بینکنگ میں ہیرا پھیری کو سخت کرنا: سرمائے کے 1% کے مالکان کو خاندان کے ارکان کی 5 نسلوں کو ظاہر کرنا ہوگا

خاص طور پر، کریڈٹ اداروں سے متعلق قانون (ترمیم شدہ)، جو حال ہی میں قومی اسمبلی سے منظور کیا گیا ہے، یہ شرط رکھتا ہے کہ کریڈٹ انسٹی ٹیوشن (CI) کے چارٹر کیپیٹل کے 1% یا اس سے زیادہ کے مالک شیئر ہولڈرز کو لازمی طور پر CI کو افراد اور متعلقہ افراد کی معلومات فراہم کرنی چاہیے، بشمول: مکمل نام؛ ذاتی شناختی نمبر؛ قومیت، پاسپورٹ نمبر، جاری کرنے کی تاریخ، حصص یافتگان کے جاری کرنے کی جگہ جو غیر ملکی ہیں؛ کاروباری رجسٹریشن کے سرٹیفکیٹ کی تعداد یا حصص یافتگان کے مساوی قانونی دستاویزات جو تنظیمیں ہیں؛ جاری کرنے کی تاریخ، اس دستاویز کے اجراء کی جگہ۔

اس کے علاوہ، چارٹر کیپیٹل کے 1% یا اس سے زیادہ کے مالک حصص یافتگان کو بھی اپنے اور اس کریڈٹ ادارے میں متعلقہ افراد کے حصص کی مقدار اور فیصد کے بارے میں معلومات فراہم کرنا ضروری ہے۔

1% یا اس سے زیادہ چارٹر کیپیٹل کے مالک شیئر ہولڈرز کو کریڈٹ ادارے کو پہلی بار معلومات فراہم کرنے والا ایک تحریری نوٹس بھیجنا چاہیے اور جب اس معلومات میں تبدیلی واقع ہونے یا معلومات کی تبدیلی کی تاریخ سے 7 کام کے دنوں کے اندر ہوتی ہے۔

ملکیت کے تناسب کے بارے میں، چارٹر کیپیٹل کے 1% سے زیادہ کے مالک حصص یافتگان کو صرف اس وقت معلومات کا انکشاف کرنا ہوتا ہے جب ان کے حصص کی ملکیت کے تناسب میں، ان کے حصص کی ملکیت کے تناسب میں اور متعلقہ افراد کے چارٹر کیپیٹل کے 1% سے یا اس سے زیادہ میں گزشتہ پروویژن کے مقابلے میں کوئی تبدیلی ہو۔

نئے قانون کے تحت کریڈٹ اداروں سے ان افراد اور تنظیموں کے مکمل ناموں کے بارے میں معلومات کو عوامی طور پر ظاہر کرنا ہوگا جو کریڈٹ ادارے کے چارٹر کیپیٹل کے 1% یا اس سے زیادہ کے مالک شیئر ہولڈر ہیں اور اس فرد اور متعلقہ افراد کی ملکیت والے حصص کی تعداد اور فیصد کریڈٹ ادارے کی ویب سائٹ پر فراہم کردہ معلومات حاصل کرنے کی تاریخ سے 7 کام کے دنوں کے اندر اندر ظاہر کریں۔

نئے ضوابط کے تحت "متعلقہ افراد" کے تصور کو بڑھا کر پھوپھی، نانا، نانا، خالہ، چچا، بھانجے، بھانجی اور بھانجیاں، یعنی پانچ نسلوں کو شامل کیا گیا ہے۔ کراس اونرشپ کو کنٹرول کرنے کے لیے یہ ایک ضروری اقدام ہے۔

کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز کا قانون (ترمیم شدہ) بھی ذیل میں شق 1، آرٹیکل 136 میں صارفین کے لیے کریڈٹ گرانٹنگ ریشو کو سخت کرنے کے لیے ایک روڈ میپ کا تعین کرتا ہے:

کمرشل بینک، کوآپریٹو بینک، غیر ملکی بینک کی شاخ، عوام کے کریڈٹ فنڈ، یا مائیکرو فنانس ادارے کے اس صارف اور متعلقہ افراد کے لیے کل بقایا کریڈٹ بیلنس درج ذیل تناسب سے زیادہ نہیں ہونا چاہیے:

اس قانون کی مؤثر تاریخ (1 جنوری 2025) سے لے کر 1 جنوری 2026 سے پہلے تک: گاہک کے لیے ایکویٹی کیپیٹل کا 14%؛ ایک گاہک اور اس گاہک کے متعلقہ افراد کے لیے ایکویٹی کیپیٹل کا 23%؛

1 جنوری 2026 سے 1 جنوری 2027 سے پہلے: گاہک کے لیے 13% ایکویٹی؛ ایک گاہک اور اس گاہک کے متعلقہ افراد کے لیے 21% ایکویٹی؛

1 جنوری 2027 سے 1 جنوری 2028 سے پہلے: گاہک کے لیے 12% ایکویٹی؛ ایک گاہک اور اس گاہک کے متعلقہ افراد کے لیے 19% ایکویٹی؛

1 جنوری 2028 سے 1 جنوری 2029 سے پہلے: گاہک کے لیے 11% ایکویٹی؛ گاہک اور اس گاہک کے متعلقہ افراد کے لیے 17% ایکویٹی؛

1 جنوری 2029 سے: گاہک کے لیے 10% ایکویٹی؛ ایک گاہک اور اس گاہک کے متعلقہ افراد کے لیے 15% ایکویٹی۔

پہلے، کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز سے متعلق قانون میں کہا گیا تھا: کسی صارف کے لیے کل بقایا کریڈٹ بیلنس کسی تجارتی بینک، غیر ملکی بینک کی شاخ، لوگوں کے کریڈٹ فنڈ، یا مائیکرو فنانس ادارے کے ایکویٹی کیپیٹل کے 15% سے زیادہ نہیں ہونا چاہیے۔ کسی صارف اور متعلقہ افراد کے لیے کل بقایا کریڈٹ بیلنس کسی تجارتی بینک، غیر ملکی بینک کی شاخ، عوام کے کریڈٹ فنڈ، یا مائیکرو فنانس ادارے کے ایکویٹی کیپیٹل کے 25% سے زیادہ نہیں ہونا چاہیے۔

اس طرح، بینک میں ایک صارف کے لیے زیادہ سے زیادہ کریڈٹ/ایکویٹی کا تناسب 5 سالوں میں (2029 تک) بتدریج 15% سے کم ہو کر 10% ہو جائے گا۔ گاہک اور متعلقہ افراد کے لیے زیادہ سے زیادہ کریڈٹ/ایکویٹی تناسب 5 سالوں میں (2029 تک) بتدریج 25% سے کم ہو کر 15% ہو جائے گا۔

ماخذ