البنوك تفتح "جبهات" جديدة وتسرع في معالجة الديون المعدومة

إن تراكم الأصول الضمانية المتزايد يفرض على البنوك فتح "جبهات" جديدة، من المزادات إلى رقمنة العمليات لتسريع معالجة الديون المعدومة.

البنوك تسرع تحصيل الديون

يُفسح انتعاش سوق العقارات في عام ٢٠٢٥ المجال لدورة جديدة من أنشطة معالجة الديون المعدومة. ومع عودة تدفق رؤوس الأموال بقوة إلى السوق، بادرت العديد من البنوك في الوقت نفسه إلى تفعيل عملية استرداد الديون المستحقة خلال فترة ركود طويلة.

إن ضغط الديون المعدومة المتراكمة يجعل الأصول الضمانية تصبح "مركز الضغط"، مما يضطر البنوك إلى البحث عن اتجاهات جديدة في التعامل معها.

تشير الإحصائيات الواردة في التقارير المالية نصف السنوية للبنوك إلى أن الصورة العامة واضحة تماماً، فقد ارتفعت قيمة العقارات المرهونة مقارنة بنهاية عام 2024 لدى معظم البنوك الكبرى.

لا يزال المصدر الرئيسي للضمانات هو العقارات، ووفقًا لتحليل الدكتور تشاو دينه لينه، المحاضر في جامعة هو تشي منه المصرفية، فإن معظم القروض الحالية مرتبطة بأصول مرهونة، حيث تُشكل العقارات نسبةً كبيرةً منها، باعتبارها "مصدرًا ثانويًا للسداد". وهذا أيضًا عاملٌ يُعزز ثقة المُقرض.

تبذل البنوك جهودًا لتصفية الضمانات لمعالجة الديون المعدومة. تصوير: دوي مينه.

بالتزامن مع انتعاش السوق، بدأت سلسلة من البنوك ببيع أصولها وطرحها في مزاد علني. ومنذ بداية العام، امتلأ قسم التصفية على مواقع بنوك SeABank وVietinbank وVietcombank و Agribank وBIDV بإعلانات مزادات عقارية. وطرح Sacombank باستمرار مئات المليارات من الدونغ من ديون شركة Saigon TPP Investment المساهمة، وشركة Ngoc Suong المساهمة، وشركة Kim Kim Hoan My المحدودة.

يقوم بنك فيتن أيضًا ببيع العديد من أصول الديون المعدومة لشركة إس إتش سي فيتنام للاستثمار والتجارة والخدمات المساهمة. باع بنك أجري مؤخرًا دينين مرتبطين بمجموعة إف إل سي، وكلاهما مضمون بعقارات. وقد ساعد العدد المتزايد من عمليات التصفية الناجحة البنوك على تحقيق نمو قوي في أنشطتها الأخرى.

في الأشهر التسعة الأولى من العام، حقق بنك Techcombank صافي ربح قدره 1,390 مليار دونج، أي ضعف ما حققه في الفترة نفسها من العام الماضي. وزادت أرباح TPBank بأكثر من ضعفين لتصل إلى 440 مليار دونج؛ وتضاعفت قيمة BIDV لتصل إلى 6,669 مليار دونج. وزادت أرباح ABBank 13 ضعفًا لتصل إلى 1,291 مليار دونج؛ وارتفعت حصة Saigonbank من 12.15% إلى 19.56%... ويعود ذلك مباشرةً إلى تحسن السيولة في سوق العقارات وارتفاع قيمة الأصول مجددًا، مما يُسهّل على البنوك بيع الأصول واسترداد قيمتها المرتفعة.

مؤخرًا، اختار بنك VPBank توجهًا خاصًا، بافتتاحه موقعًا إلكترونيًا لتصفية الأصول المضمونة، وهو أول منصة إلكترونية متاحة في السوق. وقد أصبح الموقع الإلكتروني واجهة جديدة تُمكّن البنك من جعل محفظة أصوله شفافة بالكامل، والتواصل مع المشترين بطريقة مختلفة تمامًا.

يضم مستودع أصول VPBank حاليًا مئات العقارات في جميع أنحاء البلاد، بما في ذلك منازل تاون هاوس وشقق وأراضي... من بأسعار معقولة إلى فاخرة، مع أكثر من 200 عقار، ويتم تحديثه باستمرار. بالتوازي مع ذلك، يتم تحديث مئات السيارات يوميًا. جميع المعلومات والصور والأسعار والشروط متاحة للعامة، وتستند إلى تقارير تقييم مستقلة تستند إلى القيمة السوقية والوضع الحالي للعقار وقت البيع.

موقع VPBank الإلكتروني لتسوية الضمانات. لقطة شاشة.

توقعات السوق والسياسة

قال السيد نجوين دوك فينه، المدير العام لبنك VPBank، إن سوق العقارات الحالي يختلف تمامًا عما كان عليه قبل عام، ففي فترة كانت فيها العديد من المشاريع شبه متجمدة، كانت البنوك تنتظر استحقاق الديون بسلبية. ولكن بفضل عزم الحكومة على إقرار القانون وتحفيز التدفق النقدي، أصبح السوق أكثر حيوية، متجاوزًا أصعب فترة.

لقد شكّل هذا التغيير القوة الدافعة لنموذج تصفية الأصول عبر الإنترنت لتحقيق أقصى قدر من الفعالية. فالمعروض من الأصول وفير، وبأسعار أقل بنسبة 10-20% من السوق، ويمكن الحصول على خصم على السيارات تحديدًا يصل إلى 25% في المزاد الأول.

وفقًا للخبراء، سيشهد عام 2025 معالجة حاسمة من جانب البنوك للديون المعدومة المتراكمة من الفترة السابقة. وقد تم تجنيب العديد من الديون بالكامل، وعند استردادها، سيتم تسجيلها بالكامل ضمن أرباح الأنشطة الأخرى، وهو أحد أسباب النمو الملحوظ للبنوك في الأشهر التسعة الأولى من العام.

توقع خبراء من شركة فيتنام للاستثمار الائتماني (VIS Rating) أن يتحسن معدل تكوين الديون المعدومة خلال الفترة المتبقية من العام، بفضل تأثير انتعاش سوق العقارات وإصلاحات السياسات الرامية إلى تحسين قدرة العملاء على سداد ديونهم. وستواصل البنوك الكبرى والمملوكة للدولة قيادة هذا الاتجاه.

على وجه الخصوص، من المتوقع أن يُسهم تشريع القرار رقم 42 في إرساء إطار قانوني واضح، يدعم عملية استرداد الديون المعدومة بسرعة وشفافية أكبر، مما يحد من ظهور ديون معدومة جديدة. كما يجري حاليًا حل العديد من المشاريع العقارية الكبرى قانونيًا، مما يُسهم في فتح التدفقات النقدية للشركات، ويُحسّن بشكل غير مباشر جودة أصول النظام المصرفي.

يُجبر تراكم الأصول المضمونة البنوك على فتح "واجهة" جديدة للتعامل مع الديون المعدومة. مع انتعاش سوق العقارات وتزامن سياسات الدعم، من المتوقع أن يصبح خط التعامل مع الديون المعدومة في النظام المصرفي أكثر سلاسة في المستقبل القريب.

المصدر: https://congthuong.vn/cac-ngan-hang-mo-mat-tran-moi-tang-toc-xu-ly-no-xau-431752.html