کریڈٹ کی وصولی، 55% سے زیادہ درج شدہ بینک منافع کے ہدف کو جلد حاصل کر لیتے ہیں۔

اثاثوں کا معیار آہستہ آہستہ ٹھیک ہو جاتا ہے۔

2025 میں، ویتنامی بینکنگ انڈسٹری نے ایک مثبت کاروباری تصویر ریکارڈ کی جب کریڈٹ میں مسلسل اضافہ ہوا، خراب قرضوں پر قابو پایا گیا اور بہت سے درج بینکوں نے منافع کے اہداف کو پورا کیا یا اس سے تجاوز کیا۔

VIS ریٹنگ کی تازہ ترین بینکنگ انڈسٹری کی رپورٹ سے پتہ چلتا ہے کہ 2025 کی تیسری سہ ماہی میں، 15/27 (تقریباً 55%) لسٹڈ بینک اپنے منافع کے منصوبوں کو جلد مکمل کرنے کے راستے پر ہیں، خاص طور پر بڑے نجی بینک اور سرکاری بینک۔ یہ بہتری ظاہر کرتی ہے کہ اثاثہ جات کے انتظام کی کارکردگی اور کاروباری حکمت عملی نے واضح نتائج دینا شروع کر دیے ہیں۔

اس سال کاروباری تصویر میں اثاثہ کا معیار ایک روشن مقام ہے۔ وی آئی ایس ریٹنگ نے صنعتی سطح پر مستحکم قرض کا تناسب 2.3 فیصد ریکارڈ کیا، جس میں گزشتہ سہ ماہی کے مقابلے میں نئے خراب قرضوں کی تشکیل کی شرح میں 30 بیسس پوائنٹس کی کمی واقع ہوئی۔ سرکاری بینکوں اور بڑے نجی بینکوں جیسے کہ ACB اور Techcombank نے ایک صحت مند قرضہ پورٹ فولیو اور کم خطرے والے طبقات پر مرکوز کریڈٹ ڈھانچے کی بدولت بہتری کے رجحان کی قیادت کی۔ اس کے برعکس، کچھ چھوٹے بینک اب بھی چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SMEs)، یا ذاتی ہوم لون کے واجب الادا قرضوں کے دباؤ میں ہیں۔

اسی طرح، Agribank Securities (Agriseco) کی ایک نئی شائع شدہ رپورٹ میں یہ بھی کہا گیا ہے کہ قرضے نے کم شرح سود اور خراب قرضوں کی وصولی کی مؤثر پالیسیوں کے ساتھ ساتھ اعلی شرح نمو کو برقرار رکھا، جس سے صنعت کے خراب قرضوں کا تناسب 2% کے قریب مستحکم رہنے میں مدد ملی، 2024 کے مقابلے میں تقریباً کوئی تبدیلی نہیں ہوئی۔

اس کے علاوہ، اثاثوں کے معیار کا استحکام منافع کے لیے ایک اہم بنیاد فراہم کرتا ہے، لیکن خالص سود کا مارجن (NIM) ایک چیلنج بنا ہوا ہے۔ VIS ریٹنگ بتاتی ہے کہ بہت سے نجی بینک قرضے کو برقرار رکھنے کے لیے مقابلہ کرتے ہوئے فنڈنگ کے زیادہ اخراجات کی وجہ سے NIM میں کمی دیکھ رہے ہیں۔

*2025 میں بینکنگ انڈسٹری کے منافع میں نمایاں بہتری آئے گی۔ تصویر: Tuan Anh*

انسٹی ٹیوٹ آف بینکنگ سائنس ریسرچ (بینکنگ اکیڈمی) کے ڈپٹی ڈائریکٹر ایسوسی ایٹ پروفیسر ڈاکٹر فام من ہنگ نے تجزیہ کیا: "ان پٹ کیپیٹل لاگت میں اضافہ بینکوں کو اپنے کریڈٹ پورٹ فولیوز کی تشکیل نو کرنے پر مجبور کرتا ہے، ایسے حصوں پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے جن میں زیادہ منافع کے مارجن جیسے خوردہ، ایس ایم ای یا فیس پر مبنی خدمات، ایک ہی وقت میں کراس کراسنگ بینک کی آمدنی میں اضافہ کر سکتے ہیں۔ (بینکاشورنس)، ادائیگی کی فیس یا غیر ملکی کرنسی کی تجارت۔"

ایگریسیکو کے ماہرین یہ بھی توقع کرتے ہیں کہ 2026 میں، اعلی کریڈٹ نمو اور کرنٹ اکاؤنٹ بیلنس (CASA) کے تناسب میں ریکوری کے ساتھ، خالص سود کے مارجن کا تناسب بہتر ہو سکتا ہے، جس سے کل اثاثوں پر منافع (ROAA) کو مستحکم رہنے میں مدد ملے گی اور صنعت کے منافع میں اضافہ جاری رکھنے کے لیے ایک بنیاد پیدا ہو گی۔

NIM کے علاوہ، لیکویڈیٹی ایک ایسا عنصر ہے جس پر توجہ دینے کے قابل ہے، خاص طور پر چھوٹے بینکوں کے لیے۔ VIS ریٹنگ نے کہا کہ انڈسٹری وائیڈ لون ٹو ڈپازٹ ریشو (LDR) بڑھ کر 111% ہو گیا جو کہ پانچ سال کی بلند ترین سطح ہے، جبکہ CASA گر کر 19% پر آ گیا ہے۔ چھوٹے بینک قلیل مدتی مارکیٹ فنڈنگ پر بہت زیادہ انحصار کرتے ہیں، جب مارکیٹ غیر مستحکم ہوتی ہے تو لیکویڈیٹی کے خطرات بڑھ جاتے ہیں۔ صنعت کا کیپٹل بفر پتلا رہتا ہے، مجموعی اثاثوں کے لیے ٹھوس ایکویٹی (TCE/TA) کا تناسب 8.4% پر فلیٹ رہتا ہے۔

ایگریسیکو نے اس بات پر بھی زور دیا کہ قرض کی نمو کو برقرار رکھنے میں لیکویڈیٹی ایک اہم عنصر ہوگی، خاص طور پر جب بینک عوامی سرمایہ کاری اور رئیل اسٹیٹ کے منصوبوں میں سرمائے کی ہدایت جاری رکھیں۔ لیکویڈیٹی اور سرمائے میں استحکام بینکوں کے لیے ایک شرط ہے کہ وہ دونوں قرضوں میں اضافے کے مواقع سے فائدہ اٹھائیں اور غیر مستحکم کاروباری ماحول میں خطرات کو کم کریں۔

منافع دوہرے ہندسے کی نمو کو برقرار رکھتا ہے۔

2025 میں بینکنگ انڈسٹری کے منافع میں نمایاں بہتری آئے گی جس کی بدولت قرضوں میں اضافہ، غیر سودی آمدنی اور قرضوں کی خراب شرائط کو کم کیا گیا ہے۔ VIS درجہ بندی نے پیش گوئی کی ہے کہ کم کریڈٹ لاگت اور مستحکم کریڈٹ پورٹ فولیو کی بدولت صنعت کا مجموعی منافع تقریباً 1.6% تک تھوڑا سا بڑھ سکتا ہے۔

دریں اثنا، Agriseco نے پیشن گوئی کی ہے کہ 2026 میں پوری صنعت کے لیے قبل از ٹیکس منافع تقریباً VND464,000 بلین تک پہنچ جائے گا، جو کہ سال بہ سال 20% زیادہ ہے، کل آپریٹنگ آمدنی میں 16% اضافہ ہوگا۔ جس میں سے، خالص سود کی آمدنی میں 13-15% کے اضافے کی توقع ہے، جب کہ غیر سودی آمدنی مضبوطی سے بحال ہو جائے گی، بہتر سروس فیسوں اور قرضوں کی وصولی کی خراب سرگرمیوں کی بدولت 30-40% اضافہ ہو گا۔ یہ ایک مثبت اشارہ ہے، جس سے ظاہر ہوتا ہے کہ بینک منافع کو مستحکم کرنے کے لیے کریڈٹ اور غیر سودی آمدنی کے درمیان ہم آہنگی کا فائدہ اٹھا رہے ہیں۔

آگے دیکھتے ہوئے، کریڈٹ 2026 کے لیے بنیادی ترقی کا محرک رہے گا۔ کریڈٹ/جی ڈی پی کا تناسب 2020 میں 114% سے بڑھ کر 2025 کی پہلی ششماہی میں 135% ہو جائے گا، جو خطے کے بہت سے ممالک سے زیادہ ہے، جس سے ظاہر ہوتا ہے کہ بینک اب بھی پیداوار، رئیل اسٹیٹ، پروسیسنگ انڈسٹری اور عوامی سرمایہ کاری کو سپورٹ کرنے کے لیے مرکزی سرمائے کا ذریعہ ہیں۔

ایگریسیکو کے ماہرین نے پیش گوئی کی ہے کہ 2026 میں قرضے میں تقریباً 18-20 فیصد اضافہ ہوگا، جی ڈی پی کے دوہرے ہندسوں کے ہدف کے مطابق، جس میں تعمیرات اور عوامی سرمایہ کاری کے لیے بقایا قرضوں میں 30-40 فیصد اضافہ متوقع ہے، اور گھروں کی طلب اور صارفین کے قرضوں کی بحالی کی بدولت ریٹیل کریڈٹ میں 15-20 فیصد اضافہ ہوگا۔

اس کے علاوہ، کارپوریٹ بانڈ مارکیٹ میں بھی مثبت ہونے کی توقع ہے۔ 2025 کے پہلے 10 مہینوں میں جاری کرنے کی قیمت VND482,000 بلین تک پہنچ گئی، سال کے آغاز کے مقابلے میں 5% زیادہ، 2022 - 2023 کے نچلے حصے سے کہیں زیادہ، یہ ظاہر کرتا ہے کہ سرمایہ کاروں کا اعتماد واپس آیا ہے اور کارپوریٹ سرمائے کی طلب میں اضافہ ہوا ہے۔ Agriseco نے بانڈ مارکیٹ کو فروغ دینے والے تین اہم ڈرائیوروں کی نشاندہی کی: فرمان 65 اور 08 کے تحت زیادہ شفاف قانونی فریم ورک، کارپوریٹ کیپٹل ڈیمانڈ میں اضافہ، خاص طور پر رئیل اسٹیٹ گروپ میں، اور 2023 - 2025 کی مدت میں پختگی کے دباؤ میں کمی، نئے اجراء کے لیے سازگار حالات پیدا کرنا۔

اس طرح، بینکنگ انڈسٹری کئی سالوں سے خراب قرضوں اور زیادہ سرمائے کی لاگت کا سامنا کرنے کے بعد زیادہ متوازن حالت میں ہے۔ اثاثہ جات کا مستحکم معیار، برقرار رکھا خالص سود کا مارجن، بہتر لیکویڈیٹی اور تیز رفتار کریڈٹ نمو صنعت کے منافع میں اضافہ جاری رکھنے میں مدد کرے گی، جو آنے والے سالوں میں معاشی ترقی اور عوامی سرمایہ کاری کے لیے ایک مضبوط بنیاد بنائے گی۔ سرکردہ بینک اہم ڈرائیونگ رول ادا کرتے رہیں گے، جبکہ چھوٹے بینکوں کو پائیدار کاروباری کارکردگی کو برقرار رکھنے کے لیے اپنے کریڈٹ پورٹ فولیو، آپریٹنگ اخراجات اور غیر کریڈٹ آمدنی کو بہتر بنانے کی ضرورت ہے۔

ماخذ: https://congthuong.vn/tin-dung-hoi-phuc-hon-55-ngan-hang-niem-yet-can-dich-loi-nhuan-som-431923.html