قرضوں میں اضافہ، سرمایہ کہاں جاتا ہے؟

اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کے مطابق، دوسری سہ ماہی کے اختتام تک، پورے نظام کی کریڈٹ گروتھ 6% تک پہنچ گئی۔

صرف جون میں کریڈٹ میں پیش رفت ہوئی۔ مئی کے آخر میں ریکارڈ کیے گئے اعداد و شمار کے مطابق، پورے نظام کی کریڈٹ گروتھ ریٹ صرف 3.43 فیصد تک پہنچ گئی۔ اس طرح، صرف 1 ماہ میں، 360,000 بلین VND کا کریڈٹ تقسیم کیا گیا، جس سے کل کریڈٹ تقریباً 14.4 ملین بلین VND تک بڑھ گیا۔

یہ ایک متاثر کن پیش رفت ہے، جس سے توقعات بڑھ جاتی ہیں کہ پوری صنعت اس سال 15% کے کریڈٹ گروتھ کا ہدف حاصل کر لے گی، خاص طور پر جب سال کے پہلے دو مہینوں میں، کریڈٹ نے منفی نمو ریکارڈ کی تھی۔

تاہم، ترقی کی یہ شرح عوام کی رائے کو ناگزیر طور پر کریڈٹ کے معیار سے متعلق سوالات کو جنم دیتی ہے۔

یاد رہے، پریس کانفرنس میں سال کے پہلے 6 ماہ کے کام کا خلاصہ پیش کرتے ہوئے، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے مستقل ڈپٹی گورنر ڈاؤ من ٹو نے کہا کہ COVID-19 وبائی امراض کے منفی اثرات کی وجہ سے خراب قرضوں میں اضافہ ہو رہا ہے، آن بیلنس شیٹ کے ساتھ برا قرض تقریباً 5% ہے۔ ممکنہ خراب قرض، بیلنس شیٹ پر قرض، اور VAMC کو فروخت کیا گیا قرض تقریباً 6.9% تک پہنچ گیا۔

اسٹیٹ بینک کے نمائندے نے کہا کہ خراب قرضہ معیشت کی کہانی ہے، بینکنگ سیکٹر کی کمزوری کی وجہ سے نہیں۔

اسٹیٹ بینک کے اسٹینڈنگ ڈپٹی گورنر نے کہا، "خراب قرض کو حل کرنے کے لیے، بینکوں اور صارفین دونوں کو قرض کی ذمہ داری قبول کرنی چاہیے۔ اسٹیٹ بینک کریڈٹ کے معیار کو بہتر بنانے اور خراب قرضوں کو محفوظ سطح پر کنٹرول کرنے کے لیے اقدامات کرے گا،" اسٹیٹ بینک کے قائمہ ڈپٹی گورنر نے کہا۔

بینکنگ کے نقطہ نظر سے، 2024 کی دوسری سہ ماہی کے اختتام تک 29 کمرشل بینکوں کی مالیاتی رپورٹس کے مطابق، کل بقایا کریڈٹ بیلنس 12.4 ملین بلین VND سے زیادہ ہو گیا۔ یہ تعداد 2023 کے اختتام کے مقابلے میں تقریباً 7.3 فیصد بڑھ گئی۔

ماہر Le Hoai An - CFA کے بانی IFSS اور WiResearch کے شریک بانی کے مطابق، 27 کمرشل بینکوں کو بینک کے اثاثوں کے سائز اور کسٹمر بیس کی بنیاد پر 4 اہم گروپوں میں درجہ بندی کیا گیا ہے، جن میں ریاستی ملکیت کا گروپ، کاروبار کو قرض دینے میں مہارت رکھنے والے بینکوں کا گروپ، افراد کو قرض دینے میں مہارت رکھنے والے بینکوں کا گروپ اور دیگر گروپ شامل ہیں۔

اگرچہ بگ 4 بینکنگ گروپ اب بھی صارفین کو قرض دینے میں سرفہرست ہے، لیکن کریڈٹ گروتھ ریٹ کافی کم ہے، جس سے ظاہر ہوتا ہے کہ یہ بینکنگ گروپ سال کے پہلے 6 مہینوں میں کافی محتاط ہے۔

مسٹر این نے کہا، "کاروباروں کو قرض دینے میں مہارت رکھنے والے بینکوں کے گروپ کے پاس ہمیشہ سے زیادہ شاندار کریڈٹ نمو ہوتی ہے اور وہ پوری بینکنگ انڈسٹری میں کریڈٹ کے لیے اہم محرک بن جاتا ہے۔"

اعلی قرضے کی شرح نمو والے کاروباروں کو قرض دینے والے بینک جیسے LPBank، HDBank ، Techcombank بالترتیب 15.2%، 13.3%، 14.16% کے اضافے کے ساتھ۔

" Techcombank ، اگرچہ رئیل اسٹیٹ قرضوں کا تناسب اب بھی پورٹ فولیو کا تقریباً 34% ہے، لیکن رئیل اسٹیٹ مارکیٹ مکمل طور پر بحال نہ ہونے کے تناظر میں، بینک نے صنعتی، سائنس اور ٹیکنالوجی اور تعمیراتی شعبوں کے لیے اپنے بقایا قرضوں کو متنوع کیا ہے، جس سے اچھی نمو کو برقرار رکھنے میں مدد ملی ہے۔

HDBank نے اپنے تعمیراتی شعبے کے قرضوں کو 2023 کے اختتام کے مقابلے میں 43.5% کی شرح نمو کے ساتھ بڑھایا ہے، لیکن بینک کی اصل محرک قوت ہول سیل اور ریٹیل سیکٹر سے آتی ہے، جس میں قرضوں کے اعلی تناسب اور تقریباً 28% کی ترقی ہے۔

LPBank کے لیے، پورٹ فولیو کا 1/4 حصہ ہول سیل انڈسٹری کے لیے ہے جس کی شرح نمو 25% سے زیادہ ہے، جب کہ تعمیراتی صنعت، جو کہ تقریباً 15% ہے، 2023 کے اختتام کے مقابلے میں 15.7% کی شرح نمو بھی ظاہر کرتی ہے۔"- ماہر لی ہوائی این اور ساتھیوں نے بتایا۔

قابل ذکر بات یہ ہے کہ ماہرین کے مطابق، اگرچہ اس سال ذاتی قرضوں کو اب بھی مشکلات کا سامنا ہے، لیکن وہ بینک جو ذاتی قرضوں کو پسند کرتے ہیں جیسے کہ ACB، VPBank، اور TPBank نے دوسری سہ ماہی کے آخر تک مثبت کریڈٹ نمو حاصل کی۔

مسٹر این کے مطابق، اس کی وجہ یہ ہے کہ ان بینکوں نے اپنا قرض دینے کا ڈھانچہ تبدیل کر دیا ہے، چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں کو قرض دینے کا دائرہ بڑھا دیا ہے، اور کاروباری مارکیٹ سے مواقع سے فائدہ اٹھایا ہے۔

دوسری سہ ماہی کے اختتام پر، ABBank واحد اکائی تھی جس نے منفی کریڈٹ نمو ریکارڈ کی۔ قرض کا بیلنس کم ہو کر VND91,000 بلین سے زیادہ ہو گیا، جو کہ گزشتہ سال کے اختتام کے مقابلے میں 7.2% کی کمی ہے۔

پیداوار اور کاروباری سرگرمیوں میں قرض کا بہاؤ ایک اچھی چیز ہے۔ تاہم، قرضوں میں اضافے کا ہدف اسٹیٹ بینک کی طرف سے پورے سال کے لیے مقرر کردہ ہدف سے اب بھی دور ہے۔

یہ بات قابل غور ہے کہ جولائی 2024 کے آخر تک، پورے نظام میں کریڈٹ گروتھ میں کمی واقع ہوئی تھی، 2023 کے آخر کے مقابلے میں، شرح نمو 5.66 فیصد تھی، جو تقریباً 14.33 ملین بلین VND کے برابر تھی۔

سال کے آخری 6 مہینوں میں قرضوں میں اضافے کے ٹاسک کے بارے میں، اسٹیٹ بینک نے کہا کہ وہ قرضوں کے حجم اور ڈھانچے کی نمو کو معقول طریقے سے سنبھالے گا، جس سے معیشت کی کریڈٹ کیپٹل ڈیمانڈ کو پورا کیا جائے گا تاکہ افراط زر کو کنٹرول کرنے اور معاشی نمو کو سہارا دینے میں مدد ملے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام اہم شعبوں میں قرض کو فروغ دینا جاری رکھے گا، جو معیشت کی محرک ہیں۔ مخصوص کریڈٹ پروگراموں اور پالیسیوں کو فروغ دینا جاری رکھیں؛ کاروبار اور لوگوں کے لیے مشکلات کو دور کرنا؛ ایک ہی وقت میں، ممکنہ خطرات والے علاقوں میں کریڈٹ کو سختی سے کنٹرول کریں... بینک کریڈٹ کی فراہمی اور رسائی کے لیے سازگار حالات پیدا کرنے کے لیے قانونی فریم ورک کا جائزہ لینا اور اسے مکمل کرنا جاری رکھیں۔

ماخذ: https://laodong.vn/kinh-doanh/tin-dung-tang-dot-bien-von-chay-vao-dau-1378898.ldo