هل من السهل الوصول إلى 2 مليار دونج من رأس مال البنك؟

[إعلان 1]

ارتفاع الائتمان في ديسمبر 2023

مع هدف نمو ائتماني يبلغ حوالي 15% في عام 2024 مقارنةً بنهاية عام 2023، سيتم ضخ حوالي مليوني مليار دونج في الاقتصاد ، ليصل إجمالي الدين المستحق إلى حوالي 15.6 مليون مليار دونج بنهاية هذا العام. بالإضافة إلى توفير صيغة لحساب حدود الائتمان لكل بنك، يُلزم بنك الدولة الفيتنامي (SBV) البنوك أيضًا بتطبيق نمو ائتماني آمن، بما يتوافق مع قدرتها على إدارة المخاطر، ووضع السيولة، والقدرة على تعبئة رأس المال؛ مما يضمن جودة الائتمان والسلامة التشغيلية.

يُحظر تمامًا منح الائتمان بالمخالفة للوائح، وللأشخاص الخطأ، ومنح الائتمان لمجالس الإدارة والمجلس التنفيذي والأشخاص المرتبطين بمؤسسات الائتمان، والمؤسسات في النظام البيئي، والمؤسسات الخلفية... بأسعار فائدة تفضيلية في حين يواجه الأشخاص والمؤسسات ذات الاحتياجات المشروعة والقانونية صعوبة في الوصول إلى رأس المال الائتماني.

Có dễ tiếp cận 2 triệu tỉ đồng vốn ngân hàng?- Ảnh 1. — تقوم البنوك بالإقراض بشكل استباقي منذ بداية العام

بالنظر إلى عام 2023، يمكن القول إن نمو الائتمان لم يكن بهذه الصعوبة من قبل وفشل في النهاية في تحقيق معدل النمو كما هو مخطط له. زاد الائتمان المستحق في عام 2023 بنسبة 13.5٪ مقارنة بنهاية عام 2022 (كانت الخطة في بداية العام هي الزيادة بنسبة 14-15٪)، حيث وصل إجمالي الرصيد المستحق إلى حوالي 13.6 مليون مليار دونج. ولكن حتى لو لم يصل إلى هذا الهدف، فقد زاد الائتمان المستحق في ديسمبر بشكل كبير، مما ساعد رقم النمو للعام بأكمله على الوصول تقريبًا إلى الخطة المحددة، مما أثار دهشة السوق. لأنه قبل ذلك، في نهاية نوفمبر 2023، أعلن بنك الدولة عن نمو الائتمان بنسبة 9.15٪، أي حوالي 13 مليون مليار دونج. وهكذا، في ديسمبر 2023 وحده، أقرضت البنوك الاقتصاد ما يقرب من 600000 مليار دونج، وهو ما يمثل ثلث إجمالي الائتمان الإضافي لعام 2023 بأكمله.

في معرض شرحه للتسارع الذي شهده الائتمان في الشهر الأخير من العام الماضي، قال الدكتور لي دات تشي، رئيس قسم المالية بجامعة مدينة هو تشي منه للاقتصاد، إن الائتمان بدأ بالتزايد منذ نوفمبر، وشهدت كمية الأموال الداخلة إلى السوق زيادة "هائلة" لتصل إلى المستوى المخطط له. وأشار السيد تشي إلى أن الاقتصاد لا يزال يواجه صعوبات، لكن استيعاب قدر كبير من الائتمان في فترة زمنية قصيرة أمر غير معتاد. لذلك، من الضروري توضيح ما إذا كان ائتمان نهاية العام يُوجه إلى قطاعات الإنتاج والأعمال أم المضاربة. هل صحيح أن البنوك تنمو بسرعة في نهاية العام للحصول على حد ائتماني أعلى لعام 2024؟

وفقاً للسيد لي دات تشي، فإن تخصيص كامل حد نمو الائتمان للبنوك في بداية العام يُظهر ثقة البنك المركزي بأن التضخم لن يُشكل مشكلة للسياسة النقدية. عند تخصيص حد الائتمان السنوي، ستعرف البنوك التجارية حجم الائتمان المُقرَض خلال العام، ومن ثمّ، ستُطوّر خطةً للتواصل مع العملاء. مقارنةً بطريقة تخصيص الائتمان في العامين الماضيين، والتي كانت تُمثّل "جسّ النبض" للسيطرة على التضخم، سينظر البنك المركزي في منح حدود ائتمانية تتناسب مع التطورات الاقتصادية، مما يُخفّف من تحفّظ البنوك التجارية في منح الائتمان للشركات، وسيُساعدها تخصيص هذا العام على أن تكون أكثر استباقية.

مع منح حدود الائتمان بشكل متقطع، كما في السنوات السابقة، لن تواجه البنوك صعوبات فحسب، بل ستواجه الشركات أيضًا صعوبة في الحصول على القروض المصرفية. ومع آلية تخصيص حد الائتمان الكامل، ستحسب البنوك تدفق الائتمان إلى العملاء، والقطاعات، والشركات التي تحظى بالأولوية في الحصول على قروض بأسعار فائدة منخفضة... البنوك واضحة في توجهها التنموي، كما يشهد الاقتصاد ككل تحسنًا منذ بداية العام، كما علق السيد تشي.

الحاجة إلى مراقبة تدفقات الائتمان

مع ضخ أكثر من كوادريليون دونج فيتنامي في الاقتصاد، تتفائل العديد من الشركات بإمكانية حصولها على الائتمان المصرفي بسهولة أكبر من العام الماضي. وصرح السيد لي دات تشي بأن نمو الائتمان في عام 2024 بنسبة 15% أو 20% ليس هو المشكلة، بل إن جوهر المشكلة هو أين سيذهب رأس المال الائتماني. فإذا كان الائتمان سهلاً بالنسبة للسندات والعقارات في الماضي، فهل سيظل كذلك في هذه المجالات الآن؟

علاوة على ذلك، من المهم معرفة ما إذا كان هدف نمو الائتمان بنسبة 15% سيساهم في تعزيز الاقتصاد، وزيادة الثروة، وإنتاج المزيد من السلع التصديرية، وكسب العملات الأجنبية، وامتلاك مصانع لديها طلبات للحفاظ على وظائف العمال. إذا اقتصر الائتمان على الأصول المضاربة، أو "روى" ساحات أصحاب البنوك ومنظوماتهم البيئية، فلن يكون أي قدر من الائتمان كافيًا.

لذلك، فإن مراقبة تدفق الائتمان إلى القطاع الخاص ومنظومة القطاع الخاص ليست بالأمر السهل. كيف يمكن لجهة المراقبة اكتشاف أن القطاع الخاص شركة مملوكة لشخص آخر؟ عادةً، في حالة السيدة ترونغ ماي لان، هناك آلاف الشركات التابعة. إذا تعذّر رصد الائتمان المتدفق إلى القطاع الخاص، فسيكون من الصعب على الشركات الخارجية الحصول على رأس مال الائتمان، كما أثار السيد تشي هذه المسألة.

على وجه الخصوص، ووفقًا لهذا الخبير، سيبلغ نمو الائتمان في عام 2023 نسبة 13.5%، وهو معدل قريب من الخطة الموضوعة، لكن النمو الاقتصادي سيكون أقل من المخطط، ليصل إلى 5.05%. مع معدل نمو ائتماني قدره 15% في عام 2024، من الضروري ضمان تحقيق هدف النمو الاقتصادي كما هو مخطط له، وإلا، فمن الضروري معرفة أين يتجه هذا التدفق الائتماني. واقترح السيد تشي: "يجب أن تكون السياسة النقدية واضحة في دعم قطاعات الإنتاج والأعمال التي يجب أن تحظى بدعم محدد. على سبيل المثال، تعديل معامل مخاطر الائتمان لتعزيز الائتمان لهذا القطاع. على سبيل المثال، بالنسبة لقروض العقارات، إذا زاد نمو الائتمان لقروض الإسكان الاجتماعي، فسيكون معامل المخاطرة منخفضًا، ولكن في حالة شراء الفلل والمنازل الفاخرة، يمكن حساب معامل المخاطرة أعلى".

علق الدكتور لي شوان نجيا، عضو المجلس الاستشاري الوطني للسياسة المالية والنقدية، بأن تخصيص الائتمان منذ بداية العام سيساعد البنوك على أن تكون استباقية في تخطيط استراتيجيات الأعمال. يعتمد ما إذا كان بإمكان الشركات الحصول على القروض بسهولة أم لا على شروط القرض. بالنسبة للقروض الحالية، هناك شرطان يجب على الشركات ضمانهما، وهما القدرة على سداد الديون بناءً على تقييم المشروع والضمانات. لكي تتمكن الشركات من سداد الديون، يجب أن يكون لديها أوامر. أما بالنسبة للأصول التي تضمن القرض، فقد وضعت معظم الشركات المقترضة أصولها في البنك، ناهيك عن أن تقييم الأصول الحالية معقد أيضًا. في الحالة الحالية، تميل البنوك أكثر نحو القدرة على تقييم المشاريع بشكل فعال والقدرة على سداد ديون الشركات، وبالتالي سيكون الحصول على القروض أسهل.

تقرير عن نتائج التفتيش على إدارة نمو الائتمان في يناير

في ظلّ ضعف نمو الائتمان وعدم تحقيق الهدف المنشود، أرسلت الحكومة في ديسمبر 2023 وثيقةً إلى مفتشية الحكومة وبنك الدولة الفيتنامي بشأن مراجعة إدارة نمو الائتمان. وأشارت الوثيقة إلى صعوبة الحصول على رأس مال الائتمان، وأنّ تخصيص حدود نمو الائتمان للمؤسسات الائتمانية ليس علميًا ومناسبًا وفعالًا، كما وردت تعليقات من نواب وخبراء في الجمعية الوطنية.

بهدف تعزيز إدارة الدولة على وجه السرعة وتحسين كفاءة إدارة نمو الائتمان، طلب نائب رئيس الوزراء، لي مينه خاي ، من هيئة التفتيش الحكومية إجراء تفتيش على تنفيذ المهام والوظائف الموكلة إلى بنك الدولة في إدارة نمو الائتمان، ووضع أهداف وحدود نمو الائتمان وتحديدها وإدارتها لعامي 2022 و2023، وإدارة تنفيذ نمو الائتمان والإشراف عليه. وستُكلف هيئة التفتيش الحكومية بتقديم تقرير إلى رئيس الوزراء حول التنفيذ في ديسمبر 2023، ونتائج التفتيش في يناير 2024.

[إعلان 2]
رابط المصدر