ارتفعت الديون المعدومة بشكل كبير
وفقًا للتقرير المالي نصف السنوي المدقق لعام ٢٠٢٣، بلغ إجمالي أصول بنك آن بينه التجاري المساهم (ABBank - رمز ABB) في ٣٠ يونيو ١٥٤,٤٤٩ مليار دونج فيتنامي، بزيادة تقارب ١٩٪ مقارنةً ببداية العام. ومن بينها، تجاوزت القروض القائمة للعملاء ٨٤,٠٢٠ مليار دونج فيتنامي بنهاية الربع الثاني، بزيادة طفيفة قدرها ٢.٤٪ مقارنةً ببداية العام.
تجدر الإشارة إلى أن جودة الائتمان لبنك ABBank قد تراجعت بشكل ملحوظ. ففي 30 يونيو، بلغ إجمالي الديون المعدومة للبنك في الميزانية العمومية 3,820 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها حوالي 1,455 مليار دونج فيتنامي، أي ما يعادل زيادة قدرها 61.5% مقارنة ببداية العام. كما ارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى إجمالي قروض العملاء القائمة من 2.88% في بداية العام إلى 4.55%.
تحليل جودة قروض بنك ABBank (المصدر: البيانات المالية نصف السنوية المراجعة لعام 2023)
في هيكل ديون بنك ABBank بنهاية الربع الثاني، ارتفعت ديون المجموعة الثالثة (الديون دون المستوى المطلوب) بمقدار 2.5 مرة مقارنةً ببداية العام لتصل إلى 1,385 مليار دونج فيتنامي. كما ارتفعت ديون المجموعة الرابعة (الديون المشكوك في تحصيلها) بمقدار 3.1 مرة لتصل إلى 1,311 مليار دونج فيتنامي. في المقابل، بلغت ديون المجموعة الخامسة (الديون التي يُحتمل خسارة رأس مالها) 1,124 مليار دونج فيتنامي، بانخفاض قدره 20% مقارنةً ببداية العام.
بنك AB Bank عضو في منظومة شركات متعددة القطاعات، تعمل في قطاعات العقارات والطاقة والتصنيع وغيرها، بقيادة رجل الأعمال VVT (الأصل من تاي بينه ). قبل عام ٢٠١٨، كان يشغل منصبًا قياديًا رفيعًا في مجلس إدارة البنك. في أبريل ٢٠١٨، ترك منصبه وسلمه إلى صهره، السيد داو مانه كانغ، امتثالًا لأحكام قانون مؤسسات الائتمان المُعدَّل والمكمَّل.
قبل عقد من الزمان، وفي عهد رئيس مجلس إدارة VVT، بلغت نسبة الديون المعدومة إلى رصيد قروض العملاء في بنك ABBank 7.63%. وبعد سنوات عديدة من إعادة الهيكلة، انخفضت هذه النسبة إلى أقل من 3% قبل عملية النقل المذكورة. وخضعت جودة الائتمان للبنك لإدارة صارمة قبل أن تظهر عليها علامات تراجع واضحة اعتبارًا من عام 2022.
ارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى رصيد قروض العملاء لدى بنك ABBank بنهاية عام 2022 إلى 2.88%، قبل أن تواصل ارتفاعها إلى 4.55% بنهاية الربع الثاني. وتُعدّ هذه النسبة أيضًا أعلى نسبة ديون معدومة يسجلها البنك منذ عام 2014.
في الاجتماع العام السنوي للمساهمين لعام ٢٠٢٣، صرّح رئيس مجلس الإدارة، داو مانه كانغ، بأن بنك ABBank بصدد تنفيذ إعادة هيكلة مرتبطة بتسوية الديون المعدومة خلال الفترة ٢٠٢١-٢٠٢٥. وهذا يُظهر أن الديون المعدومة تُشكّل مصدر قلقٍ جديدٍ للقيادات العليا في هذا البنك.
انخفاض الأرباح
أجبر تضخم الديون المعدومة بنك ABBank على زيادة مخصصاته، مما أدى إلى تآكل أرباحه بشكل كبير. في الأشهر الستة الأولى من العام، بلغ مخصص البنك لمخاطر الائتمان أربعة أضعاف ما كان عليه في العام الماضي، أي ما يعادل حوالي 815 مليار دونج فيتنامي. ووفقًا للتوضيح، فإن زيادة المخصصات تتماشى مع التعميم رقم 11/2021/TT-NHNN، وستساعد البنك على أن يكون أكثر استباقية في التعامل مع المخاطر في الفترة المقبلة.
نتيجةً لذلك، سجّل بنك ABBank أرباحًا قبل الضريبة في الأشهر الستة الأولى من العام، بلغت نحو 679 مليار دونج فيتنامي، بانخفاض قدره 59% مقارنةً بالنصف الأول من العام الماضي. وفي الربع الثاني وحده، بلغ صافي أرباح بنك ABBank قبل الضريبة 67 مليار دونج فيتنامي، بانخفاض قدره 94% مقارنةً بالفترة نفسها من العام الماضي. وبهذه النتيجة، يكون البنك قد أكمل ربع مسيرته تقريبًا بعد النصف الأول من العام.
وهكذا، بعد فترة من النمو المتواصل سنويًا من عام ٢٠١٣ إلى عام ٢٠٢٢، يواجه بنك ABBank خطر الإخلال بخطته لعام ٢٠٢٣. هذا العام، حدد البنك هدفًا طموحًا يتمثل في تحقيق ربح قبل الضريبة قدره ٢,٨٢٦ مليار دونج، بزيادة قدرها ٦٨٪ مقارنة بعام ٢٠٢٢. إلا أن الضغط الناجم عن التزايد السريع في الديون المعدومة يُبعد هذا الهدف، وقد يُسجل نموًا سلبيًا.
في عام 2023، يهدف بنك ABBank إلى تحقيق إجمالي أصول بقيمة 136,816 مليار دونج، بزيادة قدرها 5% مقارنة بعام 2022؛ ورصيد ائتماني مستحق بقيمة 97,382 مليار دونج، بزيادة قدرها 10% مقارنة بعام 2022؛ وتعبئة من العملاء الأفراد والمؤسسات الاقتصادية بقيمة 93,508 مليار دونج، بزيادة قدرها 2% مقارنة بعام 2022. وسيتم تعديل معدل نمو الائتمان وفقًا لتصريح بنك الدولة الفيتنامي (SBV) وسيتم التحكم في الديون المعدومة على إجمالي الديون المستحقة بأقل من 3%.
لتحقيق هدف الربح لعام ٢٠٢٣، صرّح بنك AB Bank بأنه سيركز على تحقيق ثلاثة أهداف رئيسية. أولها زيادة حجم أعماله بنسبة ١٠٪ على الأقل، مع إعطاء الأولوية لقطاع التجزئة والمجالات ذات الأولوية وفقًا لتوجهات الحكومة . ثانيًا، زيادة الكفاءة التشغيلية من خلال: زيادة الدخل من الأنشطة الأساسية، والأنشطة غير الائتمانية، ورسوم الخدمات؛ وضبط تكاليف التشغيل وتحسينها بشكل صارم، وتقليل تكاليف مخصصات المخاطر؛ وتعزيز القدرة على تحصيل الديون المعدومة ومعالجتها.
اقتراض السندات بشكل مستمر
في أغسطس، أصدر بنك آن بينه التجاري المساهم (ABBank - رمزه ABB) سندات بقيمة 6,000 مليار دونج فيتنامي، بقيمة اسمية قدرها 100 مليون دونج للسند. هذه سندات غير قابلة للتحويل، بدون ضمانات أو تعهدات. تتراوح مدة السند بين سنة وخمس سنوات، وتمتد فترة الإصدار من 1 أغسطس إلى 31 ديسمبر 2023.
يُدفع أصل السند مرة واحدة في تاريخ الاستحقاق أو في تاريخ إعادة شراء بنك AB Bank للسند. وتُدفع فوائد السند دوريًا سنويًا. يأتي مصدر دفع أصل السند وفوائده من مصادر إيرادات بنك AB Bank، أو من إيرادات القروض المستحقة، أو من حشد رأس المال من المؤسسات والأفراد، أو من مصادر رأس المال القانونية الأخرى.
سيخصص بنك ABBank المبلغ المُجمّع لإقراض 4,500 مليار دونج للعملاء الأفراد و1,500 مليار دونج للشركات. ومن المتوقع أن يُصرف هذا البنك رأس المال بالكامل قبل 31 مارس 2024. وفي حال الصرف وفقًا للجدول الزمني، سيُستخدم رأس المال المُحصّل من إصدار السندات غير المُستغلة مؤقتًا لإيداعه في بنك الدولة ومؤسسات الائتمان الأخرى.
في الربع الثاني من عام ٢٠٢٣، أعاد بنك ABBank شراء سندات قبل استحقاقها ست مرات بقيمة إجمالية بلغت ٤٨٠٠ مليار دونج فيتنامي. صدرت جميع السندات خلال شهري يونيو ويوليو ٢٠٢١، لأجل ثلاث سنوات. وتهدف هذه الإصدارات إلى دعم رأس المال المتوسط والطويل الأجل لتلبية احتياجات عملاء بنك ABBank من الشركات والمؤسسات.
[إعلان 2]
مصدر
تعليق (0)