يواجه الإقراض الاستهلاكي صعوبات بسبب ارتفاع الديون المعدومة

[إعلان 1]

في 31 أكتوبر، نظمت قناة VTVMoney - تلفزيون فيتنام ورشة عمل بعنوان "حل الصعوبات في الإقراض الاستهلاكي - صد الائتمان الأسود". هدفت الورشة إلى إيجاد حلول لدعم التطور الصحي لسوق الائتمان الاستهلاكي، ليصبح قناة لتوفير رأس المال للاحتياجات المشروعة للناس، وخاصة العمال ذوي الدخل المنخفض.

وبحسب أحدث البيانات الصادرة عن البنك المركزي، بلغ إجمالي القروض المستحقة للخدمات المعيشية 2.6 مليون مليار دونج حتى 31 يوليو 2023، بزيادة قدرها 2.93% مقارنة بنهاية عام 2022، وهو ما يمثل 21.31% من إجمالي القروض المستحقة للاقتصاد . وبالمقارنة مع زيادة بنسبة 22% لكامل عام 2022، فإن الرقم 2.93% للأشهر السبعة الأولى من هذا العام متواضع للغاية. وتظهر البيانات أعلاه أن سوق القروض الاستهلاكية في فيتنام لا يزال لديه الكثير من إمكانات التطوير حيث أن الطلب من الناس على القروض الاستهلاكية كبير جدًا.

يمكن القول أنه في سياق الصعوبات الاقتصادية، اتبعت الشركات المالية بشكل صارم توجيهات البنك المركزي لتنظيم وتنفيذ قروض استهلاكية للمواضيع دون المستوى المطلوب لتلبية الحد الأدنى من احتياجات الاستهلاك للعاملين ذوي الدخل المنخفض للحد من الائتمان الأسود ودفعه تدريجياً. ومع ذلك، حتى الآن، واجهت جميع الشركات المالية تقريبًا العديد من الصعوبات بسبب زيادة الديون المعدومة، وترك موظفي تحصيل الديون وظائفهم، وعدم قدرة الشركات المالية على مواصلة توسيع الإقراض.

قال السيد لي كوك نينه رئيس نادي التمويل الاستهلاكي إن الائتمان الاستهلاكي يمر بأصعب فترة خلال السنوات الخمس عشرة الماضية. انخفضت القروض القائمة لشركات التمويل الاستهلاكي بنهاية يونيو 2023 بنسبة 10.2% مقارنة بنهاية عام 2022. كما ارتفعت الديون المعدومة لشركات التمويل من 10.7% بنهاية عام 2022 إلى 12.5% بنهاية يونيو 2023 - وفقًا لإحصاءات Fiingroup.

وأكد السيد نينه أنه "في فيتنام، هناك 16 شركة مرخصة للتمويل الاستهلاكي، لكن القيم الإيجابية التي تهدف هذه الشركات إلى تحقيقها يتم تخفيفها من قبل مئات شركات الائتمان السوداء".

يعتقد العديد من الخبراء أن بعض الأشخاص يستغلون حملة وكالة الإدارة على جرائم الائتمان غير القانونية ويصنفون عمدا شركات التمويل الاستهلاكي المرخصة من قبل بنك الدولة على أنها منظمات ائتمانية غير قانونية، حتى لا يسددوا ديونهم وينشئون مجموعات التخلف عن سداد الديون على زالو وفيسبوك... لكنهم لا يعاقبون. ويؤدي هذا الوضع إلى زيادة الديون المعدومة لشركات التمويل الاستهلاكي، ويترك موظفو تحصيل الديون وظائفهم، ولا تستطيع شركات التمويل الاستمرار في توسيع الإقراض، وفي الواقع فإن الديون المستحقة لا تزيد بل تتناقص. ونتيجة لذلك، بدأ الائتمان الأسود في الارتفاع. ورغم أن وكالات إدارة الدولة قامت بشكل نشط بتدمير العديد من مجموعات الائتمان السوداء، فإن التطورات كانت لا تزال معقدة للغاية في العديد من أشكالها المتطورة، وخاصة في البيئة الإلكترونية.

وقال الرائد نجوين نجوك سون نائب رئيس القسم السادس في إدارة الشرطة الجنائية ( وزارة الأمن العام ) إن قوات الشرطة قامت مؤخرا بمحاكمة 90 قضية تضم أكثر من 400 متهم متورطين في أنشطة ائتمانية غير قانونية. ومن بينهم العديد من العصابات التي تعمل في مجال التكنولوجيا العالية، بما في ذلك الأجانب الذين يأتون إلى فيتنام لإنشاء شركات ثم توظيف موظفين فيتناميين. تتم أنشطة الائتمان السوداء بشكل رئيسي في الفضاء الإلكتروني ويتم منح القروض بأسعار فائدة تصل إلى آلاف بالمائة سنويًا. مبلغ القرض صغير جدًا ولكن مع إضافة الفائدة والرسوم، يصبح المبلغ الذي يتعين على المقترض دفعه كبيرًا جدًا.

عند المشاركة في الاقتراض من التطبيقات أو الرهن العقاري عبرها، فإن احتمالية تسريب المعلومات، مما يسمح للأفراد باستغلالها للقيام بأعمال ترهيب وتحصيل ديون مخالفة للقانون، مرتفعة للغاية. لذلك، نوصي بضرورة حصول الأفراد على التمويل عبر القنوات الرسمية، كما قال السيد سون.

وفيما يتعلق بشكل العقوبة، وفقا للمحامي نجوين ذا تروين - مدير شركة ثين ثانه للمحاماة، إذا كنت مدينًا بالمال، فيجب عليك سداده. يمكن معاقبة التخلف عن سداد الديون من المستويات الإدارية إلى الجنائية. إن تشكيل مجموعات من الأشخاص الذين يقدمون معلومات كاذبة عمداً قد يعرضهم لعقوبات إدارية وعقوبات. إذا كان هناك انتهاك متعمد، يمكن اعتبار العناصر الإجرامية لجريمة إساءة استخدام الثقة والاستيلاء على الممتلكات. وبذلك تكون الضوابط الخاصة بمعاقبة هذا السلوك قد اكتملت.

وفي الاستراتيجية المالية الوطنية الشاملة حتى عام 2025، مع رؤية 2030 التي وافق عليها رئيس الوزراء، هناك تركيز على تطوير منتجات القروض الاستهلاكية المناسبة للمقترضين المستهلكين، وبأسعار فائدة معقولة.

أصدر رئيس الوزراء مؤخرا المرسوم الرسمي رقم 766/CD-TTg بشأن تعزيز الحلول لمنع ووقف ومعالجة أنشطة "الائتمان الأسود". ويؤكد القانون بشكل خاص على المهام المحددة لكل وزارة وقطاع لمنع أنشطة الإقراض غير القانونية وتحصيل الديون التي تؤثر على الأمن والنظام الاجتماعي. وفي الوقت نفسه، ينبغي توسيع قنوات الإقراض الرسمية والقانونية لمساعدة الناس على الوصول إلى رأس المال بسهولة أكبر.

وبحسب الخبراء المشاركين في الورشة، فمن الضروري تعزيز التنمية الاقتصادية وتحفيز الاستهلاك؛ تعزيز أنشطة التواصل بشأن الائتمان الاستهلاكي الرسمي؛ تنسق السلطات المحلية لردع العملاء الذين لا يسددون ديونهم؛ البحث وتطوير الإطار القانوني لعقود تسوية الديون المهنية؛ تطبيق حدود منفصلة للديون المعدومة على الشركات المالية؛ بناء قاعدة بيانات للقوائم السوداء في المؤسسات الائتمانية…/.

[إعلان 2]
رابط المصدر