هل ملكية السيدة ترونغ ماي لان "السرية" المزعومة لأكثر من 90% من أسهم بنك SCB حالة معزولة؟

VietNamNet•21/11/2023

"يمكن للفيل أن يمر عبر ثقب الإبرة"

من أجل منع الملكية المتبادلة والتلاعب بالسلطة من قبل فرد أو مجموعة من المساهمين في المؤسسات الائتمانية، قام بنك الدولة الفيتنامي في أوائل عام 2023 بصياغة قانون منقح بشأن المؤسسات الائتمانية.

يقترح مشروع القانون لوائح أكثر صرامة بشأن الملكية المتبادلة عن طريق خفض الحد الأقصى لنسبة ملكية الأسهم من 5% إلى 3% للمساهمين الأفراد ومن 15% إلى 10% للمساهمين المؤسسيين.

وينص مشروع القانون أيضاً على أنه لا يجوز أن يتجاوز إجمالي رصيد الائتمان المستحق الممنوح لعميل واحد 10٪ من حقوق ملكية البنك؛ ولا يجوز أن يتجاوز إجمالي رصيد الائتمان المستحق الممنوح لعميل واحد والأطراف ذات الصلة 15٪ من حقوق ملكية البنك.

إن الحادث الذي وقع في بنك سايغون التجاري (SCB) يسلط الضوء بشكل أكبر على الحاجة الملحة لتعديل القانون ليتناسب بشكل أفضل مع الممارسات الحالية.

لكن الأهم من ذلك كله هو الإشراف من قبل السلطة المختصة، وتحديداً بنك الدولة الفيتنامي.

وفقًا لاستنتاجات وكالة التحقيق في قضية بنك ستاندرد تشارترد، على الرغم من أنها لم تشغل أي منصب في بنك ستاندرد تشارترد، إلا أن السيدة ترونغ ماي لان (رئيسة مجلس إدارة مجموعة فان ثينه فات) كانت تمتلك بشكل غير مباشر ما يصل إلى 91.54٪ من أسهم البنك من خلال أفراد ومنظمات تعمل كمالكين اسميين.

مكنتها ملكية السيدة ترونغ ماي لان شبه الكاملة لأسهم بنك ستاندرد تشارترد من السيطرة على جميع عمليات البنك وتوجيهها. ومن ثم، حوّلت البنك إلى أداة مالية لتعبئة الودائع، موجهةً كبار قادة البنك ومنظومة مجموعة فان ثينه فات لاستخدام آلاف الأفراد والكيانات القانونية لإنشاء آلاف طلبات القروض الاحتيالية في البنك، واستخدام الأموال لأغراض غير مشروعة واختلاسها للاستخدام الشخصي.

truongmylan vnn 21.jpg — *استخدمت السيدة ترونغ ماي لان بنك SCB كأداة مالية لجمع الأموال لصالح فان ثينه فات.*

الحقيقة أن مسألة امتلاك فردٍ ما سلطةً مطلقةً داخل مؤسسة ائتمانية كانت واقعاً قائماً في الماضي، لا سيما مع بنوك أوشن بنك، وجي بي بنك، وسي بي بنك. ولا تزال تبعات هذا الوضع قائمةً حتى اليوم.

وفي حديثه إلى مراسلي فيتنام نت، صرح المحامي ترونغ ثانه دوك، رئيس مجلس إدارة شركة أنفي للمحاماة، بأن قضية السيدة ترونغ ماي لان التي تمتلك أكثر من 90% من أسهم بنك ستاندرد تشارترد من خلال الأفراد والكيانات القانونية تتعارض تمامًا مع لوائح قانون المؤسسات الائتمانية.

"حتى لو لم تكن السيدة لان مرتبطة، من حيث الصياغة، بالأفراد أو المنظمات التي طلبت منها الاحتفاظ بأسهم بأسمائهم، فإن تجاوز الحد المسموح به للملكية في مؤسسة ائتمانية يظل خطأً في جميع الحالات"، هذا ما قاله المحامي ترونغ ثانه دوك.

يهدف سعي بنك الدولة الفيتنامي إلى تشديد اللوائح المتعلقة بالملكية المتبادلة في المؤسسات الائتمانية إلى منع المخاطر التي تهدد النظام المالي برمته. ويرى الخبير الاقتصادي الدكتور هوينه ثي دو أن الملكية المتبادلة تُعدّ من أبرز المشكلات التي تواجه النظام المالي الفيتنامي. في الواقع، لا تقتصر هذه الظاهرة على فيتنام وحدها، بل تنتشر في العديد من دول العالم. لذا، يُعدّ إلزام المؤسسات الائتمانية بضمان شروط تتعلق بسلامة رأس المال، والشفافية، وإدارة المخاطر، وغيرها، من أهم الأدوات المتاحة.

"بمجرد تحقيق الشفافية، ستنخفض أيضًا الملكية المتبادلة داخل البنوك"، كما قال الدكتور هوينه ثي دو.

أكد الدكتور هوينه ثي دو أن القضية تكمن في كيفية تتبع أصل الأصول وكيفية ضمان الشفافية حتى يتمكن أي شخص من معرفة ما إذا كانت "أسهم السيد أ مرتبطة بالشركة ب، أو الشركة ج، أو حتى الشركات س، ص، ع".

يصعب إدارة الأمور إذا قام كبار المساهمين بإخفاء المعلومات عمداً.

أقرّ بنك الدولة الفيتنامي، في تقريره المقدم إلى الجمعية الوطنية حول نتائج جهود منع الملكية المتقاطعة والملكية التلاعبية/المهيمنة في المؤسسات الائتمانية، بصعوبة معالجة مسألة تجاوز حدود الملكية المحددة والملكية المتقاطعة، لا سيما عندما يُخفي كبار المساهمين والجهات ذات الصلة ملكيتهم عمدًا أو يستخدمون أفرادًا/منظمات أخرى لحيازة الأسهم بأسمائهم للتحايل على القوانين. وقد يؤدي ذلك إلى سيطرة هؤلاء المساهمين على المؤسسات الائتمانية، مما قد يُفضي إلى انعدام الشفافية والمساءلة في عملياتها.

يُشير تقرير بنك الدولة الفيتنامي بوضوح إلى أن الملكية المشتركة تشمل العديد من الكيانات الخاضعة لإدارة وزارات وقطاعات مختلفة، في حين أن إدارة بنك الدولة الفيتنامي تقتصر على المؤسسات الائتمانية. ولذلك، يفتقر بنك الدولة الفيتنامي إلى المعلومات والأدوات اللازمة للتحكم في الملكية بين الشركات في مختلف القطاعات.

في الوقت نفسه، يصبح التحكم في الملكية المتبادلة بين الشركات غير المصرفية والبنوك أمراً بالغ الصعوبة عندما يقوم كبار المساهمين والأطراف ذات الصلة بهم بإخفاء ملكيتهم عمداً، باستخدام أفراد/منظمات أخرى لحيازة الأسهم بأسمائهم للتحايل على اللوائح القانونية المتعلقة بالملكية المتبادلة/الملكية المفرطة أو اللوائح المتعلقة بحدود الائتمان لمجموعات العملاء ذات الصلة، ونسبة ملكية المساهمين والأطراف ذات الصلة.

يؤدي هذا إلى خطر محتمل يتمثل في عمل المؤسسات الائتمانية في ظل غياب الشفافية والانفتاح. ولا يمكن الكشف عن ذلك وتحديده إلا من خلال التحقيق والتحقق من قبل الجهة المختصة وفقاً للقانون.

يُعدّ تحديد العلاقات بين الشركات محدوداً نظراً لصعوبة الحصول على المعلومات اللازمة لتحديد علاقات الملكية، لا سيما بالنسبة للشركات غير المدرجة في البورصة. ويفتقر بنك الدولة الفيتنامي إلى الاستقلالية اللازمة للبحث عن المعلومات والتحقق من دقة وموثوقية مصادرها، خاصةً في ظل التطور السريع لسوق الأوراق المالية والتكنولوجيا.

لمعالجة هذا الوضع، أعلن بنك الدولة الفيتنامي أنه سيواصل الإشراف على سلامة العمليات التشغيلية للمؤسسات الائتمانية من خلال عمليات تفتيش لرأس المال، وحصص المساهمين، والإقراض، والاستثمار، وأنشطة المساهمة في رأس المال. وفي حال رصد أي مخاطر أو مخالفات، سيوجه بنك الدولة الفيتنامي المؤسسات الائتمانية إلى معالجة هذه المشكلات لمنع حدوث مخاطر مستقبلية.

في الحالات التي يتم فيها اكتشاف علامات على النشاط الإجرامي، سينظر بنك الدولة الفيتنامي في إحالة القضية إلى الشرطة للتحقيق وتوضيح انتهاكات القانون.

بالإضافة إلى ذلك، أدرج بنك الدولة الفيتنامي في خطة التفتيش لعام 2023 التفتيش على عمليات نقل الأسهم والسندات التي قد تؤدي إلى عمليات الاستحواذ أو السيطرة على المؤسسات الائتمانية؛ ومنح الائتمان لمجموعات العملاء الكبيرة (مع التركيز على الائتمان المتعلق بقطاع العقارات؛ وكبار المساهمين، والأطراف ذات الصلة بكبار المساهمين في المؤسسات الائتمانية ...).

بالإضافة إلى ذلك، سيقوم بنك الدولة الفيتنامي أيضاً بوضع اللمسات الأخيرة على الإطار القانوني، بما في ذلك تقديم المشورة للحكومة لتقديم تعديلات وإضافات إلى قانون المؤسسات الائتمانية إلى الجمعية الوطنية، والتي ستتضمن أحكاماً لمعالجة إساءة استخدام السلطة من قبل كبار المساهمين والإدارة للتلاعب بعمليات المؤسسات الائتمانية بشكل فعال.

مصدر