ضرورت سے زیادہ رقم نکال لیتے ہیں اور کارڈ ہولڈر کو مطلع نہیں کرتے ہیں، جس کی وجہ سے بڑے واجب الادا قرضے ہوتے ہیں،" محترمہ Ngoc نے خبردار کیا۔

کیا برا قرض معاف کرنا ممکن ہے؟

ٹین بن ڈسٹرکٹ (ہو چی منہ سٹی) میں ایک کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک کے کریڈٹ اسپیشلسٹ مسٹر ناٹ ڈانگ کے مطابق، اگر اصل اور سود دونوں مکمل طور پر ادا کردیئے جائیں تو خراب قرضوں کو معاف کیا جا سکتا ہے۔ اگر قرض مکمل طور پر ادا کر دیا جاتا ہے، تو قرض لینے والے کو اپنے کریڈٹ سکور پر منفی اثر ڈالنے سے بچنے کے لیے بینک سے تصدیق کی درخواست کرنی چاہیے۔

10 ملین VND سے کم کے قرضوں کے لیے جن کی مکمل ادائیگی ہو چکی ہے، قرض لینے والے کی کریڈٹ ہسٹری ایک سال کے بعد بحال ہو جائے گی، مزید قرض لینے کے لیے اہلیت کے تقاضوں کو پورا کرتے ہوئے۔

تاہم، بڑی مالیت کے خراب قرضوں پر کارروائی کرنے اور "رائٹ آف" کرنے کے لیے درکار وقت میں اکثر 5 سال لگتے ہیں۔

ماخذ