السيدة ترونغ ماي لان تمتلك سراً أكثر من 90% من أسهم بنك SCB، هل هي الحالة الوحيدة؟

"الفيل يمر من ثقب الإبرة"

من أجل منع الملكية المتبادلة والتلاعب بالسلطة من قبل فرد أو مجموعة من المساهمين في المؤسسات الائتمانية، قام البنك المركزي في أوائل عام 2023 بصياغة قانون المؤسسات الائتمانية (المعدل).

ينص مشروع القانون على تنظيمات لتشديد الملكية المتبادلة عن طريق خفض الحد الأقصى لنسبة ملكية الأسهم من 5% إلى 3% للمساهمين الأفراد، ومن 15% إلى 10% للمساهمين المؤسسيين.

وينص مشروع القانون أيضاً على أنه لا يجوز أن يتجاوز إجمالي الرصيد الائتماني المستحق للعميل 10% من حقوق ملكية البنك؛ ولا يجوز أن يتجاوز إجمالي الرصيد الائتماني المستحق للعميل والأشخاص ذوي الصلة 15% من حقوق ملكية البنك.

إن الحادث الذي وقع في بنك سايغون التجاري (SCB) يسلط الضوء بشكل أكبر على الحاجة الملحة لتعديل القانون ليتناسب بشكل أفضل مع الممارسات الحالية.

لكن الأمر الأكثر ضرورة هو إشراف السلطات المختصة، وتحديداً البنك المركزي.

وفقًا لخلاصة وكالة التحقيق في قضية بنك SCB، على الرغم من أنها لم تشغل أي منصب في بنك SCB، إلا أن السيدة ترونغ ماي لان (رئيسة مجلس إدارة مجموعة فان ثينه فات) كانت تمتلك بشكل غير مباشر ما يصل إلى 91.54٪ من أسهم هذا البنك من خلال مطالبة الأفراد والمنظمات بامتلاكها.

ساعدت ملكية السيدة ترونغ ماي لان شبه الكاملة لأسهم بنك SCB على سيطرتها الكاملة على جميع أنشطة البنك وتوجيهها. ومن ثم، حوّلت بنك SCB إلى أداة مالية لتعبئة الودائع، ووجّهت كبار قادة البنك ومنظومة مجموعة فان ثينه فات لاستخدام آلاف الأفراد والكيانات القانونية لإنشاء آلاف الوثائق "المزورة" بأسمائهم لاقتراض رؤوس أموال من بنك SCB، وذلك لاستخدامها في أغراض غير قانونية والاستيلاء على الأموال لأغراض شخصية.

truongmylan vnn 21.jpg — *استخدمت السيدة ترونغ ماي لان بنك SCB كأداة مالية لجمع الأموال لصالح فان ثينه فات.*

الحقيقة أن مسألة امتلاك فردٍ ما سلطةً مطلقةً داخل مؤسسة ائتمانية كانت واقعاً قائماً في الماضي، لا سيما مع بنوك أوشن بنك، وجي بي بنك، وسي بي بنك. ولا تزال تبعات هذا الوضع قائمةً حتى اليوم.

قال المحامي ترونغ ثانه دوك، رئيس مجلس إدارة شركة ANVI للمحاماة، في حديثه مع مراسل VietNamNet، إن قضية السيدة ترونغ ماي لان التي تمتلك أكثر من 90% من أسهم بنك SCB من خلال الأفراد والكيانات القانونية خاطئة تمامًا مقارنة بأحكام قانون المؤسسات الائتمانية.

"على الرغم من أن السيدة لان قد لا تكون على صلة بالأفراد أو المنظمات التي طلبت منهم امتلاك أسهم، إلا أن امتلاك أكثر من النسبة المحددة في مؤسسة ائتمانية يظل خطأ في جميع الحالات"، كما قال المحامي ترونغ ثانه دوك.

إن رغبة بنك الدولة الفيتنامي في تشديد اللوائح المتعلقة بالملكية المتبادلة في المؤسسات الائتمانية لا تندرج خارج نطاق هدف منع المخاطر التي تهدد النظام المالي ككل. وقد صرّح الخبير الاقتصادي ، الدكتور هوينه ثي دو، بأن الملكية المتبادلة تُعدّ إحدى المشكلات الرئيسية التي تواجه النظام المالي الفيتنامي. في الواقع، هذه الظاهرة منتشرة في العديد من دول العالم، وليس في فيتنام وحدها. لذا، فإن إحدى الأدوات المهمة هي إلزام المؤسسات الائتمانية بضمان شروط تتعلق بسلامة رأس المال، والشفافية، وإدارة المخاطر، وغيرها.

"بمجرد إرساء الشفافية، ستنخفض أيضاً الملكية المتبادلة داخل البنوك"، هذا ما قاله الدكتور هوينه ثي دو.

أكد الدكتور هوينه ثي دو أن المشكلة تكمن في كيفية تتبع أصل الأصول، وكيفية جعل المعلومات شفافة بحيث يمكن لأي شخص معرفة ما إذا كانت "أسهم السيد أ مرتبطة بالشركة ب، أو الشركة ج، أو حتى الشركات س، ص، ع" أم لا.

يصعب إدارتها إذا قام كبار المساهمين بإخفاء المعلومات عمداً

في تقرير البنك المركزي المرسل إلى الجمعية الوطنية حول نتائج منع الملكية المتبادلة والملكية ذات الطبيعة التلاعبية والمهيمنة في المؤسسات الائتمانية، أقر البنك المركزي بأن معالجة مسألة الملكية التي تتجاوز الحد المنصوص عليه والملكية المتبادلة لا تزال صعبة في الحالات التي يقوم فيها كبار المساهمين والأشخاص المرتبطون بهم بإخفاء عدد الأسهم المملوكة عمداً أو يطلبون من أفراد/منظمات أخرى تسجيلها للتحايل على أحكام القانون، مما يؤدي إلى سيطرة هؤلاء المساهمين على المؤسسات الائتمانية، وهو ما قد يؤدي إلى خطر العمل دون دعاية وشفافية.

يُظهر تقرير البنك المركزي بوضوح أن الملكية المتبادلة تشمل العديد من الكيانات الخاضعة لإدارة الوزارات/القطاعات، في حين أن الكيانات الإدارية للبنك المركزي هي مؤسسات ائتمانية فقط، لذلك لا يملك البنك المركزي أي معلومات أو أدوات للتحكم في الملكية بين الشركات في مجالات أخرى.

في الوقت نفسه، يُعد التحكم في الملكية المتبادلة بين الشركات غير الصناعية والبنوك أمرًا صعبًا للغاية في الحالات التي يقوم فيها كبار المساهمين والأشخاص المرتبطون بهم بإخفاء ملكية الأسهم عمدًا أو يطلبون من أفراد/منظمات أخرى أن تتصرف بأسمائهم لامتلاك الأسهم للتحايل على اللوائح القانونية المتعلقة بالملكية المتبادلة/الملكية التي تتجاوز المستوى المحدد أو التحايل على اللوائح المتعلقة بحدود الائتمان لمجموعات العملاء ذات الصلة ونسب ملكية الأسهم للمساهمين والأشخاص ذوي الصلة.

يؤدي هذا إلى خطر محتمل يتمثل في افتقار عمليات المؤسسات الائتمانية إلى الشفافية والانفتاح. ولا يمكن الكشف عن ذلك وتحديده إلا من خلال التحقيق والتحقق من قبل الجهات المختصة وفقاً للقانون.

لا يزال تحديد العلاقات بين الشركات محدودًا نظرًا لصعوبة الحصول على المعلومات اللازمة لتحديد ملكية الشركات، لا سيما الشركات غير المساهمة العامة. ولا يستطيع البنك المركزي البحث عن المعلومات بشكل استباقي، فضلًا عن التحقق من دقة وموثوقية مصادرها، خاصةً في ظل التطور السريع لسوق الأوراق المالية والتكنولوجيا.

وللتغلب على الوضع المذكور أعلاه، قال البنك المركزي إنه سيواصل مراقبة سلامة عمليات المؤسسات الائتمانية من خلال عمليات تفتيش رأس المال، وملكية الأسهم في المؤسسات الائتمانية، وأنشطة الإقراض والاستثمار والمساهمة في رأس المال... وفي حالة اكتشاف مخاطر أو مخالفات، سيوجه البنك المركزي المؤسسات الائتمانية إلى معالجة المشاكل القائمة لمنع حدوث مخاطر.

في الحالات التي يتم فيها اكتشاف علامات على وقوع جريمة، سينظر البنك المركزي في إحالة القضية إلى الشرطة للتحقيق وتوضيح انتهاكات القانون.

بالإضافة إلى ذلك، أدرج البنك المركزي في خطة التفتيش لعام 2023 تفتيش نقل الأسهم والسندات التي يمكن أن تؤدي إلى الاستحواذ على المؤسسات الائتمانية والسيطرة عليها؛ ومنح الائتمان لمجموعات العملاء الكبيرة (مع التركيز على الائتمان المتعلق بقطاع العقارات؛ وكبار المساهمين، والأشخاص المرتبطين بكبار المساهمين في المؤسسات الائتمانية ...).

بالإضافة إلى ذلك، سيكمل البنك المركزي الإطار القانوني، بما في ذلك تقديم المشورة للحكومة لتقديم تعديلات وملحقات لقانون المؤسسات الائتمانية إلى الجمعية الوطنية، بما في ذلك إضافة لوائح للتعامل بفعالية مع إساءة استخدام حقوق المساهمين الرئيسيين وحقوق الحوكمة والإدارة للتلاعب بعمليات المؤسسات الائتمانية.

مصدر