ویتنام کی ابھرتی ہوئی ڈیجیٹل معیشت کے درمیان، بینکنگ سیکٹر روایتی ماڈلز سے جدید ٹیکنالوجی پلیٹ فارمز کی طرف مضبوط تبدیلی کا مشاہدہ کر رہا ہے۔ اس لہر میں، Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) اپنی ابتدائی، مستقل اور فیصلہ کن ڈیجیٹل تبدیلی کی حکمت عملی کی بدولت ایک کامیاب ماڈل کے طور پر نمایاں ہے۔
ڈیجیٹل تبدیلی کو قبول کرنے کے فیصلے سے تمام فرق پڑتا ہے۔
2008 میں قائم ہونے والا، TPBank متعدد چیلنجوں کا سامنا کرتے ہوئے مارکیٹ میں داخل ہوا۔ اپنے ابتدائی مراحل میں، بینک کو عالمی قرضوں کے بحران، بڑے بینکوں سے سخت مسابقت، اور اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے جسمانی شاخوں کی توسیع کو محدود کرنے والے ضوابط کا مقابلہ کرنا پڑا۔ ایک نوجوان بینک کے لیے، روایتی ماڈل کی پیروی تقریباً ناممکن تھی۔
TPBank کے سی ای او Nguyen Hung کے مطابق، اس وقت بینک کے پاس صرف ایک ہی آپشن تھا: جگہ اور وقت کی حدود پر قابو پانے کے لیے ڈیجیٹل چینلز تیار کرنے پر توجہ دیں۔ یہ فیصلہ مارکیٹ سیاق و سباق کے تجزیے سے ہوا: 2014 میں، بینک اکاؤنٹس والے لوگوں کا فیصد صرف 20-30% تھا، جب کہ اسمارٹ فون استعمال کرنے والوں کی تعداد 50 ملین سے تجاوز کر چکی تھی۔ لہذا ڈیجیٹل چینلز مہنگے جسمانی نیٹ ورک کی توسیع کی ضرورت کے بغیر لاکھوں ممکنہ صارفین تک پہنچنے کی کلید بن گئے۔
یہ حکمت عملی تیزی سے کارگر ثابت ہوئی۔ TPBank کے کل اثاثے 2014 میں VND 51,000 بلین سے تیزی سے بڑھ کر Q3/2025 کے آخر میں VND 450,000 بلین سے زیادہ ہو گئے۔ قبل از ٹیکس منافع 6,050 بلین VND تک پہنچ گیا، جو کہ 2024 میں اسی مدت کے مقابلے میں تقریباً 11% کا اضافہ ہے۔ کل آپریٹنگ آمدنی VND 13,600 بلین سے تجاوز کر گئی، جس میں خدمات سے ہونے والی آمدنی کا حصہ تقریباً 21% ہے، جو کہ 19% سے زیادہ کا اضافہ ہے۔ یہ TPBank کی مسلسل کئی سالوں سے باوقار بین الاقوامی درجہ بندی میں اعلیٰ مقام حاصل کرنے کی بنیاد ہے۔
2025 میں، TPBank ویتنام کا ایک سرکردہ نمائندہ ہو گا جو عالمی سطح پر سب سے اوپر 1,000 مضبوط ترین بینکوں کی درجہ بندی میں شامل ہو گا، جیسا کہ The Asian Banker نے شائع کیا ہے۔ یہ کامیابی بینک کی مضبوط مالیاتی حکمت عملی، موثر ترقی، اور ڈیجیٹل تبدیلی میں اہم کردار کی عکاسی کرتی ہے۔
اہم مصنوعات کے ساتھ ڈیجیٹل تبدیلی کا سفر۔
TPBank کی ڈیجیٹل تبدیلی نہ صرف اس کی حکمت عملی میں بلکہ اس کی جدید مصنوعات اور حلوں کی رینج میں بھی جھلکتی ہے، جو ویتنامی لوگوں کے مالیاتی خدمات تک رسائی کے طریقے کو تبدیل کرنے میں معاون ہے۔
سب سے اہم کامیابی 24/7 LiveBank ماڈل ہے – ویتنام میں پہلی خودکار بینک برانچ۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام سے جلد منظوری کے ساتھ، LiveBank صارفین کو بینک ملازم کی ضرورت کے بغیر، کسی بھی وقت، کہیں بھی، زیادہ تر بینکنگ لین دین کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ فی الحال، TPBank ملک بھر میں تقریباً 400-500 LiveBank مقامات پر کام کر رہا ہے، صارف کے تجربے کو بڑھاتے ہوئے اپنے نیٹ ورک کو زیادہ سے زیادہ قیمتوں پر پھیلا رہا ہے۔
TPBank VNeID - قومی الیکٹرانک شناختی پلیٹ فارم - کو مربوط کرنے میں بھی پیش پیش ہے جو دستاویزات کی تقریباً تصدیق کرنے، دھوکہ دہی کو کم کرنے اور مالی تحفظ کو بڑھانے میں مدد کرتا ہے۔ اس کے ساتھ ساتھ، بینک کسٹمر کے رویے کی گہری سمجھ حاصل کرنے، مصنوعات کو ذاتی بنانے، اور آپریشنل عمل کو خودکار بنانے کے لیے مصنوعی ذہانت (AI) اور بڑے ڈیٹا میں بہت زیادہ سرمایہ کاری کرتا ہے۔
AI اقدامات کو ابتدائی طور پر لاگو کیا گیا تھا، جیسے T'Aio ورچوئل اسسٹنٹ (2017)، VoicePay آواز کی ادائیگی، اور FPT سافٹ ویئر کے تعاون سے akaBot روبوٹ کا استعمال کرتے ہوئے آٹومیشن۔ ان اقدامات کی بدولت، چھوٹے صارفین کے قرضوں کو کاغذی کارروائی کے بغیر صرف چند منٹوں میں آن لائن منظور کیا جا سکتا ہے، جس سے کریڈٹ تک رسائی کو بڑھانے اور غیر قانونی قرضوں کو روکنے میں مدد ملتی ہے۔
2025 میں، TPBank نے ChatPay کے ساتھ اپنا نشان بنانا جاری رکھا – چیٹ انٹرفیس کے ذریعے رقم کی منتقلی کی خصوصیت، غلطیوں کو کم کرنا اور صارف کے تجربے کو بڑھانا۔ پیسٹ ٹو پے فیچر کے ساتھ اس پروڈکٹ نے TPBank ایپ کو The Asian Banker کی جانب سے "Best Social Banking Initiative in Asia Pacific 2025" کا ایوارڈ جیتنے میں مدد کی۔
آج تک، TPBank کی 98% سے زیادہ ٹرانزیکشنز ڈیجیٹل چینلز کے ذریعے ہوتی ہیں، جو کہ سالانہ 2 بلین سے زیادہ ٹرانزیکشنز کے برابر ہے۔ بینک نے 200,000 سے زیادہ کریڈٹ کارڈ آن لائن، تقریباً 10 ملین اکاؤنٹس اور ادائیگی کارڈ جاری کیے ہیں، اور اپنے ڈیجیٹل پلیٹ فارم کے ذریعے 5 ملین سے زیادہ صارفین کو چھوٹے قرضوں تک رسائی میں مدد کی ہے۔ یہ نتائج TPBank کو 2025 میں ویتنام کے 10 سب سے زیادہ معروف نجی بینکوں میں جگہ دیتے ہیں، اور 2024 میں ریاستی بجٹ میں سب سے زیادہ رقم دینے والے ٹاپ 20 بینکوں میں بھی شامل ہیں۔
ڈیجیٹل تبدیلی پائیدار ترقی سے منسلک ہے۔
ترقی پر توجہ مرکوز کرنے کے علاوہ، TPBank کی ڈیجیٹل تبدیلی پائیدار ترقی اور ای ویتنام کی تعمیر کے لیے اس کی ذمہ داری سے بھی منسلک ہے۔ جامع ڈیجیٹلائزیشن بینک کو سالانہ لاکھوں کاغذ کی شیٹس بچانے، کاربن کے اخراج کو کم کرنے، اور آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانے میں مدد کرتی ہے۔
TPBank قابل تجدید توانائی اور پائیدار زراعت کے لیے کریڈٹ پروڈکٹس کے ذریعے گرین فنانس کو فروغ دیتا ہے، جس میں گرین کریڈٹ گروتھ سالانہ 20% سے زیادہ ہے۔ اگست 2023 سے، بینک نے ایک جامع ESG پروجیکٹ نافذ کیا ہے، جس میں ESG گورننس فریم ورک، ایک پائیدار ترقیاتی رپورٹ، اور ایک گرین کریڈٹ اسٹریٹجی تیار کی گئی ہے، جبکہ خواتین کی ملکیت والے کاروباروں کو سپورٹ کرنے کے لیے ADB کے ساتھ تعاون بھی کیا گیا ہے۔
مستقبل کو دیکھتے ہوئے، TPBank اپنی AI ایپلی کیشنز کو اقتصادی پیشن گوئی، سروس پرسنلائزیشن، اور کسٹمر بیس کی توسیع، خاص طور پر نوجوانوں اور دیہی طبقات میں توسیع کرتا رہتا ہے۔ 86% سے زیادہ ویتنامی بالغوں کے بینک اکاؤنٹس کے ساتھ، TPBank کا مقصد اگلے چند سالوں میں اپنے کسٹمر بیس کو 20 ملین تک بڑھانا ہے، جو مالی شمولیت اور پائیدار ترقی کو فروغ دینے میں اپنا حصہ ڈالتا ہے۔
متعدد چیلنجوں کا سامنا کرنے والے ایک نئے بینک سے، TPBank ویتنام کی بینکنگ انڈسٹری میں ڈیجیٹل تبدیلی کی علامت بن کر ابھرا ہے۔ یہ سفر ٹیکنالوجی کی طاقت کو ظاہر کرتا ہے جب مناسب طریقے سے توجہ مرکوز کی جاتی ہے: لوگوں کی خدمت کرنا، پائیدار ترقی کو فروغ دینا، اور ایک جدید اور خوشحال ای ویتنام بنانا۔
ماخذ: https://baophapluat.vn/tpbank-tien-phong-so-hoa-cung-co-nen-tang-tai-chinh-ben-vung.html
تبصرہ (0)