نقطة تحول في السياسة المؤسسية

من خلال الآلية الجديدة التي تم إصدارها، ستشارك حلول التكنولوجيا المالية (Fintech) في الاختبار في بيئة تسيطر عليها وكالات إدارة الدولة، على سبيل المثال: تسجيل الائتمان، ومشاركة البيانات عبر واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة (Open API) والإقراض من نظير إلى نظير (P2P Lending).

وفي الواقع، شهدت أنشطة التكنولوجيا المالية في فيتنام في الآونة الأخيرة تطوراً سريعاً من حيث الكمية وتنوع المنتجات والخدمات ورأس المال الاستثماري. ومع ذلك، بما أن هذه النماذج لا تستند إلى سوابق قانونية واضحة، فإنها تشكل مخاطر محتملة على المستخدمين، ومخاطر نظامية، ومخاطر أخلاقية إذا كان هناك نقص في الإشراف الشفاف والوثيق. ولذلك، يتم تقييم تنفيذ Sandbox لإنشاء إطار مؤسسي مرن لتعزيز الابتكار.

وفقًا للوائح، يقتصر اختبار حلول Fintech على أراضي فيتنام، ولا يُسمح بالاختبار عبر الحدود. بالإضافة إلى ذلك، ينص المرسوم رقم 94 أيضًا بوضوح على أن فترة اختبار حلول Fintech هي عامين كحد أقصى اعتمادًا على كل حل ومجال محدد، ويتم حسابها من وقت إصدار بنك الدولة الفيتنامي لشهادة المشاركة في آلية الاختبار.

يمكن تمديد فترة التجربة حسب الحاجة. يمكن منح مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية شهادات المشاركة في Sandbox. إلى جانب ذلك، يُسمح لشركات التكنولوجيا المالية الفيتنامية أيضًا بالمشاركة في الآلية عند استيفاء الشروط التالية: عدم وجود رأس مال استثماري أجنبي، والممثل القانوني هو مواطن فيتنامي، ولديه خبرة إدارية لا تقل عن عامين في مجال التمويل والخدمات المصرفية؛ نظام التكنولوجيا المتواجد في فيتنام يضمن السلامة والأمن والنسخ الاحتياطي الفني ويتم اختباره قبل التشغيل. وعلى وجه الخصوص، ينص المرسوم أيضًا بشكل واضح على المعايير التي يجب اتباعها عند اختبار تنفيذ الإقراض من نظير إلى نظير. سيقوم بنك الدولة الفيتنامي بالإشراف على المنظمات المشاركة في تقييم أنشطة الاختبار وحلول التكنولوجيا المالية ذات الصلة.

وبالتالي، يمكن تشبيه آلية Sandbox بـ "مختبر السياسات" حيث يمكن اختبار نماذج الخدمات المصرفية الرقمية الجديدة، أو منتجات Fintech المبتكرة، أو حلول الدفع القائمة على blockchain ضمن إطار قانوني مرن ولكن خاضع للإشراف. لكن الفرص تأتي دائمًا مع التحديات. بالنظر إلى المعايير المذكورة بوضوح في المرسوم، يتضح أن ليس كل الشركات مؤهلة لدخول Sandbox. سيتم اختيار الأشخاص الذين سيتم اختبارهم على أساس معايير صارمة تتعلق بالابتكار وإمكانية التطبيق ومستوى السيطرة على المخاطر.

وستتمتع البنوك الكبيرة ذات المنصات الرقمية القوية بميزة في اقتراح نماذج تجريبية. في المقابل، تضطر شركات التكنولوجيا المالية الصغيرة إلى إظهار قدراتها التكنولوجية والامتثالية، وإلا فسوف يتم إقصاؤها من اللعبة منذ البداية. وعلى وجه الخصوص، ستتطلب الآلية الجديدة من الشركات المشاركة تقديم التزامات واضحة بشأن حماية المستخدم، وأمن البيانات، وقدرات التعامل مع الحوادث. وهذا يفرض على البنوك وشركات التكنولوجيا المالية الاستثمار بشكل جدي في البنية التحتية للتكنولوجيا وإدارة المخاطر، بدلاً من السعي إلى الابتكار بأي ثمن.

وأخيرا، ورغم مرونته، لا يمكن لـ Sandbox أن يكون "منطقة رمادية" للتحايل عليها. إن هذه الآلية التجريبية لن يكون لها معنى إلا إذا أشرف عليها نظام إدارة كفء يفهم التكنولوجيا ويحافظ على الانضباط المالي. إن إصدار Sandbox هو رسالة قوية مفادها أن فيتنام مستعدة للتعامل مع موجة الابتكار المالي بطريقة استباقية ومنضبطة. ولكن لتجنب الانزلاق إلى المسار الآمن، هناك حاجة إلى التنسيق الوثيق بين وكالات إدارة الدولة والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية والمستهلكين.

المصدر: https://nhandan.vn/buoc-ngoat-chinh-sach-mang-tinh-the-che-post880925.html