انسٹی ٹیوٹ آف ٹریڈیشنل میڈیسن میں علاج کی وجہ سے معاوضے کی عدم ادائیگی پر تنازعہ

انشورنس معاہدے میں سخت ضابطوں کے ساتھ، اگرچہ صارفین معاوضے کے تصفیے کے نتائج سے مطمئن نہیں ہیں، ان کے پاس ہار ماننے اور مزید شکایت نہ کرنے کے سوا کوئی چارہ نہیں ہے۔

جب مریض طبی سہولیات جیسے ہسپتالوں میں علاج کرواتے ہیں تو بہت سی انشورنس کمپنیاں معاوضہ ادا کرنے سے انکار کر دیتی ہیں - تصویر: بونگ مائی

معاہدے کی شرائط انشورنس کمپنی کے ذریعہ تیار کی جاتی ہیں۔ جب کوئی خطرہ ہوتا ہے اور معاوضے سے انکار کیا جاتا ہے، تو صارف تفصیلات پڑھے گا۔ اگرچہ مطمئن نہیں ہیں، لیکن انہیں اسے قبول کرنا ہوگا.

انسٹی ٹیوٹ آف ٹریڈیشنل میڈیسن میں علاج کرنے پر انشورنس معاوضے سے انکار کر دیا۔

Tuoi Tre اخبار کی عکاسی کرتے ہوئے، محترمہ Nguyen Thi Thanh Thao (53 سال، ہو چی منہ سٹی) نے کہا کہ 2024 میں، انہوں نے ہو چی منہ سٹی انسٹی ٹیوٹ آف ٹریڈیشنل میڈیسن میں داخل مریضوں کا علاج کیا اور پروڈنشل کی طرف سے ہسپتال کی فیس میں روزانہ 200,000 VND ادا کیے گئے، جو کہ کل VN8 ملین کے برابر ہے۔

"ہسپتال سے ڈسچارج ہونے کے بعد، کیونکہ میری صحت مستحکم نہیں تھی، میں چیک اپ کے لیے واپس گئی اور ڈاکٹر نے مجھے مزید علاج کے لیے ہسپتال میں داخل کرایا،" محترمہ تھاو نے کہا۔ اگلے دورے کا کل وقت بھی 14 دن تھا، پہلی بار کے علاج کے اسی مقام پر، لیکن انشورنس کمپنی نے ادائیگی کرنے سے انکار کر دیا۔

وجہ یہ ہے کہ ہو چی منہ سٹی انسٹی ٹیوٹ آف ٹریڈیشنل میڈیسن ہسپتال کی تعریف پر پورا نہیں اترتا اور اس وجہ سے انشورنس کا احاطہ نہیں کیا جاتا۔

اس واقعے کے بارے میں Tuoi Tre اخبار کو جواب دیتے ہوئے، Prudential نے وضاحت کی کہ ہیلتھ انشورنس پروڈکٹ کی شرائط میں جس پر کسٹمر Thao نے کمپنی کے ساتھ دستخط کیے ہیں، ہسپتالوں میں یہ شامل نہیں ہے: ہسپتال/نفسیاتی ادارے، ہسپتال/روایتی ادویات کے ادارے، ہسپتال/جذام کے ادارے…”، قطع نظر اس کے کہ یہ سہولیات آزادانہ طور پر چل رہی ہیں یا ہسپتال کے ساتھ ہیں۔

اس طرح، "ہسپتال/انسٹی ٹیوٹ آف ٹریڈیشنل میڈیسن" سے مراد وہ ہسپتال/انسٹی ٹیوٹ/سہولیات/تنظیم ہیں جو روایتی ادویات اور روایتی ادویات کے مطابق طبی معائنہ اور علاج فراہم کرتے ہیں (مثال کے طور پر، ملٹری ٹریڈیشنل میڈیسن انسٹی ٹیوٹ، وزارت پبلک سیکورٹی کا روایتی میڈیسن ہسپتال، سنٹرل ٹریڈیشنل میڈیسن ہسپتال، Tue Minh Chiang City ہسپتال، Traditional Medicine City Hope NH روایتی میڈیسن ہسپتال)… یہ سب انشورنس پروڈکٹ سے خارج ہیں۔

پہلی ادائیگی کی وجہ کے بارے میں، کمپنی نے کہا کہ ایک غلطی تھی، لیکن پھر بھی اس نے صارف سے رقم کی وصولی نہیں کی۔

درحقیقت، نہ صرف پروڈنشل بلکہ بہت سی دیگر انشورنس کمپنیاں بھی فوائد کو خارج کر دیتی ہیں جب گاہک انسٹی ٹیوٹ آف ٹریڈیشنل میڈیسن میں طبی معائنہ اور علاج کرواتے ہیں۔

مثال کے طور پر، کسٹمر Hoang Long (Phu Nhuan District, Ho Chi Minh City) نے انشورنس "Manulife - My محبوب خاندان" خریدی، پھر فالج کا حملہ ہوا اور 2023 میں ایک طرف سے مفلوج ہو کر جینے کی صلاحیت سے محروم ہو گیا۔

شکایت کی مدت کے بعد، انشورنس کمپنی نے مسٹر لانگ کو 300 ملین VND کا معاوضہ ادا کرنے پر اتفاق کیا۔

اس کے بیمہ کے معاہدے میں صحت کی دیکھ بھال کے فوائد شامل تھے (بشمول ہسپتال کی فیس)۔ تاہم، انشورنس کمپنی نے انسٹی ٹیوٹ آف ٹریڈیشنل میڈیسن (ہو چی منہ سٹی ڈیپارٹمنٹ آف ہیلتھ) میں اس کے داخل مریضوں کے علاج سے متعلق اخراجات کی ادائیگی سے انکار کر دیا۔

انسٹی ٹیوٹ آف ٹریڈیشنل میڈیسن کی طرف سے فراہم کردہ دستاویزات کی بنیاد پر، مسٹر لانگ کو انٹراکرینیل ہیمرج کی تشخیص ہوئی۔

ہسپتال میں علاج کا طریقہ جدید طب ہے (بحالی - جسمانی تھراپی، بلڈ پریشر کو مستحکم کرنا، بلڈ شوگر کا استحکام...) روایتی ادویات کے ساتھ مل کر (کیوئ کو ٹونیفائی کرنا، کیوئ اور خون کی گردش کو فروغ دینا، جگر اور گردے ین کی پرورش کرنا)۔

تحقیقات کے مطابق انشورنس کمپنی کا ادائیگی سے انکار کرنے کا فیصلہ دستخط شدہ معاہدے کی بنیاد پر درست تھا۔ تاہم، صارفین کو اب بھی اس ضابطے سے متعلق بہت سے خدشات ہیں۔

مختلف نام، ہسپتال جیسی نوعیت

طبی نقطہ نظر سے، Tuoi Tre اخبار کا جواب دیتے ہوئے، مسٹر Nguyen Trong Khoa - ڈپٹی ڈائریکٹر برائے طبی معائنہ اور علاج کے انتظام، وزارت صحت - نے کہا کہ انسٹی ٹیوٹ کا کام ایک اسپتال جیسا ہوتا ہے جب دونوں کو اسپتال کی شکل میں طبی معائنہ اور علاج چلانے کے لیے وزارت صحت کی طرف سے لائسنس حاصل ہوتا ہے۔

مثال کے طور پر، ہو چی منہ سٹی میں، ہو چی منہ سٹی ہارٹ انسٹی ٹیوٹ اور ہو چی منہ سٹی روایتی میڈیسن انسٹی ٹیوٹ دونوں کو ہسپتالوں کے طور پر کام کرنے کا لائسنس دیا گیا ہے، جن میں مریضوں کے علاج کے لیے بستر ہیں۔ ہو چی منہ سٹی پاسچر انسٹی ٹیوٹ، جو سائنسی تحقیق، بیماریوں سے بچاؤ اور کنٹرول پر توجہ مرکوز کرتا ہے، میں بستر نہیں ہیں۔

"انسٹی ٹیوٹ کا نام طبی سہولت کو جو بھی کہا جاتا ہے، لیکن یہ خالصتاً تحقیقی ادارے نہیں ہیں۔ ایک بار جب کسی انسٹی ٹیوٹ کو آپریٹنگ لائسنس مل جاتا ہے، تو یہ بنیادی طور پر ایک ہسپتال کی طرح ہوتا ہے،" مسٹر کھوا نے وضاحت کی۔

اس حقیقت کا سامنا کرتے ہوئے کہ لائف انشورنس کمپنی نے صارفین کو ہو چی منہ سٹی انسٹی ٹیوٹ آف ٹریڈیشنل میڈیسن میں داخل مریضوں کے طور پر علاج کرنے کے بعد ادائیگی کرنے سے انکار کر دیا کیونکہ معاہدے کے مطابق کمپنی صرف ہسپتال کی فیس ادا کرتی تھی، مسٹر کھوا نے کہا کہ لائف انشورنس کمپنی درست نہیں تھی، مسئلے کی نوعیت کو نہیں سمجھتی تھی، اور مریضوں کے حقوق کو متاثر کرتی تھی۔

ایسوسی ایٹ پروفیسر Nguyen Hoai Nam - سابق ڈپٹی ہیڈ آف تھراسک اینڈ کارڈیو ویسکولر سرجری، یونیورسٹی آف میڈیسن اینڈ فارمیسی، ہو چی منہ سٹی - نے کہا کہ انتظامی نظام کے مطابق، صرف ہسپتال اور کلینک ہیں (جنرل اور خصوصی)۔

عام طور پر، لائسنس یافتہ انسٹی ٹیوٹ ایک ہسپتال کی طرح ہوتا ہے، صرف ایک مختلف نام کے ساتھ۔ ایسے ادارے بھی ہیں جو صرف تحقیق پر فوکس کرتے ہیں اور مریضوں کے علاج کا کام نہیں کرتے۔

ایسوسی ایٹ پروفیسر ہوائی نام نے کہا، "انسٹی ٹیوٹ کے نام کو ہسپتالوں میں طبی معائنے اور علاج کے کام کے ساتھ ایڈجسٹ کرنا ضروری ہے تاکہ یہ واضح ہو اور مریضوں کے حقوق متاثر نہ ہوں۔ اگر یہ سچ ہے کہ انسٹی ٹیوٹ کے پاس صرف تحقیق کا کام ہے اور وہ طبی معائنہ اور علاج نہیں کرتا ہے، تو انشورنس کمپنی مریضوں کو ادائیگی کرنے سے انکار کرنے کا حق رکھتی ہے،" ایسوسی ایٹ پروفیسر ہوائی نام نے کہا۔

انسٹی ٹیوٹ آف ٹریڈیشنل میڈیسن میں علاج کے دوران صارفین کو ہیلتھ انشورنس کے فوائد (ضمنی مصنوعات) کے لیے معاوضہ نہیں دیا جاتا - تصویر: B.MAI

منافع خوری کو روکیں، لیکن صارفین کے مفادات کو نقصان نہ پہنچائیں۔

Tuoi Tre کے ذرائع کے مطابق، حال ہی میں حادثے کے معاوضے کے فوائد (جلنے، ٹوٹی ہوئی ہڈیاں وغیرہ)، ہسپتال میں داخل ہونے کے فوائد (اسپتال کی فیس) ​​اور سنگین بیماری سے متعلق انشورنس فراڈ کے بہت سے واقعات سامنے آئے ہیں۔

بعض صورتوں میں، گاہک انشورنس خریدنے سے پہلے اپنی طبی حالتوں کا اعلان نہیں کرتے یا ڈاکٹر کو دیکھتے وقت جعلی نام استعمال کرتے ہیں۔

انشورنس ایسوسی ایشن کے سروے سے پتہ چلتا ہے کہ لائف انشورنس کمپنیوں میں، ہیلتھ انشورنس کلیم ایپلی کیشنز کی شرح جو دھوکہ دہی کے طور پر پائی جاتی ہیں اور مسترد کر دی جاتی ہیں ان کی رینج 3 سے 8 فیصد تک ہوتی ہے۔

یہ ایسے معاملات ہیں جہاں صارفین شکایت کیے بغیر نتائج کو قبول کرتے ہیں۔ اس کے علاوہ، 0.5 - 3% معاملات جہاں فوائد کی ادائیگی کی گئی ہے ان میں شک کی علامات ہیں لیکن واضح ثبوت نہیں ہیں۔

اکیڈمی آف انشورنس اینڈ فنانشل رسک مینجمنٹ کے ماہرین کے مطابق منافع خوری کو روکنا ضروری ہے۔

تاہم، یہ تسلیم کرنا ضروری ہے کہ منافع خوری کی لکیریں نہ صرف صارفین سے شروع ہوتی ہیں بلکہ انہیں انشورنس ایجنٹوں اور طبی عملے کی حمایت بھی حاصل ہوتی ہے۔ لہذا، کاروباری اداروں کو اندرونی عمل اور پارٹنر ٹیموں کو سختی سے کنٹرول کرنے کی ضرورت ہے۔

انشورنس کے ذریعے صارفین اور ایجنٹوں کو ذہنی سکون فراہم کرنا

ماہر ہا وو ہین، جو ایک لائف انشورنس کمپنی کے ڈپٹی جنرل ڈائریکٹر ہوا کرتے تھے، نے تبصرہ کیا کہ لائف انشورنس سماجی تحفظ کی حمایت کرنے کے لیے ایک ضروری ذریعہ ہے، جو خطرات کے پیش آنے پر افراد اور کمیونٹیز کو مالی مشکلات پر قابو پانے میں مدد فراہم کرتا ہے۔

مثال کے طور پر، جب کوئی گھر جل جاتا ہے، گاڑی حادثے میں ٹوٹ جاتی ہے، یا کمانے والے کو صحت کا مسئلہ درپیش ہوتا ہے، انشورنس مالی معاوضے میں کردار ادا کرتا ہے، جس سے خاندان کو ان کی زندگی کو مستحکم کرنے میں مدد ملتی ہے اور کاروبار تیزی سے پیداوار کو بحال کرتا ہے۔

اس کے علاوہ، انشورنس سرمایہ کاری کا سرمایہ پیدا کرنے، معیشت میں گردش کو فروغ دینے میں بھی کردار ادا کرتا ہے۔

تاہم، مسٹر ہین نے کہا کہ ویتنام میں انشورنس انڈسٹری نے توقع کے مطابق ترقی نہیں کی ہے۔ کچھ اہلکاروں نے غلط طریقے سے پریکٹس کی ہے، لوگوں کے اعتماد کو ٹھیس پہنچائی ہے، جس کی وجہ سے بہت سے لوگ انشورنس کو "فریب" صنعت کے طور پر دیکھتے ہیں۔

انہوں نے کہا کہ انشورنس کا بنیادی عنصر اعتماد ہے، اور جب اس میں کمی آتی ہے، تو نہ صرف کاروبار کی آمدنی اور منافع متاثر ہوتا ہے، بلکہ یہ سروس کے معیار پر بھی منفی اثر ڈالتا ہے۔

آج کل، بہت سے گاہک کچھ بیمہ کمپنیوں کی جانب سے ادائیگی کرنے کے غیر معقول انکار سے پریشان ہیں۔ یہ نہ صرف صارفین کے لیے عدم تحفظ کا باعث بنتا ہے بلکہ صنعت میں کام کرنے والوں کو بھی متاثر کرتا ہے۔

مسٹر ہین کے مطابق، بہتر کرنے کے لیے، صارفین کو اپنے حقوق اور ذمہ داریوں کو واضح طور پر سمجھتے ہوئے، معاہدوں کو پڑھتے وقت محتاط رہنے کی ضرورت ہے۔ انشورنس ایجنٹوں کو شفاف اور مکمل مشورے فراہم کرنے کی ضرورت ہے، جبکہ کاروباری اداروں کو سروس کے معیار کو یقینی بنانا چاہیے اور شکایات کو منصفانہ طور پر حل کرنا چاہیے۔

انہوں نے ایک ایسی ایسوسی ایشن کے قیام کی تجویز بھی پیش کی جو مالیاتی اور بیمہ کے شعبے میں صارفین کے حقوق کے تحفظ میں مہارت رکھتی ہے تاکہ ایک مضبوط اور بامقصد آواز ہو۔ اس ایسوسی ایشن کو صارفین کے حقوق کے تحفظ اور انشورنس انڈسٹری میں اعتماد کو مضبوط کرنے کے لیے آزادانہ طور پر کام کرنے کی ضرورت ہے۔

اس کے علاوہ، انتظامی ایجنسی کو شکایت کے تصفیے کی نگرانی کو مضبوط بنانے کی ضرورت ہے۔ ایسے کاروباروں پر جرمانے یا عارضی طور پر آپریشن معطل کرنے کی تجویز جو غیر معقول طور پر تاخیر یا معاوضے سے انکار کرتے ہیں۔

اس کے ساتھ ہی، انشورنس کمپنیوں کی شکایات اور سروس کے معیار سے متعلق معلومات کو سالانہ ظاہر کرنا ضروری ہے۔

ماخذ: https://tuoitre.vn/tranh-cai-khong-boi-thuong-bao-hiem-do-dieu-tri-o-vien-y-duoc-hoc-dan-toc-20250109233002331.htm